Direkthitel
Van-e tere a jelzálog-biztosítás piaci konstrukciójának
Bethlendi András - MNB elemző
A kormányzat lakáspolitikai 2005-ös változtatásának közgazdasági és piaci szempontból nézve a legérdekesebb eleme a részben állami garanciavállalással fedezett, az ingatlanok hitelbiztosítékként beszámított értékéhez képest nagy összegű lakáshitelek nyújtása. E tanulmányban bemutatjuk az Egyesült Államokban és Európa számos országában alkalmazott jelzáloghitel-biztosítási konstrukciót, annak apropóján, hogy Magyarországon is megjelent a modell állami változata. A konstrukció induló felhasználói és felhasználási körét számos korlátozó feltétel révén meglehetősen szűkre szabta a kormányzat. Véleményünk szerint a hazai jelzálog-hitelezési piac már megérett a magán jelzálog-biztosítási konstrukcióhoz. Azonban a piaci konstrukció megjelenését nehezíti az alacsony díjjal működő állami variáns, illetve a felkészületlen jogszabályi háttér.
Amit a rövid futamidejű gyorskölcsönökről a tanácsadóknak is tudni kell
Tisztelt Ügyfeleink!
A különböző hitelajánlatoknál találkozhatunk a teljes hiteldíj mutatóval (THM). Százalékban megadott értéke a nullától több száz százalékig terjedhet. Hogyan ítéljük meg ezeket? A kölcsön felvételének eldöntéséhez célszerű tudnunk az alábbiakat.
A THM-ről
A THM számításának módját jogszabály határozza meg, amelynek az a célja, hogy az ügyfelek megfelelő tájékoztatást kapjanak a tényleges költségekről, és összehasonlíthassák a különböző hitelajánlatokat. A THM-et jelenleg csak a három hónapnál hosszabb lejárattal rendelkező fogyasztási kölcsönök esetén kellene alkalmazni, azonban számos bank egyéb kölcsönfajtáknál, így a lakáskölcsönök esetében is feltünteti. 2005. január 1-jétől valamennyi lakossági kölcsön esetén kötelező lesz feltüntetni a THM-et.
