Életbiztosítás

Tajti Zsuzsanna

Korunkban az elhízás valóban népbetegségnek tekinthető, másfelől ugyanakkor egyre többször lehet hallani a különféle táplálkozási zavarokról, valamint - különösen a kisgyermekek és az időskorúak esetében - az alultápláltságról, illetve annak komoly, hosszú távú veszélyeiről.

(Pálos Miklós 1927-2006)

Egon Erwin Kisch - a száguldó riporter - egyszer azt mondta: a vérbeli újságíró előre megírja a saját nekrológját. Miklósé is elő fog kerülni; Ő maga is egyetértett azzal, hogy a Biztosítási Szemle ne közöljön nekrológokat. Nem azért, mert eleve szomorú műfaj, hanem azért, mert úgy tartotta: az ember ne egy részvéttel teli flekket hagyjon maga után, hanem egy életművet.

(2006. május 18-20.)

Dr. Lengyel Gabriella MÉBOT elnök: Előszó

A Magyar Életbiztosítási Orvostani Társaság 1994. évi megalakulásakor már célul tűzte ki a biztosítási pénzügyi, jogi és közgazdasági tevékenységeket is magába foglaló élet- és egészségbiztosítási orvosszakértői feladatainak biztosítási orvostani tudományos kérdéseivel való foglalkozást. Ezért a Társaság tagjai sorába hívta az orvosok mellett a biztosítási gazdasági és jogi szakembereit is. Az életbiztosítási szakterület mellett pedig programjába foglalta az egészségbiztosításon belül a rokkantsági biztosítást is.

Sajtófigyelő

Újabb csúcsra tört tavaly a hazai biztosítási piac. A 830 milliárd forintos díjbevétel külön érdekessége, hogy az életbiztosítási üzletág először gyűrte le a nem életbiztosítási piacot. Az előzésben jelentős szerepet játszott a kamatadó bevezetése is.

Bevezetés

A módszertani útmutatók általában, s így a jelen, életbiztosítási igényfelmérésről és a termékismertetőről szóló is, bemutatja egy adott témában a Felügyelet megközelítését, azt, hogy az adott kérdést felügyelési tevékenysége, ellenőrzései során hogyan vizsgálja, így az nyilvánosságra hozott felügyeleti módszertannak is tekinthető. Segít tehát megérteni az igényfelmérés és a termékismertető vonatkozásában a Felügyelet gondolkodásmódját, de az ott leírtak nem tekinthetőek kötelezően előírt gyakorlatnak - célja az, hogy a témában a Felügyelet által a legjobbnak ítélt gyakorlatot mutassa be, s így követése az érintettek (elsősorban a biztosítók, azok értékesítési apparátusa és a független biztosításközvetítők) érdekét is szolgálja. A módszertani útmutató nem lehet felügyeleti kötelezés vagy szankció alapja.

A GfK Hungária Piackutató Intézet biztosításpiaci adatai alapján a nyugat-dunántúli régióban legmagasabb a biztosítással rendelkezők aránya. Az életbiztosítással rendelkezők egyre inkább a megtakarítási célú biztosításokat részesítik előnyben.

Farkas Patrícia kockázatelbírálási és kárrendezési vezető (Erste Sparkassen Biztosító Zrt.)

Az ING Matters az ING Csoport magazinja, melyet Ausztráliától Japánon át egészen az Egyesült Államokig több mint 50 országban 114 ezer kolléga olvas rendszeresen. A lap novemberi számának címlapján dr. Bordás György szerepel, a vezető szerkesztőségi anyag pedig a magyarországi üzleti egység kiemelkedő sikerét dolgozza fel.A magyarországi üzleti egység az elmúlt 14 év során az ING legsikeresebb zöldmezős beruházásának bizonyult, mely hat év alatt az életbiztosítási piac vezetőjévé vált, és ezt a pozícióját 1997 óta őrzi is. Az egész világon sikeresen működő pénzügyi szolgáltató esetében ez a cikk egy kis országban működő üzleti egység kiemelkedő sikerének jelentős elismerése.

Dr. Adorján Erzsébet, Dr. Imre Sándor

Kollman Anikó¹

A Magyar Jogász Egylet Biztosítási Jogi Szakosztálya és annak Élet- és Nyugdíj-biztosítási Munkacsoportja a közelmúltban kerekasztal-beszélgetést szervezett a génkutatás és a biztosítás összefüggéseiről a Biztosítási Jogászok Nemzetközi Szervezete (AIDA) tiszteletbeli elnöke, a szakosztály elnöke, dr. Bárd Károly és az AIDA Elnöksége magyar tagja, dr. Kiss Ferenc Kálmán kezdeményezésére. A sikeres rendezvényt a biztosítási szakma jogász és nem jogász neves művelői közül sokan megtisztelték jelenlétükkel és hozzászólásaikkal.

Ágoston Kolos - Kovács Erzsébet - Kovács Gyula¹

Milyen forrásból szerez információt, és hogyan választ az ügyfél az egyes öngondoskodási formák közül?

Emma Hartley

Sokan úgy tekintünk Európára és benne az Európai Unióra, mint egy tőlünk független, kissé unalmas és megszokott helyre. Olyan gyakran hallunk az Európai Unió jövőjéről, gazdasági és politikai kilátásairól, hogy sokszor elfelejtjük, milyen sokszínű és érdekes helyen is élünk. Lassan elveszünk a szabványok és a bürokrácia világában, és eközben észre sem vesszük, hogy például az Unió bővülésének nem csupán gazdasági vagy politikai következményei vannak, de eközben kulturális sokszínűséget is eredményez.

Az Európai Bizottság 2005. március 16-án egy vitaanyagot bocsátott ki, amely az ENSZ és az Eurostat adatai alapján azokat a gazdasági jelenségeket vizsgálja, amelyek a jelenlegi és a várható demográfiai helyzetet meghatározzák 2030-ig. A demográfiai trendek hatása közismert a munkaerőpiacra, a szociális ellátórendszerekre, de nem lehet figyelmen kívül hagyni a generációk közötti pénzügyi és erkölcsi vonatkozásokat sem. Az Európai Bizottság a dolgozat elkészítésével egy közös gondolkodást kíván elindítani arról, hogy az Európai Unió milyen szerepet vállalhat a probléma kezelésében. Ezzel kapcsolatosan július 11-én egy európai konferencia is megszervezésre kerül, ahol a résztvevők a munkaanyagban felvetett kérdéseket járják körül. A probléma kiindulópontja az a közismert tény, hogy Európa korábban példanélküli demográfiai változásokkal kénytelen szembesülni. A természetes népszaporulat Európában 2003-ban mindössze 0,04% volt, az új tagállamokban pedig - Ciprus és Málta kivételével - kifejezetten népességfogyást regisztráltak. A legtöbb országban a népesség minimális növekedése a bevándorlásnak volt csak köszönhető. A család változatlanul az európai társadalom alapeleme, ezért Európának továbbra is arra kell ösztönöznie a nőket és férfiakat, hogy megpróbálják összeegyeztetni a családi és munkahelyi életüket. Annál is inkább, mivel a család az a közösség, amelyik leginkább meg tudja valósítani a generációk közötti szolidaritást.

Dr. Lőke Zsófia (Groupama Biztosító Rt.)

A kártérítés általános szabályát a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény 339. §-ában találjuk. …. „Aki másnak jogellenesen kárt okoz, köteles azt megtéríteni. Mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben általában elvárható.” (2)A kárt vagy a károkozó, vagy érvényes biztosítási szerződés alapján az arra vonatkozó, biztosítási feltételek szerint a biztosító intézet téríti meg.

Az eszményi teljesítményállapotról jelent meg tanulmány. „Fordítva ültünk a lovon” - eddig! - írja tanulmányában ED. Quillen. Ezt így magyarázza meg: ez olyan felismerés, amely visszafordíthatatlanul megváltoztatja az érintettek életét. A lényeg: nem a teljesítmény eredményeként érzed magad nagyszerűen. A megállapítás fordítva igaz: akkor teljesítesz kiemelkedően, ha nagyszerűen érzed magad. Ahhoz tehát, hogy valamit jól csinálj, először jól kell magad érezned. Éveken át hittük a bölcsek tanácsát, miszerint „mozogj, tevékenykedj - és jobban fogod magad érezni”. Nem így van! Jobban kell magad érezned, hogy kiemelkedően teljesíts. Mi kell ahhoz, hogy jobban teljesítsek? Az érzelmi állapot tudatos módosítására kell törekedni. Ezt a képességet nevezzük mi lelki állóképességnek.

Az alulbiztosítottság megoldása hosszú folyamat, amelynek még csak az első lépéseit sikerült megtenni. Zsoldos Miklós, az UNION Biztosító elnök-vezérigazgatója szerint ahhoz, hogy végig tudjunk menni az úton, jelentős innovatív fejlesztésekre lesz szükség mind a termékek, mind pedig az értékesítési csatornák szintjén.

Örvendezünk az EU-ba lépés lehetőségének, tervezzük a tisztességes üzleti élet mindennapját. Persze nem árt emlékeztetni, hogy az EU előtt is volt üzleti élet, sőt tisztességes üzleti élet is a világon.

Kereken 10 éve jelent meg magyarul Jack Nadel multi-vállalattulajdonos, azóta számtalan nyelvre lefordított „Az üzleti élet etikája” című kódexe, akinek 40 évi sikeres munkája teremtette meg e könyvet, illetve a benne megfogalmazott „aranyigazságok” hitelét.

A gazdaság aktivitás előrebecslésénél arra a kérdésre kívánunk választ kapni, mekkora lehet a jövőben a gazdaságilag aktív személyek száma és hogyan alakulhat összetétele. (Gazdaságilag aktívnak a foglalkoztatott és az aktívan munkát kereső - munkanélküli - népességet tekintik. Arányuk a megfelelő korú népességben - az ILO definíciója szerint a 15-74, a munkaerő-felmérésben 15-64 évesek körében - a munkaerőpiac egyik legfontosabb mutatószáma.)

Az Allianz Elementar a SAS^® révén kívánja célirányosabbá és hatékonyabbá tenni értékesítési törekvéseit, tovább javítani az ügyfeleknek a céghez való hűségét is csökkenteni a felmondások számát a legjövedelmezőbb és „kockázatnak kitett” ügyfelei körében.

A média híradása szerint legalább tizenöt kórházat kellene bezárni, ha a törvényeket be akarnák tartani. Ezeknek ugyanis nincs kötelező felelősségbiztosításuk. Csak „alibi” biztosításuk van, ami a kártérítéseknek csak egy részére nyújt fedezetet. Az Egészségügyi Minisztérium régóta ismeri a megoldást, máig azonban nem történt semmi.

Szakértők szerint az elkövetkező évtized legsúlyosabb népegészségügyi problémája Magyarországon a munkahelyi stresszártalmakból fakad. Erre figyelmeztet tanulmányában Juhász Ágnes, a Budapesti Műszaki és Gazdaságtudományi Egyetem Ergonómiai és Pszichológiai Tanszékének tanársegédje.

A CEA új kiadványa

A Szolvencia II szabályozás iránt érdeklődők részéről a jövőbeli rendszer folyamatával és tartalmával kapcsolatban számos kérdés merül fel. Mindenkinek mások a szempontjai, más érdekeket képvisel, vagy más szerepet játszik a Szolvencia II program kialakításában. Lehetetlen minden kérdésre választ adni minden elképzelhető szemszögből.

A Nemzetközi Könyvfesztiválról szóló beszámolónkban már jeleztük, hogy a hazai pénzpiac résztvevőinek érdeklődésére számot tartó szakmai kötetek is szép számmal jelentek meg külföldi és hazai szakemberek tudományos és informatív jellegű szerkesztésében. Már igyekeztünk ezekből is olvasásra ösztönző részleteket közre adni a Szemlében.

Országos seregszemlévé vált a 10. Országos Alkusztalálkozó

Igazi fesztivál hangulat lengte körül a siófoki Hotel Azúrt szeptember közepén, amikor 140 alkuszcég és 14 biztosítótársaság több mint 500 vezetője és munkatársa adott találkozót egymásnak, és töltött el együtt három napot a jubileumi X. Országos Alkusztalálkozón és a tavalyi siker miatt idén ismét megrendezésre kerülő II. Biztosításszakmai Kongresszuson és Kiállításon.

Gonda László Péterné Rozinka Edina
aktuárius, OECD/PSZÁF elemző

A unit-linked biztosításokat világszerte az életbiztosítási piac egyik slágertermékeként tartják számon, mégis viszonylag kevés szakirodalom foglalkozik vele. Ez a kivonat megpróbálja a magyar helyzetet néhány jellemző alapján nemzetközi megvilágításban vázolni, betekintést engedve a várható tendenciákba.

Mérő László professzor „Az élő pénz” című
tanulmánygyűjteményéből

Miközben érdeklődő és kíváncsi hazánkfiai - köztük olvasóink is - egyre több magyar tudós világhírű mivoltáról szerezhetnek tudomást, akik iránt fokozódik a társadalmi érdeklődés, csodálkozva figyelnek fel arra, ha a tudományok itthon „maradt!” hazai kiválóságait nem kellően ismerik.

Amikor a szakemberek a hozamokat értékelik, akkor rendszerint igyekeznek ezt egyértelműen, világosan és tömören megtenni. Ezen igyekezetüket nehezíti, hogy a hozamok megítélése mindig viszonyítási alap függvénye. Az alábbiakban – a mélyelemzés igénye nélkül – igyekszünk az önkéntes és magánnyugdíjpénztárak befektetési teljesítményét néhány szempontból értékelni, illetve következtetéseket levonni.

Baróczi Patrícia termékmenedzser (OTP Garancia Biztosító Rt.)

1990. november 19. napján a patinás Gellért Szálló recepciósai régi ismerősként üdvözölték az ott gyülekező biztosítósokat. A Hotel Gellért gyakran szolgált helyszínéül biztosítós rendezvényeknek; ez a szokás még abból az időből származott, amikor a monopol magyar biztosítás fellegvárához, a Gazdáktól örökölt Kálvin téri palotához, ez a szálloda esett a legközelebb. (Akkoriban az ÁB székházzal szemben még nem épült fel a Hotel Korona; a helyén autóparkoló volt, és a környező foghíjas telkeken sem magasodtak még rémséges üvegpaloták.)A biztosítósok külföldi vendégei is szívesen választották a családias hangulatú Gellértet a Duna-parti franchise-nejlonszállodák helyett. Itt tartottuk 1981-ben a Szocialista Országok Biztosító Intézeteinek évente esedékes találkozóját, ami a szállodások számára is emlékezetes maradt, mert addig még nem nagyon találkozhattak kubai vagy vietnami biztosítós vezérigazgatókkal, illetőleg az őket kísérő párttitkárokkal. 1986-ban a Gellértben rendeztük meg az első (és utolsó) Nagy Biztosítós Bált is, melynek vezérszlogenje - és a báli újság címe - az volt, hogy: „Az utolsó tangó”. A háború utáni hazai biztosítás történetében ez volt az első olyan alakalom, hogy a bálon egyszerre két magyar állami biztosító vezérigazgatója is megjelenhetett, ugyanis már csak néhány héttel voltunk a nevezetes szétválás előtt.