- Online Kötelező biztosítás

Kötelező biztosítás

Albert — h, 18 feb 2008 12:11:46 +0000

Általános információk a kötelező gépjármű
felelősségbiztosításról

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező most vásárolt autóra
2010 évközi kötés

Kinek kell a kötelező biztosítás és mire jó?

A kötelező felelősségbiztosítás - mint a neve is mutatja - nem választható biztosítási forma. Ezt mindenkinek meg kell kötnie, akinek valamilyen gépjárműve van (legyen az személy-vagy teherautó, motorkerékpár, vagy akár csak egy rendszám nélküli robogó). A felelősségbiztosítást kormányrendelet szabályozza, és alapvető célja, hogy az általunk másoknak okozott károkat térítse meg, helyettünk. GFB nélkül nem vehetünk részt a közúti forgalomban, ellenkező esetben súlyos bírságokkal, valamint azzal szembesülhetünk, hogy egy véletlenül okozott kárt a saját zsebünkből kell kifizetnünk. (A MABISZ Kártalanítási Számla ugyan megtéríti azokat a károkat, amelyeket GFB megkötése nélkül közlekedők okoznak, de aztán kíméletlenül behajtja az összeget a károkozón.)

A kötelező felelősségbiztosítást a gépjármű tulajdonosa, vagy üzembentartója kötheti meg - ez az esetek túlnyomó többségében ugyanazt a személyt (vagy céget) jelenti. Különböző tulajdonos és üzembentartó leginkább lízingelt gépkocsiknál fordul elő, valamint azokban az esetekben, ahol - például költségkímélő célzattal - az autó használati jogát nem adásvétellel adja át valaki.

Fontos tudni, hogy a GFB nem csak ránk nézve kötelező, hanem a biztosítóra is. Ez azt jelenti, hogy ha eldöntöttük, hogy melyik biztosítóval kívánjuk megkötni, akkor az a biztosító nem utasíthatja vissza az ajánlatunkat (mint azt más biztosítási formáknál elvileg megteheti), hanem köteles azt befogadni.

A kötelező felelősségbiztosítás alapján a biztosító által, helyettünk kifizetett kártérítés nem korlátlan, de meglehetősen magas a határösszeg: dologi károk esetében 500 millió forint, személyi sérüléses károknál pedig 1250 millió forint. (Ezek az összegek egyébként már EU-kompatibilisek, kb. 2 millió és 5 millió eurónak felelnek meg.)

Kötelező biztosítás új gépjárműre

Új autó, motorkerékpár vásárlásakor a szalonban több dolgot is szeretnének elintézni helyettünk, így a forgalombahelyezéshez feltétlenül szükséges kötelező biztosítás megkötését is. Kérdés, hogy jó-e ez nekünk?

Olyan szempontból biztos jó, hogy kényelmes, mert az ilyenkor felmerülő sok-sok elintéznivaló közül legalább ennek a terhe lekerül a vállunkról, de anyagilag valószínűleg nem járunk jól. A márkakereskedésekben jellemzően csak a velük szerződött biztosítók ajánlatai közül választhatunk, amelyek között nagy valószínűséggel nem lesz ott a piacon elérhető legkedvezőbb ajánlat, így a szükségesnél akár két-háromszor is többet fizethetünk.

Érdemes lehet tehát megfontolni, hogy a gfb-kötést magunk intézzük, annál is inkább, mert portálunkon pár perc alatt valóban a teljes kínálatból választhatjuk ki a legmegfelelőbb biztosítást. Ha a szalonban azt állítanák (nemegyszer előfordul), hogy ez az út nem járható, ne higgyük el, mivel a rendszerünk által megküldött ajánlati igazoló mindenben megfelel a követelményeknek.

A márkakereskedők további érve szokott lenni, hogy a gépjármű átvétele előtt még nem lehet tudni annak a rendszámát, így nem lehet rá előzetesen megkötni a szerződést, csak a tényleges átvétel napján. Rendszerünket azonban erre is felkészítettük, és így arra is van lehetőség, hogy a szerződést rendszám megadása nélkül, "adathiányosan" kössük meg. Az ilyen szerződés épp olyan érvényes lesz, minden előírásnak megfelel, és csak annyi további dolgunk lesz vele, hogy a rendszám ismertté válása után a hiányzó adatot pótolni kell.

Új gépjármű vásárlása esetén ezért feltétlenül ajánljuk, hogy tájékozódjon oldalunkon, mert lehet, hogy több tízezer forint felesleges kiadástól kíméli meg így magát.

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező most vásárolt autóra
2010 évközi kötés

Kötelező biztosítás használt gépjárműre

Használt gépjárművet jellemzően magánforgalomban, vagy gépjárműkereskedésben vásárolunk, de mindkét esetben szükségünk lesz egy kötelező felelősségbiztosításra. Nem közismert, de az év közbeni, vásárlás miatti biztosításkötések száma bőven meghaladja az év végi biztosítóváltás miatti kötések számát, így ez sokkal több embert érint.

A kereskedésben vásárolt gépjármű felelősségbiztosításának megkötésekor hasonló helyzetben vagyunk, mint az új gépjármű vásárlása esetén (a kereskedésben nem biztos, hogy a legmegfelelőbb ajánlatot kapjuk), a helyzet csak annyival egyszerűbb, hogy előre ismerhetjük a megvásárlandó gépjármű rendszámát. Így lehetőségünk van arra, hogy az autóért, motorkerékpárért már a rendszerünkben megkötött szerződéssel, és a kinyomtatott ajánlati igazolóval menjünk.

A magánforgalomban történő vásárlásnál a legtöbbször elkövetett hiba, hogy valaki megveszi az autót, vagy motort, majd hazaindul vele úgy, hogy a kötelező biztosítás megkötését későbbre hagyja. A kevésbé kínos eset ilyenkor az, ha rendőri ellenőrzéssel találkozunk, de sokkal kellemetlenebb, ha véletlenül pont ekkor okozunk egy kárt? (Ez nem is olyan ritka eset, hiszen egy új, még meg nem szokott autóban ülve sokkal könnyebb hibázni.) Mivel az adásvétel ekkor jogilag már megtörtént, ilyenkor a régi tulajdonos kötelezője már nem érvényes (és nyilván nem is menne bele, hogy az ő kötelezője terhére rendezze a biztosító a kárt, rontva ezzel a bónuszát).

Épp ezért használt gépjármű vásárlása előtt is feltétlenül gondoskodjunk a kötelező felelősségbiztosítás megkötéséről - ha pedig erre mégsincs előzetesen lehetőség, akkor még mindig betérhetünk például a legközelebbi netkávézóba, hogy pár perc alatt gondoskodjunk róla.

Kötelező gépjármű felelősségbiztosító váltása

Évente egyszer van lehetőségünk arra, hogy GFB szerződésünket átvigyük másik biztosítóhoz. A biztosítók október végén hozzák nyilvánosságra következő évi díjtáblázataikat, így ha kedvezőbb ajánlatot találunk, november hónap folyamán (de december 31-re) felmondhatjuk szerződésünket, majd december végéig kell megkötnünk az új szerződést.

Alapesetben a biztosítóváltás nem egyszerű folyamat, sok mindenre kell odafigyelnünk, és egy esetleges hiba kellemetlen következményekkel járhat. Először is a biztosítók díjtáblái olyan bonyolultak, hogy azt egy szakember is csak nehezen tudja értelmezni, így a következő évi díjak pontos meghatározása szinte lehetetlen. Továbbá figyelni kell arra, hogy a megfelelő tartalmú felmondásunk igazoltan beérkezzen a biztosítóba december 1-ig, az új szerződést pedig december 31-ig kell megkötnünk. Tennivalóink még ekkor sem érnek véget, a következő év elején régi biztosítónktól be kell szereznünk kártörténeti igazolásunkat, és azt - szintén igazoltan - el kell juttatnunk az új biztosítónkhoz.

Mindezen kellemetlenségektől azonban megkímélhetjük magunkat, ha online alkusz szolgáltatását vesszük igénybe. Így pár perc alatt könnyedén megtudhatjuk az összes biztosító következő évi díjajánlatát, kiválaszthatjuk közülük a legmegfelelőbbet, majd egyetlen fax megküldésével tennivalóink végére is értük - minden mást azt alkuszcég intéz helyettünk.

Az internetes biztosítóváltásnak tehát több előnye is van a saját ügyintézéshez képest: tennivalóink sokkal egyszerűbbek, hiszen azokat szakemberek végzik el helyettünk, szinte semmit nem ronthatunk el, így végig biztonságban vagyunk, és nem utolsósorban a több ezer (vagy akár több tízezer) forintos díjkülönbözetet még tovább is növelhetjük az online kedvezményekkel - és mindezekért egyetlen forintot sem kell fizetnünk.

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező most vásárolt autóra
2010 évközi kötés

A kötelező felelősségbiztosítás bónusz-maluszról

A kötelező felelősségbiztosítás rendszerének markánsan jellemző része a bónusz-malusz rendszer. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy aki nem okoz kárt, évente egyre nagyobb bónuszosztályba kerül, így biztosításának díja egyre kisebb lehet, akár az eredeti felére is csökkenhet. Aki viszont kárt okoz, bónuszfokozata csökkenését lesz kénytelen elviselni - rövid időn belüli több károkozás esetén a legrosszabb maluszfokozatban az alapdíj kétszeresét, de akár háromszorosát kell fizetnie.

A legkedvezőbb bónuszosztály eléréséhez 11 év balesetmentes vezetésre van szükség, ezért a már megszerzett bónuszunkra érdemes vigyázni. A legalapvetőbb persze az, hogy lehetőleg ne okozzunk gápjárművünkkel kárt, de arra is figyelnünk kell, hogy biztosítási díjunkat mindig időben fizessük be, mert ha akár egyszer is kicsúszunk a fizetési határidőhöz képesti 30 napos türelmi időből, a szerződés megszűnése, majd újrakötése miatt ismét visszakerülünk az A0 kategóriába.

Gépjárműcsere esetén - azonos kategóriában, tehát például autóról autóra, motorról motorra - átvihetjük megszerzett bónuszunkat, de ezt csak akkor tehetjük meg, ha a régit már eladtuk, és a biztosítótól kikértük a kártörténeti igazolást. Gyakori tévhit, hogyha valaki pl. egy beszámítási akció keretében leadta régi autóját a kereskedőnél, akkor úgy gondolja, hogy azt már el is adta, de valójában az mindaddig a nevén marad, amíg a kereskedő nem értékesíti - addig pedig a bónuszfokozat sem vihető át az új autóra.

Meglepő, de lehetséges, hogy egy kisebb koccanás utáni kárt érdemes lehet saját zsebből kifizetni. A károkozás után bónuszunk ugyanúgy csökken egy párezer forintos kárnál, mint egy többmilliós kárnál, két fokozatot lépünk vissza, és persze nem lépünk egyet előre... Ez a három fokozat általában 15% díjkülönbözetet jelent, mégpedig annyi évig, ami elméletileg a B10 fokozat eléréséhez szükséges, ez pedig összességében már akár százezer forintot is jelenthet.

Fontos tudnivalók a kötelező biztosításról

Milyen teendőink, kötelezettségeink vannak a gépjármű-felelősségbiztosítással kapcsolatban?

Először is bármikor tudnunk kell igazolnunk, hogy rendelkezünk érvényes szerződéssel. Ehhez a forgalmi engedélyünk mellett kell tartanunk az ajánlati igazolót, a kötvényt, vagy a biztosító által kiadott igazolólapot, forgalmi engedéllyel nem rendelkező jármű (pl. segédmotorkerékpár) esetében pedig a szerződéskötéskor kapott, majd a járműre felragasztott matrica szolgál erre a célra. Közúti ellenőrzéskor a rendőr a szerződés megkötését jogosult ellenőrizni, a díjfizetést már nem, de ennek ellenére - a felesleges viták elkerülése céljából - érdemes lehet befizetési bizonylatunkat, vagy annak másolatát szintén magunknál tartani.

Szintén elengedhetetlen kötelezőnk bizonylatainak bemutatása az időszakos műszaki vizsgán, valamint természetesen abban az esetben, ha netán baleset részesei lennék. Ez utóbbi esetben - ha nem mi vagyunk a hibásak, akkor is - szükségünk lesz egy, vagy több baleseti kárbejelentő lapra is, ezt a biztosítónk ingyen bocsájtja rendelkezésünkre, mindig tartsuk a kesztyűtartóban.

Ha elhagyjuk az országot, feltétlenül szerezzük be a zöldkártyát is (ez nem azonos a környezetvédelmi vizsgálatot igazoló lappal), biztosítónk ezt is ingyen bocsájtja rendelkezésünkre. Noha nemzetközi egyezmények szabályozzák, hogy mely országok fogadják el egymás kötelező szerződéseit, és így elméletileg a legtöbb esetben erre a dokumentumra nem lenne szükség, a tapasztalat mégis azt mutatja, hogy bizonyos országokban a rendőrök kérik a zöldkártya bemutatását - és hát kinek van kedve egy idegen ország rendőrével az ő nyelvén jogi vitát folytatni?

Végezetül a legfontosabb tanács: baleset után, ha személyi sérülés is történt (ez esetben kötelező), ha külföldi gépjármű is részese a balesetnek, vagy ha a baleset résztvevőinek nem sikerül teljesen egyértelműen megállapodniuk a felelősség kérdésében, mindig hívjunk rendőrt, így sok további kényelmetlenségtől szabadíthatjuk meg magunkat.

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező most vásárolt autóra
2010 évközi kötés

Teendők kár esetén

Ha baleset részesei leszünk, előszöris azt kell megállapítanunk, hogy történt-e személyi sérülés. Ha igen, természetesen legelőször a mentőket, majd a rendőrséget is értesíteni kell. Ezután biztosítani kell, hogy a balesetet szenvedett járművek ne okozhassanak újabb balesetet, például elakadásjelző háromszögek kihelyezésével.

A rendőrséget akkor is feltétlenül értesíteni kell, ha a balesetnek külföldi gépjármű is részese, vagy ha az érintettek nem tudnak egyértelműen megállapodni a felelősség kérdésében.

Ha van rá lehetőségünk, fényképezzük le a baleset helyszínét és a keletkezett károkat, akár csak egy kamerás mobiltelefonnal is, valamint keressünk szemtanúkat, ezzel is sok későbbi vitát előzhetünk meg. Ezután - ha lehetséges - tegyük szabaddá az úttestet, hogy a szükséges adminisztráció idejére ne tartsuk fel feleslegesen a forgalmat.

Feltétlenül tételesen ellenőrizzük le a baleset összes résztvevőinek iratait (személyi, jogosítvány, forgalmi, biztosítási adatok), majd töltsünk ki minden résztvevő részére egy baleseti kárbejelentő lapot - amely remélhetőleg van nálunk.

Ha nem mi vagyunk a hibásak, és gépjárművünk mozgásképtelenné vált, akkor az ellenfél kötelezőjének terhére hívhatunk trélert. A szállítást ugyan ki kell fizetnünk, de ezt a biztosító meg fogja téríteni.

A baleset után a kárt be kell jelentenünk az illetékes biztosítónak (akkor is, ha mi voltunk a hibásak, elvégre a mi szerződésünk alapján fogják rendezni a másik kárát). Ha mi voltunk a "szenvedő fél", akkor lehetővé kell tennünk a károkozó biztosítójának, hogy szakértője megszemlézze a járművünket - ezt történhet a biztosító kárfelvételi egységénél, de ki is hívhatjuk otthonunkba, vagy a szervizbe, ahol majd a javítást elvégzik.

Az online kötelező biztosítás kötésről

Portálunk díjszámító és szerződéskötő rutinját két esetben érdemes használni: bármikor év közben, ha új gépjárművet vásárolunk, valamint november hónaptól a biztosítóváltás időszakában, amikor megtudhatjuk, hogy érdemes-e váltanunk. Ennek megfelelően az év első 10 hónapjában az új kötés, az utolsó két hónapban pedig a biztosítóváltás folyamatába kerülünk - de természetesen ez utóbbi esetben is áttérhetünk az új kötésre.

Az év végén azonban új szerződés kötése esetében sem érdemes az tárgyévi díjak alapján dönteni, mert a kevés hátralévő idő miatt a fizetendő díjak különbsége csekély, hanem ellenőrizzük le a következő évek díjait, az alapján hozzuk meg döntésünket, majd ezután térjünk át az új szerződés megkötésére.

Portálunk a biztosításkötési folyamat első felében semmilyen konkrét személyes adatra nincs szükség, kizárólag olyan kérdéseket kell megválaszolni, amelyek a biztosítási díjak kiszámításához szükségesek.

Az alapadatok megadása után azonnal megkapjuk a biztosítók ajánlatait, láthatjuk az éves biztosítási díjakat növekvő sorrendbe rendezve, biztosítóváltáskor pedig még azt is megmutatjuk, hogy a váltással mennyi pénzt takaríthat meg.

Ha kiválasztottuk a biztosítót, akkor a szerződéskötés is teljesen online módon történik, a személyes adatok megadását követően. Amennyiben Ön még nem ügyfelünk, egy általunk emailben megküldött meghatalmazást kell majd aláírva visszaküldenie számunkra faxon, hogy az Ön által választott biztosító felé eljárhassunk. A biztosításkötésről rendszerünk ajánlati igazolót küld, ezt a közúton ellenőrzést végző rendőr is elfogadja. A kötvényt pedig a biztosító fogja megküldeni Önnek.

Természetesen a szerződéskötés kapcsán a fentiekről újra tájékoztatjuk és minden egyéb felmerülő kérdésére válaszolunk.

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező most vásárolt autóra
2010 évközi kötés

Kötelező felelősségbiztosítás tippek, trükkök

1/6 Az online kötelező olcsóbb!

Mindenki szeretné a lehető legolcsóbban megúszni a kötelezőt, ráadásul itt szinte azonos szolgáltatásokat kapunk, igen eltérő árakon. A lehetséges díjakat gyakorlatilag csak az internetes összehasonlító szolgáltatások igénybevételével tudjuk összehasonlítani. Ennél is fontosabb azonban, hogy az online kedvezmények igénybevételével általában még kedvezőbbé tehetjük a kötelező díjunkat, így a kényelem és gyorsaság nyújtotta előnyök mellett még többet spórolhatunk.

2/6 Ne 3 ajánlatból válasszon kötelezőt!

Kötelező biztosítást köthetünk a biztosítók ügyfélszolgálatán, vagy üzletkötőinél, de ott nyilván csak az adott biztosító termékét vásárolhatjuk meg. A márkakereskedésekben, használtautó-kereskedésekben már nagyobb a választék, általában három ajánlat közül választhatunk - de még így sem biztos, hogy a legolcsóbbat kaphatjuk meg. Az online szolgáltatás igénybevételével azonban több biztosító ajánlatából, árgaranciával választhatunk.

3/6 Miért érdemes egyesületekkel szerződni?

A biztosító egyesületek díjai általában alacsonyabbak, mint a "nagy biztosítókéi", lévén nonprofit jelleggel működnek. Amennyiben mégis profitjuk keletkezne, az egyesület küldöttgyűlése év végén dönt arról, mi legyen a profit sorsa. A hazai egyesületek az elmúlt években a megtermelt profitot tőkefeltöltésre, szolgáltatásfejlesztésre vagy a következő évi biztosítási díjak kedvezőbbé tételére fordították. Az egyesület - a felsoroltakon kívül - dönthet úgy is, hogy a megtermelt profit a tulajdonosok között kerül szétosztásra. Az üzleti biztosítókkal ellentétben azonban, az egyesületek tulajdonosai nem pénzügyi befektetők, hanem maguk a biztosítottak.

4/6 Milyen kedvezményeket vehetek igénybe?

Már csak felsorolni is lehetetlen a biztosítók által alkalmazott kedvezményeket (amelyek száma már bőven száz felett van), hát még azt, hogy melyik milyen feltételekkel vehető igénybe. Díjszámító rendszerünk azonban az összes elérhető kedvezményt tartalmazza, így a kérdésekre adott válaszai alapján Ön már a kedvezményekkel csökkentett díjat kapja eredményül - az online kedvezményeket pedig csak így érhetjük el.

5/6 Mire kell figyelni a díjfizetésnél?

Leginkább arra, hogy még véletlenül se csússzunk ki az esedékességtől számított 30 napos türelmi időből, mert ez esetben a szerződésünk automatikusan megszűnik. Nagyon fontos az is, hogy a díjfizetéssel kapcsolatos minden felelősség a miénk a jogszabályok szerint, tehát akkor sem ülhetünk tétlenül, ha a biztosító esetleg későn, vagy egyáltalán nem küld csekket.

6/6 Minden esetben fizet helyettem a biztosító?

A válasz röviden: igen. Ennek oka a magyar jogrend károsultvédelmi kialakítása. Azonban mégsem engedhetjük meg, hogy kötelező nélkül, vagy esetleg ittasan közlekedjünk, vagy szándékosan okozzunk kárt, mert ugyan a biztosító (vagy a MABISZ Kártalanítási Számla) ilyenkor is megtéríti az okozott kárt, de utána könyörtelenül behajtja rajtunk a kifizetett összeget.

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező most vásárolt autóra
2010 évközi kötés

Vissza a lap tetejére

Mire érdemes figyelni a kötelező biztosítás váltásakor?

Gyöngyi — sze, 01 ápr 2009 12:11:16 +0000

Első pillantásra csak az jut az átlagautós eszébe, hogy mivel a kötelező biztosítás úgyis csak egy nyűg, amitől megszabadulni nem lehet, hát akkor legalább legyen a lehető legolcsóbb.

A legolcsóbb kötelezőt kiválasztani pedig igazán egyszerű dolog, hiszen a www.biztositas.hu portálon már két perc alatt megtudhatjuk az összes biztosító jövő évi díját.

Akad azonban egy-két szempont, ami azért árnyalhatja az összképet, és módosíthatja a választást.

Rögtön felmerül a kérdés, hogy a piac legújabb belépője, a Genertel biztosító mitől is tud olyan olcsó lenni. A válasz elméleti része az, hogy mivel deklaráltan direktbiztosítóként működik – tehát nem tart fenn például fiókhálózatot -, alacsonyabbak a költségei, és ezt a díjában is érvényesíti. Ennél sokkal gyakorlatiasabb az a megállapítás, hogy a Genertel díjai valójában csak az elmúlt öt évben kármentes ügyfelek részére olcsó, és ezt az úgynevezett megelőlegezett kármentességi engedmény teszi lehetővé.

Márpedig ami megelőlegezett, az adott esetben vissza is vonható. Ha az ügyfél a szerződés tartama alatt kárt okoz, akkor az első kifizetés napjától a biztosító az engedményt visszavonja, és az ügyfél díja év közben megemelkedik, az addigi díjhoz képest akár 100 %-kal is! Természetesen hosszabb távon a bónuszfokozat csökkenése is további díjemelkedést eredményez, de ez már minden biztosító esetében így van.

Kevesen tudják, hogy ehhez kísértetiesen hasonló rendszer a Generali Biztosító tarifájában is megtalálható, ami viszont – tekintve, hogy a Generali a Genertel anyacége – nem is olyan meglepő.

Szempont lehet viszont az is, hogy a biztosítótársaság, vagy -egyesület milyen szolgáltatásokat nyújt. Mindenki által ismeretesek azok a történetek, amelyek bizonyos biztosítók "nemfizetési" hajlandóságáról szólnak, de ezt most nem fogjuk részletezni. Az autósok egy része úgyis azt gondolja, hogy a szolgáltatást – vagyis a kár megtérítését – nem ő fogja igénybe venni, ezért ez számára nem szempont.

Lényeges lehet azonban a biztosító által a szerződőnek nyújtott szolgáltatások színvonala. Nem mindegy, hogy időben küldik-e az aktuális csekket, vagy inkasszós díjfizetés esetén képesek-e azt gördülékenyen intézni. Szintén szempont lehet, hogy a nemzetközi zöldkártyát automatikusan megküldik-e, vagy a közelben levő fiókban, ügyfélszolgálaton pár perc alatt problémamentesen beszerezhető, vagy – rossz esetben – hosszú és nehéz utánajárást igényel ez az apróságnak tűnő dolog.

Utolsó szempont lehetne a kötelező felelősségbiztosítás mellé köthető kiegészítő biztosítások, szolgáltatások megléte és minősége, ez azonban a tapasztalatok szerint – és a biztosítók várakozásaival ellentétesen – kevéssé érdekli a biztosítóváltás irány érdeklődő ügyfeleket.

Kötelező biztosítás – a rekordok éve

Gyöngyi — sze, 01 ápr 2009 12:03:17 +0000

Az idei kötelező biztosítási szezon félidejében az előzetes várakozásoknak megfelelően több rekord is biztosan megdőlni látszik.

A biztosítóváltás lehetősége lassan már mindenki előtt ismert, és egyre többen használják ki az interneten fellelhető kalkulátorok nyújtotta előnyöket is.

A szezon első két és fél hetének tapasztalatai alapján az átlagos díjmegtakarítás idén a legnagyobb, eléri a szerződésenkénti 23.000 forintot is. Eddig ez az érték rendre 20.000 forint alatt maradt.

Az ügyfelek részére nyújtott választék is idén a legnagyobb, hiszen már 14 biztosító ajánlata közül választhatják ki a számukra legkedvezőbbet, és ez a szám 2008 nyarán 15-re fog emelkedni.

A megelőlegezett (de persze visszavonható) kármentességi kedvezmény alkalmazása útján rendkívül kedvező díjakkal megjelenő új belépő, a Genertel Biztosító, valamint a biztosító egyesületek továbbra is alacsonynak számító díjai miatt a kötelező biztosítások átlagos díja is soha nem látott csökkenést mutat, jövőre átlagosan 8.000 Ft-tal kevesebbet fizetnek az autósok kötelezőjükre, mint idén. Szakemberek egybehangzó állítása szerint azonban a díjcsökkenés itt már meg fog állni, ennél olcsóbban már nem lehet adni a kötelező biztosításokat, mert az már az egész rendszer működését veszélyeztetné.

Az éles díjverseny és az internetes alkuszi portálok iránti egyre növekedő bizalom azt is eredményezi, hogy az autósok egyre nagyobb számban intézik a biztosítóváltást online módon. Mind a négy számottevő alkuszi portálnál jelentős kötésszám-emelkedést tapasztaltak, az összes online biztosítóváltás pedig már az első két hétben elérte a 100.000-es nagyságrendet – így ez a rekord is meg fog dőlni, hiszen a kampány végére az érdeklődés még bőven növekedni fog. Ezt a tendenciát fogja erősíteni az is, hogy ha lassan-lassan is, de végre megérkeznek a biztosítóktól a jelenlegi ügyfeleiknek postán kiküldött jövő évi díjértesítői is.

A tanulság pedig mindebből az, hogy idén minden eddiginél érdemesebb lesz a www.biztositas.hu oldalon ellenőrizni a kötelező felelősségbiztosítás jövő évi díjait, hiszen minden eddiginél nagyobb megtakarításokat lehet elérni egy ügyes váltással. Azonban ne halasszuk ezt a legutolsó napokra, hiszen akkor a felmondás elintézése (december 1-ig az adott biztosítóba be is kell érkeznie!) már nehezebb lehet.

Ismét jön a kötelező biztosítóváltás szezonja

Gyöngyi — sze, 01 ápr 2009 11:55:24 +0000

Ahogy már megszokhattuk, az idei november is a kötelező biztosítóváltásról szól majd. A biztosítóknál már nagy a készülődés, a szakemberek gőzerővel dolgoznak a 2008-as év díjain.

Egy biztosító, mégpedig a KÖBE azonban sokakat meglepő módon mindenkit beelőzött: egy egyéni konstrukcióval megjelentette a 2008-as évre szóló kötelezős díjait, azonban ezek a díjak csak októberben érvényesek. Novemberben – a többi biztosítóhoz hasonlóan a KÖBE is az "igazi" díjakat fogja nyilvánosságra hozni, amelyek már az egész 2008-as évre érvényesek lesznek. Azok az ügyfelek, akik nem halogatják a kötelező biztosítóváltást, és a KÖBE októberi díjai megfelelőek számukra, már most is megköthetik 2008-ra szóló szerződésüket, bár a többi biztosító díjait nem ismerve természetesen van némi kockázata az akciónak.

Idén ismét éles díjverseny várható, amely során könnyen lehetséges, hogy egyes ügyfélcsoportok igazán kedvező díjakat találhatnak maguknak. Az elmúlt évek tapasztalatai azt mutatják, hogy egy új biztosító piacra lépésekor nyomott díjakkal próbálja megszerezni a gazdaságos működéshez szükséges állományt. Új belépő a 2008-as kötelező biztosítóváltás időszakában is megjelenik: a Genertel nevű biztosító, amely csak interneten és telefonon fogadja majd a szerződéseket (tehát nem tart fenn például sok ügyfélszolgálati irodát és üzletkötői hálózatot, nyilván így csökkentve a költségeket).

Gépjármű-biztosítási tendenciák 1995–2006

Gyöngyi — sze, 11 már 2009 08:23:03 +0000

Kovács Norbert

A kilencvenes évek második felében a lakosság rendelkezésre álló jövedelmének növekedése, a gazdasági stabilizáció, az öngondoskodást erősítő és szorgalmazó gazdaságpolitikai döntések, a biztosítótársaságok egyre intenzívebbé váló termékértékesítése, a régi életbiztosítási szerződésállomány cseréje, átdolgozása mind az életbiztosítási üzletág díjbevételeinek dinamikus növekedését idézte elő. Ezzel párhuzamosan a korábban – díjbevételek szempontjából feltétlenül – domináns nem-életbiztosítások részesedése a biztosítási piac összes díjbevételein belül évről évre csökkent. A nem-életbiztosítási üzletág bevételein belül ugyanakkor meghatározó szerepe volt/van a gépjármű-biztosítási díjbevételeknek. Éppen ezért van jelentősége annak, hogy a gépjármű-biztosítás átalakulási folyamatait figyelemmel kísérjük. A tanulmány megírásának két további mozgatórugója is van. Az egyik az, hogy évek óta minden évben jelentős eseménynek számít a biztosítási piacon a „gépjármű kampány”. A másik pedig az, hogy nem készült még hosszabb időszakot elemző, áttekintő munka a gépjármű-biztosítási piacról. Éppen ezért e tanulmány célja azon fő tendenciák bemutatása, melyek a kilencvenes évek közepétől az átalakulóban lévő gépjármű-biztosítási üzletágat jellemzik. Érdemes megvizsgálni, eredményezett-e az 1998-tól elinduló gépjárműpiaci díjliberalizáció jelentős változásokat, átalakult-e a vezető szereplők összetétele, módosult e számottevően súlyuk és jelentőségük?

Ezen kérdésekre e tanulmány keretében piacszerkezeti elemzési módszerekkel dolgozva történik a válaszadás. Az első részben bemutatásra kerül, hogyan változott az összpiaci díjbevételeken belül a nem-életági, ezen belül a gépjármű-biztosítási, továbbá a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási, valamint a casco díjbevételek súlya. A második részben a piaci koncentráció elemzésének segítségével a piaci szerkezet átalakulásának fő tendenciái kerülnek a vizsgálat fókuszába. A harmadik részben pedig az öt piacvezető társaság súlyának és összetételének változása kerül tárgyalásra.

1. A gépjármű-biztosítás súlyának változása a bruttó biztosítási díjbevételekben 1995-2006

A nem-életbiztosítási üzletágból (továbbiakban: nem-életág) származó díjbevételek részesedése a biztosítótársaságok bruttó díjbevételéből az 1995. évi 70,21%-ról 2006-ra 49,33%-ra csökkent. A csökkenés mértéke 20,88%, éves átlagban közel 2%. A nem-életágból származó díjbevételek súlyának mérséklődése nem volt egyenletes. Jelentős a visszaesés 1995 és 2000 között, valamint 2004 és 2006 között, a köztes időszakban ugyanakkor növekedés figyelhető meg. A nem-életág bruttó díjbevételeinek jelentős hányada a gépjármű-biztosítási üzletágból származik. 1995-ben a díjbevételek 59,33%-a, 2006-ban 57,06%-a, ami 2,27%-os minimális csökkenést jelent, de jól látható, hogy 1995 és 2006 között a nem-életbiztosítási üzletágon belül a legnagyobb bevételi forrást a gépjármű-biztosítási termékek értékesítése jelentette.

A gépjármű-biztosítási termékek közül a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításból (továbbiakban: kgfb) származó bruttó díjbevételek súlya a nem-életági díjbevételekben az 1995-ös 41,7%-ról jelentősen csökkent (10,11%-kal) 2006-ra. cascóból származó bruttó díjbevétel az 1995-ös 17,64%-ról 2006-ra 25, 47%-ra növekedett. (lásd 1. táblázat) Az 1. táblázat adataiból kiderül, hogy 1995 és 2006 között jelentős átalakulás ment végbe a gépjármű üzletág bevételeinek összetételében. A kgfb dominanciája megszűnt, a díjbevételek egyre jelentősebb része származott a casco termékekből. A kgfb részesedése a gépjármű bevételekben 70,27%-ról 55,36%-ra csökkent a casco részesedése 29,73%-ról 44, 64%-ra növekedett 1995 és 2006 között (lásd 1. ábra).

1. táblázat: A gépjármű üzletág súlya a bruttó biztosítási díjbevételben (1995–2006)

	Nem-életág az összpiaci díjbevétel százalékában	Gépjármű-biztosítási díjbevétel a nem-életági díjbevétel százalékában	KGFB díjbevétel a nem életági díjbevétel százalékában	CASCO díjbevétel a nem-életági díjbevétel %-ában
1995	70,21%	59,33%	41,70%	17,64%
1996	68,30%	59,78%	40,86%	18,92%
1997	67,25%	59,61%	38,86%	20,75%
1998	63,69%	57,97%	35,62%	22,35%
1999	59,69%	57,50%	33,04%	24,46%
2000	53,75%	56,94%	31,42%	25,52%
2001	58,27%	56,08%	29,39%	26,69%
2002	57,99%	57,95%	30,09%	27,86%
2003	59,87%	55,32%	28,96%	26,36%
2004	59,31%	57,95%	31,04%	26,90%
2005	55,99%	58,11%	31,93%	26,18%
2006	49,33%	57,06%	31,59%	25,47%

A hazai biztosítási piac fejlődési folyamatai szempontjából jelentős, hogy a nem-életágon belül jelentős súllyal bíró gépjármű üzletági bevételek aránya hogyan változott 1995 és 2006 között. A gépjármű-biztosítási bevételek súlya az összes bruttó díjbevételeken belül 41,66%-ról 28,15%-ra csökkent 1995 és 2006 között, ami összességében 13,51%-os, éves átlagos értéken pedig 1,22%-os csökkenést jelent. A kgfb bevételek aránya 29,28%ról 17,88%ra csökkent, a visszaesés üteme egyenletes volt. A casco biztosítások részesedése az összpiaci díjbevételeken belül gyakorlatilag ugyanakkora maradt – 1995-ben 12,38%, 2006-ban 12,56% – ami a korábban bemutatott jelenségnek köszönhető, hogy a casco biztosításokból származó díjbevételek aránya jelentősen növekedett a gépjármű – és ezzel együtt a nem-életbiztosítási üzletág bevételein belül. Különösen erős időszaknak számított a 2001 és a 2005 közötti időszak a casco díjbevételek tekintetében (lásd 2. táblázat).

2. táblázat A gépjármű üzletág meghatározó szerepe az összpiaci díjbevételekben (1995–2006)

	Gépjármű-biztosítás összesen az összpiaci díjbevétel százalékában	Kgfb az összpiaci díjbevétel százalékában	Casco az összpiaci díjbevétel százalékában
1995	41,66%	29,28%	12,38%
1996	40,83%	27,91%	12,92%
1997	40,08%	26,13%	13,95%
1998	36,92%	22,69%	14,24%
1999	34,32%	19,72%	14,60%
2000	30,60%	16,89%	13,72%
2001	32,68%	17,12%	15,55%
2002	33,60%	17,45%	16,15%
2003	33,12%	17,34%	15,78%
2004	34,37%	18,41%	15,96%
2005	32,54%	17,88%	14,66%
2006	28,15%	15,58%	12,56%

2. A díjbevételek koncentrációja a gépjármű-biztosítási üzletágban 1995-2006

Ebben részben bemutatásra kerül, hogyan változott a gépjármű üzletágban a díjbevételek koncentrációja. A koncentráció elemzése alkalmas a piaci szerkezet változásának jelzésére, de magáról a piaci versenyről, annak intenzitásáról és természetéről nem ad pontos képet. E tanulmány keretei közt ez utóbbi kérdéseket nem tárgyaljuk.

2.1. Módszertan

A piaci szerkezet elemzése során alkalmazott eljárások közül a piaci koncentráció számítása a leginkább elterjedt. Mérésére az általános koncentrációs mutatók közül a Herfindahl-Hirschman-indexet (továbbiakban: HHI), valamint a két- és az ötvállalatos koncentrációs hányadost (továbbiakban: CR(2), valamint CR(5)) használják leggyakrabban.

Az említett indikátorok közül a HHI-index alkalmazása tekinthető a leginkább elterjedtnek a piaci szerkezeteket és versenyt, valamint ezek kapcsolatát elemző hazai és a nemzetközi irodalomban, továbbá a verseny-felügyeleti gyakorlatban. A HHI-index értéke megegyezik a vizsgált piacon működő vállalatok százalékos piaci részesedéseinek négyzetösszegével (Kerékgyártó – Mundruczó [1999]):

, ahol az i. cég piaci részesedése a vizsgált piacon.

Ha néhány domináns vállalat uralja a piacot, akkor az index értéke magas, ha a piacszerkezet kevésbé koncentrált, akkor értéke alacsony(abb). Ez utóbbi utalhat a piaci verseny intenzitásának növekedésére, a piaci szerkezet kiegyenlítettebbé válására.

A HHI-index mellett – a korábban említetteknek megfelelően – kiszámításra kerül a két- és az ötvállalatos koncentrációs hányados. Az előbbi – vagyis a CR(2) – a két legnagyobb társaság, míg az utóbbi – vagyis a CR(5) – az öt legnagyobb vállalat együttes piaci részesedését mutatja. E mutatók értékének növekedése a legnagyobb vállalatok piaci hatalmának erősödését, csökkenése pedig a gyengülését jelzi, mely a HHI-index változásához hasonlóan utal(hat) a piaci verseny erősödésére, illetve gyengülésére.

2.2. Elemzési eredmények

A kgfb esetében a díjbevételek koncentrációja rendkívül magas volt a kilencvenes évek közepén. A vizsgált időszakban a HHI-index értéke az 1995-ös 3808 bázispontról 2110 bázispontra esett vissza, ami 1698 bázispontos éves átlagban 154 bázispontos csökkenésnek felel meg. A két legnagyobb vállalat együttes piaci részesedését mérő CR(2) értéke 74,95%ról 20,58%-al 54,37%-ra csökkent, vagyis a jelentős, évente átlagos 1,87%-os csökkenés ellenére a két vezető társaságnál összpontosul az éves kötelező díjbevételek több mint 50%-a.

Érdemes megvizsgálni, hogyan alakult ebben az időszakban az öt legnagyobb vállalat együttes piaci részesedése. A CR(5) mutató értéke 80,5%-ról 74,1 %-ra csökkent, az éves átlagos csökkenés 0,58%, ami meglehetősen csekélynek tekintető. Ez azt jelenti, hogy annak ellenére, hogy a gépjármű üzletág szereplőinek a száma jelentősen növekedett (7-ről 13-ra 1995 és 2006 között) a vizsgált időszakban, továbbra is az öt legnagyobb szereplőnél összpontosul a díjbevételek jelentős hányada. A casco biztosítások esetében a kgfb-hez hasonló folyamatok voltak megfigyelhetők. A HHI-index értéke jelentős mértékben 1741 bázisponttal csökkent 1995 és 2006 között, ami éves átlagban 158 bázispontos csökkenést jelent. A 2006-os évre kapott 3255-ös érték is rendkívül magasnak és versenyszempontból – legalábbis az iparági szervezetek elmélete irányzat gondolatmenete szerint – kritikusnak tekinthető. Ugyanezek a magas értékek jellemzőek a két- és az ötvállalatos koncentrációs hányadosok tekintetében is. A CR(2) mutató értéke 6,42%-al évente átlagosan 0,58%-al csökkent a vizsgált időszakban, a CR(5) mutató értéke pedig mindössze 2,9%-al, ami éves szinten csekély, mindössze 0,26%-os mérséklődést jelent. Mindkét koncentrációs arányszám nagyon magas volt a vizsgált időszakban, a CR(2) értéke egyszer sem csökkent 70%-alá, míg a CR(5) értéke végig 90% felett maradt. (lásd 3. táblázat)

3. táblázat A bruttó díjbevételek koncentrációja a gépjármű-biztosítási piacon (1995–2006)

Év	HHI		CR(2)		CR(5)
Év	kgfb	casco	kgfb	casco	kgfb	casco
1995	3808	4976	74,95%	80,50%	80,50%	95,83%
1996	3567	3755	71,60%	71,60%	71,60%	93,66%
1997	3742	3742	69,85%	73,20%	73,20%	94,10%
1998	3552	4015	74,80%	80,76%	80,76%	97,68%
1999	3387	3873	73,66%	78,71%	78,71%	97,54%
2000	3388	3794	73,65%	77,45%	77,45%	97,97%
2001	3406	3806	74,11%	77,12%	92,80%	95,69%
2002	3176	3551	70,82%	74,65%	89,68%	96,40%
2003	2878	3439	66,59%	73,46%	87,03%	96,37%
2004	2349	3231	58,76%	71,54%	80,12%	94,23%
2005	2279	3332	56,89%	73,33%	76,12%	93,21%
2006	2110	3255	54,37%	74,08%	74,21%	92,93%

3. Piacvezetői szerepek a gépjármű-biztosítási piacon 1995–2006

A 2. részben láthattuk, hogy a piaci koncentráció folyamatosan csökkent a gépjármű-biztosítási piacon 1995 és 2006 között, ugyanakkor az öt legnagyobb biztosítótársaság részesedése a díjliberalizáció és az új belépők ellenére is meghatározó maradt, különösen a casco biztosítások tekintetében, ahol a CR(5) mutató értéke mindvégig 90% feletti volt 1995 és 2006 között. A 3. rész célja annak bemutatása, hogyan változott az öt piacvezető társaság súlya és összetétele.

A kgfb piacon 1995 és 2006 között mindvégig az Allianz (Hungária) Biztosító volt a piacvezető. Piaci részesedése azonban jelentősen csökkent 57,52%-ról 41,15%-ra. A vizsgált időszak kezdetén az ÁB-Aegon (Aegon) volt az üzletág második legnagyobb szereplője. Pozícióját 1998-ban a Generali és a Providencia fúzióját követően a Generali-Providencia (Generali) vette át és meg is őrizte 1998- és 2006 között. Piaci részesedése azonban folyamatosan és jelentősen csökkent 21,36%-ról 13,21%-ra. A két piacvezető társaság összetétele tehát nem változott, azonban az őket követő három helyen sem figyelhető meg jelentős mozgás, ugyanakkor a teljes kgfb piacon igen, hiszen a piaci szereplők száma jelentősen – 7-ről 13-ra – nőtt. (lásd 4. táblázat)

A casco üzletágban is az Allianz (Hungária) a piacvezető biztosító, de részesedése itt ebben a piacszegmensben is jelentősen csökkent, egészen pontosan 68,89%-ról 50,12%-ra. A piac második legnagyobb szereplője 1998-tól az akkor fúzióval létrejövő Generali (Generali Providencia). A Generali részesedése növekedett a vizsgált időszakban 22,57%-ról 23,97%-ra. A casco piac jelentős szereplője az Uniqua is, de részesedése az Allianz-hoz hasonlóan csökkenő. Szembetűnő, hogy az Aegon kevesebb ideig tudta magát a casco biztosítások piacán az első ötben tartani, mint a kgfb piacon. A vezető öt társaság összetételében gyakorlatilag nem történt változás, ugyanez elmondható a rangsorokról is. Ugyanakkor a casco piac szereplőinek a száma jelentősen – 7-ről 13-ra növekedett – csakúgy, mint kgfb esetében. (lásd 5. táblázat)

A kgfb és a casco piac öt legnagyobb vállalatának piaci részesedéseit vizsgálva megállapítható, hogy két meghatározó, domináns szereplő – az Allianz és a Generali – uralja a gépjármű-biztosítási piacot, annak ellenére, hogy részesedésük összességében folyamatosan csökkent 1995 és 2006 között.

Összefoglalás

Összességében gépjármű-biztosítási díjbevételek a vizsgált időszak során végig jelentős súlyt képviseltek a nem-életági díjbevételekben. A kgfb értékesítéséből származó díjbevételek aránya fokozatosan visszaesett és egyre nagyobb jelentősége lett a CASCO-ból származó bevételeknek 1995 és 2006 között. A gépjármű üzletágban elsősorban a díjliberalizációnak köszönhetően jelentősen emelkedett a piaci szereplők száma. Ennek köszönhetően a piaci koncentráció csökkenésnek indult. A HHI-index értékei jelentős csökkenést mutattak, mert ez a mutató érzékeny a domináns szereplők piaci részesedésének változására, mely valóban jelentősen csökkent. Ugyanakkor az ötvállalatos koncentrációs hányados értékei azt mutatják, hogy a piacnak a díjliberalizáció, valamint a jelentős számú új belépő által generált, fokozódó ár- és szolgáltatásverseny ellenére öt igazán meghatározó szereplője van. Az öt vezető társaság közül pedig a két nagy – az Allianz és a Generali – piaci dominanciája 1995 és 2006 között megkérdőjelezhetetlen.

Irodalomjegyzék

Bikker, J.A. – Haaf, K. [2000]: Competition, concentration and their relationship: an empirical analysis of the banking industry, Paper for the Financial Structure, Bank Behaviour and Monetary Policy in the EMU Conference, October 5-6, 2000, Groningen

Bikker, J. A. – Leuvensteijn, M. [2005]: An exploration into competition and efficiency in the Dutch life insurance industry CPB Discussion Paper, No 48.

Blank, M. – Persson, A. M. [2004]: The Swedish food retail market: An econometric analysis of the competition on local food retail markets, http://www.diva-portal.org/liu/abstract.xsql?dbid=2521, letöltés dátuma: 2006. október

Carlton, D. W. – Perloff, J. M. [2003]: Modern piacelmélet, Panem, Budapest Don, H. – Kalbfleisch, P. [2005]: Competition in markets for life insurance; CPB Document; No 96;

Jedlicka, L. – Jumah, A. [2006]: The Austrian Insurance Industry: A Structure, Conduct and Performance Analysis; Institut für Höhere Studien (IHS), Wien

Fenn P. – Vencappa, D. – Diacon S.- Klumpes P. – O’Brien, C. [2004]: Market Structure and the Efficiency of European Insurance Companies: a Stochastic Frontier Analysis, http://ideas.repec.org/a/eee/jbfina/v32y2008ilp86-100.html, letöltés dátuma: 2007. december

Juhász A. – Seres A. – Stauder M. [2005]: A kereskedelmi koncentráció hatásának egyes kérdései, Közgazdasági Szemle, LII. évf., 774–794. o. Kerékgyártó Gy.-né – Mundruczó Gy. [1999] Statisztikai módszerek a gazdasági elemzésben. Aula Kiadó, Budapest.

Klüver, S. [2002]: Konzentrationsursachen der europäischen Versicherungsmärkte – eine theoretische und empirische Untersuchung, Inaugural-Dissertation zur Erlangung des Grades eines Doktors der Wirtschaftswissenschaften der Wirtschaftswissenschaftlichen Fakultät der Universität Passau

Kovács G. – Kovács N. – Losoncz M. – Solt K. – Takács D. [2008]: A költségvetési és monetáris politika hatása az életbiztosítási piacra, Külgazdaság, LII. évf., 60-74.o.

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2007”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2007. augusztus

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2006”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2006. szeptember

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2005”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2005. november

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2004”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2005. november

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2002”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2005. november

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2003”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2005. november

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2001”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2005. november

„Magyar Biztosítók Évkönyve 2000”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2005. november

„Magyar Biztosítók Évkönyve 1998”, http://www.mabisz.hu/publikaciok_f.html, letöltés dátuma: 2005. november

Várhegyi É. [2003]: Bankverseny Magyarországon, Közgazdasági Szemle, L. évf., 1027–1048

Szabadáras GFB 98’ - Ízelítő a BIZTOSÍTÁRS magazin decemberi számából

Gyöngyi — k, 10 már 2009 13:31:42 +0000

Bartha Zoltán

Az év vége a számvetés időszaka. Nem elsősorban a Biztosítárs magazin elmúlt 10 évéről, hanem az elmúlt 10 biztosítási évről szeretnék számvetést készíteni.

1998 emlékezetes év volt, s nem csak az augusztusi esküvőm miatt.

21 biztosítótársaság, 35 biztosítóegyesület, 3 biztosítói képviselet, és 186 biztosítási alkuszcég működött Magyarországon.

98 január elsejével lett szabadáras a gépjármű-felelősségbiztosítás, ami azt jelentette, hogy a Pénzügyminisztérium által meghatározott alapdíjtól ± 5%-kal térhettek el a biztosítók. Utána néztem az 1999. 01. 01-i induló gépjármű-felelősségbiztosítási díjaknak.

Nem fogják elhinni, mert én sem akartam, így inkább nézzék meg az 1999-es évre meghirdetett alapdíjakat és a 2009. évre meghirdetett legkedvezőbb – lényegesebb gépjármű kategóriákra vonatkozó – díjakat.

	1999	2009
Személygépkocsi
1151- 1500 ccm *	24 240 Ft	24 720 Ft
1501 – 2000 ccm **	42 720 Ft	36 720 Ft
> 2000 ccm***	65 280 Ft	53 520 Ft
Tehergépkocsik
< 2 tonna teherbírás	40 884 Ft	55 581 Ft
2-6 tonna teherbírás között	82 344 Ft	86 975 Ft

A 2009. díjat egy teljesen átlagos szerződőre számoltuk.

* 35 éves Budapesti 1 gyermekes férfi 13 éves jogosítvánnyal, Suzuki típusú személygépjárművel és B10 bonus besorolással, negyedéves csekkes díjfizetéssel, online kedvezmények nélkül!

** 40 éves budapesti 1 gyermekes hölgy, 15 éves jogosítvánnyal, Ford típusú személygépjárművel és B6 bonus besorolással, negyedéves csekkes díjfizetéssel, online kedvezmények nélkül!

*** 42 éves budapesti 1 gyermekes apuka, 20 éves jogosítvánnyal, Toyota típusú személygépjárművel és B6 bonus besorolással, negyedéves csekkes díjfizetéssel, online kedvezmények nélkül!

Tehergépjárműveknél Pest megyei cég tulajdonában lévő Ford típusú tgk. volt a díjszámítás alapja, negyedéves átutalásos díjfizetéssel, és B5 bonus besorolással.

Azt hiszem a díjak magukért beszélnek. Higgyék el, én is gépjármű-tulajdonos vagyok, és én is szeretek olcsón venni és drágán eladni, de azzal is tisztában vagyok, hogy 1999-ben nem a mai rezsióradíjon, nem a mai alkatrészárakon javították a karambolos gépjárműveket. Ma, 10 évvel később pedig mi ügyfelek azt szeretnénk, ha a biztosítók kevesebb díjból ugyanolyan, vagy ugye JOBB szolgáltatást nyújtsanak.

Itt most eszembe jut egy kisiparosnál látott tréfás tájékoztató:

Nálunk Olcsón, jót, gyorsan… – viszont egyszerre csak egy igényt tudunk kielégíteni.

A gondolatmenet továbbfolytatását mindenkinek javaslom..

Még néhány érdekes összehasonlítást engedjenek meg.

Az 1998-as évben a biztosítási piacvezetőnek 74,8 milliárd volt a díjbevétele, s ezzel ma már a díjbevételi rangsor 6. helyére férne csak be. A teljes biztosítási piac díjbevétele nem sokkal volt több, mint a mai piacvezető éves díjbevétele.

A teljes életbiztosítási piac díjbevétele 89,8 milliárd Ft volt, s ez az bevétel 17 ! biztosító között oszlott meg. 10 év elteltével van olyan személybiztosításokkal foglalkozó biztosító, amelynek egyedül másfélszer akkora a díjbevétele, mint 1998-ban a teljes hazai életbiztosítási piacnak. Még egy számomra is érdekes statisztikai adatot szeretnék megosztani Önökkel.

Az 1998-as 186-ról 2008. év végére 550 fölé nőtt a biztosítási alkuszcégek száma, s az akkor közvetített 380 000 db biztosítási szerződés, és az azokhoz kapcsolható 36 milliárd Ft díjvonzata mára közel megötszöröződött.

A számok makacs dolgok.

Rövid kis számvetésemből kiderült, hogy az elmúlt 10 évben milyen iramban fejlődött a biztosítási szektor, ami alapvetően annak köszönhető, hogy egyre több megóvandó anyagi értékünk van, s egyre többet (de sajnos még nem eleget) foglalkozunk életünk, öregkorunk biztosításával is.

A cikk második részét 10 év múlva olvashatja magazinunkban.

Az európai gépjármű-biztosítási piac

Gyöngyi — h, 23 feb 2009 09:16:58 +0000

Lencsés Katalin

A gépjármű-biztosítás témája 2007-2008-ban több vonatkozásban is a közösség napirendjén szerepel(t):

az Európai Bizottság (EB) vizsgálja a jelenleginél integráltabb gépjármű-biztosítási piac lehetőségét,
EB tanulmány készül a közúti balesetek személyi sérültjeinek kártérítési gyakorlatáról, a határon átnyúló vonatkozásokkal,
a gépjármű-biztosítási irányelvek egybedolgozása lassan befejeződik, és várhatóan a 6. irányelv is elkészül,
EIOPS munkacsoport állt fel a biztosítatlan üzembentartók témájában.

A közösségi döntéshozók összességében elégtelennek találják a biztosítási piac integrációjának jelenlegi szintjét, ezért folyamatosan keresik a megoldást a továbblépésre. A gondolkodás középpontjában a gépjármű-biztosítások állnak; az Európai Bizottság pedig különösen a kgfb szerződések hordozhatóságának megoldását szorgalmazná. Az eddigi gépjármű irányelvek elsősorban a károsult szempontjaira voltak figyelemmel, a mostani törekvés pedig a szerződő kényelmére koncentrálna. Az EB törekvése azt az igényt takarja, ha valaki átköltözik egy másik tagországba (nem rövidebb távú tartózkodásról van szó), vihesse magával a kgfb szerződését.

A tavalyi nyári szünetben a CEA illetékes szakbizottsága egy, minden szempontot kimerítő jelentést állított össze az európai gépjármű-biztosítási piacról, kitérve annak összetettségére és a díjszínvonal-különbségek mögött meghúzódó okokra. A szakma törekvése elsősorban arra irányul, hogy a döntéshozók fogékonyabbak legyenek a piac-vezérelt megoldásokra, szemben az eredetileg preferált jogi aktusokkal.

Az alábbi összefoglaló ennek a tanulmánynak a rövid kivonatát adja.

I. A piac általános áttekintése

Az európai gépjármű-biztosítási piacon tevékenykedő biztosítók száma 1998 óta folyamatosan csökken, éves szinten átlagosan 3%-kal. A piaci koncentráció folyamata valószínűleg a jövőben is folytatódni fog.

Az európai utakon 2004-ben megközelítőleg 300 millió gépjármű futott, ezzel a kontinens büszkélkedhet a legnagyobb gépjármű-biztosítási piaccal a világon, még Észak-Amerikát (USA és Kanada) is megelőzve. A piac folyamatosan nő, a növekedés az elmúlt 5 év átlagában éves szinten 2,4% volt. A gépjárművek 78%-a személyi és kereskedelmi használatra szolgáló négykerekű, 10% haszongépjármű és 12% motorkerékpár.

127 milliárd eurót meghaladó díjbevételével a gépjármű-biztosítási üzletág a legnagyobb a nem-életbiztosításokon belül, a teljes díjbevétel 31%-át adja. 2006-ban az üzletág negatív növekedési rekordot ért el (-1%) a biztosított gépjárművek számának növekedése ellenére is. A díjbevétel csökkenése elsősorban a biztosítók közötti éles verseny következménye. Az átlag mögött ugyanakkor jelentős eltéréseket találunk az egyes országcsoportok között. Különösen az érett, nyugati piacokon volt jelentős a csökkenés, ahol egyébként is erősebb a verseny (Németország -5,6%, Portugália -2,7%, Hollandia -2%, Franciaország -1,7%, Egyesült Királyság -1,6%). Ezeken a piacokon a biztosítók – anélkül hogy jelentős mértékben növelnék a morális kockázat és az antiszelekció veszélyét – igyekeztek kedvezőbb díjakat kalkulálni a vonzó ügyfelek számára (balesetmentes vezetők, keveset vezetők stb.). A lehetőséget erre alapvetően technikai tényezők teremtették meg, nevezetesen a kárköltségek csökkenése és a biztosítók közötti verseny erősödése. A jövőben azonban a további díjcsökkenés lehetősége kérdéses, mivel az inflációt meghaladóan növekedő javítási és orvosi költségek, és a bírósági perek kapcsán emelkedő kártérítési összegek jelentős hatással lesznek az átlagos díjszínvonalra.

A gépjármű-biztosításokon belül a felelősségbiztosítások díjbevétele 64 millió eurót tesz ki, és szintén csökkenő tendenciát mutat (2005-ben -1,5% és 2006-ban -1,8%), ami ugyancsak az éles versenyt jelzi. A nyugat-európai csökkenő tendenciával szemben az új tagországok zömében éppen hogy díjemelés volt megfigyelhető, ami a gyorsan növekedő kockázat fedezetét hivatott megteremteni.

II. A gépjármű-biztosítások költségelemzése

Az 1994 és 1999 közötti időszak jelentős emelkedése után a költségek szintje többé-kevésbé stabil maradt 2000 és 2006 között. Ez a stabilitás nem szükségszerűen érződött a díjakban, ugyanis a biztosítók kompenzálni igyekeztek a 90-es évek elején elszenvedett, jelentős üzletági veszteségeket. A kárköltségek stabilitásához az is hozzájárult, hogy csökkent a közúti balesetek száma.

A kárhányad hosszú távú elemzése azt mutatja, hogy a gépjármű-biztosítási piac ciklikus sémát követ. Az 1995-1999 közötti időszakot a kárhányad folyamatos emelkedése jellemezte, és jelentős biztosítástechnikai veszteségeket eredményezett a cégek számára. 1999-től a kárköltségek stabilizálódása és a díjbevétel enyhe növekedése lehetővé tette a biztosítóknak a jövedelmezőségi szint helyreállítását. A kárhányad 2005 és 2006 közötti enyhe emelkedése azt jelzi, hogy a szektor egy új ciklusba lépett, ami a profit valószínűsíthetően jelentős csökkenésével fog járni. A kárhányad nagysága egyébiránt jelentősen eltér az egyes tagországokban. A két szélső érték Németország 86,7%-kal és Litvánia 53%-kal, az EU-átlag pedig 70% körül van.

A működési költségek az adminisztratív és szerzési költségeket foglalják magukba. Ezen költségek 1998 és 2001 között folyamatosan emelkedtek, majd 2002-ben meredeken lezuhantak, ezután a költségek ismét növekedésnek indultak, de már lényegesen lassabb ütemben. (A 2002-es év eseményeit az akkori pénzügyi nehézségek generálták, a biztosítók a költségek jelentős visszavágásával igyekeztek javítani a jövedelmezőségi szinten.) A 2006-os év ismét költségcsökkenést hozott, ami egyértelműen a biztosítók közötti éles verseny következménye. Ez a tendencia a biztosítók közel évtizedes azon erőfeszítését mutatja, hogy csökkentsék a költségek arányát a díjbevételen belül.

Habár a biztosítástecnikai eredmény egyre javul 1999 óta, az csak 2002 óta pozitív. Ha az 1996-tól kumulált eredményt vesszük figyelembe, az eredmény még mindig erősen negatív (-22 milliárd euró). Ez azt jelenti, hogy az utóbbi évek pozitív biztosítástechnikai eredményei még nem kompenzálták a korábbi ínséges évek veszteségeit (a 2001-es mélypont meghaladta a 45 milliárd euró veszteséget). A biztosítás ciklikussága a szakma által jól ismert tény, a ciklusok 6-9 évenként váltják egymást. Erre a jelenségre több magyarázat is született, a legelfogadottabb azonban az, hogy a ciklikusságot maga a szakma okozza; a destruktív versenyszakaszt mindig a kínálat visszafogása követi.

A gépjármű felelősségbiztosítások költségei három nagy tételre bonthatóak:

Kárkifizetések költségei, ami tovább bontható személyi sérüléses károkra és egyéb költségekre (javítási és alkatrész költségek). A személyi sérülések tetemes részét teszik ki a kárkifizetéseknek, Franciaországban, Belgiumban és Finnországban ez a kifizetések fele, de Olaszországban már a 70%-a. Kelet-Európában az arány alacsonyabb az életszínvonal különbségek miatt, de a trend itt is növekvő. A kifizetéseknek csak mintegy egynegyedét teszik ki a kórházi költségek, a fennmaradó rész közvetlenül a baleset áldozatának kerül kifizetésre (járadék stb. formájában). A legtöbb országban tendencia, hogy a bírósági ítéletek felfelé hajtják a kifizetett kárösszegeket, aminek szükségszerűen érvényesülnie kell a díjszínvonalban. Szintén erős a növekedés az autójavítási és alkatrész költségeknél (2000 és 2005 között 22% volt), ami szintén hozzáadódik a díjszükséglethez.
A technikai tartalékok változása. Ez az arány országonként különbözhet a kártérítési típusa, a kárrendezés gyorsasága, illetőleg a peres ügyek aránya függvényében.
A működési költségek (elosztási és adminisztratív költségek) aránya jelentősen eltér az egyes tagországok között: Svédország esetében ez 20%, míg Romániában 40%. A működési költségek jellemző módon Kelet-Európában magasabbak, ami abból adódik, hogy most felépülő piacokról van szó. (Magasabbak a befektetési, hirdetési, oktatási stb. költségek, valamint az EU-irányelvek átvételének költségei, amelyek a Nyugat-Európában már leírásra kerültek.)

III. A gépjármű-biztosítások ára

A kgfb díjak átlagos színvonalában jelentős eltérések figyelhetők meg a közösség országai között. Luxemburgban az átlagos díj kétszer olyan magas, mint a közösségi átlag, míg Lettország nem éri el az EU-átlag 40%-át. Általánosságban kijelenthető, hogy a magasabb díjakat Nyugat-Európában, míg az átlagnál alacsonyabb díjakat Kelet-Európában találjuk. A díjak azonban nem csak országonként mutatnak jelentős különbséget, hanem országon belül is régiónként, a különbség akár többszörös lehet. Miből adódik ez?

Első magyarázatként nyilván az egyes ország közötti gazdasági különbség kínálkozik, de szerepet játszanak a közlekedési viszonyok, a fogyasztói szokások és a nemzeti szabályozás is. A rendelkezésre álló adatokból alapvetően három főbb következtetés vonható le az árszínvonalra nézve:

1. Az érett piacokon tapasztalható verseny lefelé viszi az árakat, vagy legalábbis lelassítja azok növekedését.

2. Az új tagországokban tapasztalható a legnagyobb áremelkedés, ahol legalacsonyabb volt az induló árszínvonal. Ez nyilvánvaló módon a gazdasági expanzióból és a javuló életminőségből adódik.

3. Az országonkénti, illetőleg régiónkénti árkülönbség a díjmeghatározást befolyásoló helyi tényezőkből adódik.

A biztosítótársaságok a szükséges díj mértékét azon valószínűség alapján határozzák meg, hogy a szerződő milyen valószínűséggel fog kárt jelenteni a kérdéses időszakban, és a kár nagysága várhatóan mekkora lesz (a kettő szorzata adja meg a szükséges nettó díjat). Díjképző tényező továbbá az adóteher, továbbá az egyéb ország-specifikus jogszabályi előírások.

A.) A díjak alakulásának belső tényezői

A balesetek száma és a kárgyakoriság. A balesetek száma a 2003. évi növekedés után 2004-ben és 2005-ben csökkenni kezdett, és a kárgyakoriság is enyhe csökkenést mutatott a vizsgált periódusban. Ez a csökkenés tette lehetővé a biztosítók számára, hogy csökkentsék a díjszínvonalat az átlagkár költségeinek növekedése ellenére is. A kárgyakoriság csökkenése elsősorban a nyugati tagállamokban jellemző, míg Kelet-Európában már közel sem ilyen egyértelmű a pozitív tendencia.
A vizsgálatba bevont országoknál – amelyek az európai piac 65%-át reprezentálják – az átlagos kárnagyság 0,2%-kal nőtt 2005-ben, és elérte a 3300 eurót. A megelőző évben (2004) a költségnövekedés 5,9% volt. A trend világosan kirajzolódik; a kár-darabszám csökkenése tette lehetővé a biztosítók számára, hogy az elmúlt években stabilizálják a kárköltségeiket. A már említett 3300 eurós átlag mögött – ahogyan ezt már megszoktuk – jelentős különbségek vannak. Finnországban az átlagkár meghaladja az 5000 eurót, míg pl. Szlovákiában nem éri el az 1000 eurót sem. Általánosságban elmondható, hogy az érték legmagasabb Nyugat-Európában, a legnagyobb növekedési ütem azonban Kelet-Európában tapasztalható, ami nyilvánvalóan az életszínvonal emelkedésével és a gépjárműpark átalakulásával függ össze.
A kockázati díjrész az átlagos kárnagyság és a kárgyakoriság szorzataként adja ki az egy biztosítottra jutó kockázat ellenértékét, a működési költségek nélkül. Érdekes különbségeket figyelhetünk meg az egyes tagországokban annak kapcsán, hogyan alakul ki a kockázati díj. Finnország 161 eurós díjszükséglete pl. nagyon közel van a franciaországi szinthez (169 euró), míg azonban Finnországban ez az érték egy nagyon magas átlagkár szükséglet és alacsony kárgyakoriság mellett jön ki, addig Franciaországban alacsonyabb az átlagos kár nagysága és lényegesen nagyobb a kár bekövetkezésének valószínűsége.

B.) A díjak alakulásának külső tényezői

A díjszínvonal meghatározó részét képezi az adott ország adórendszere. Dániában a gépjármű-biztosítások adóterhelése eléri a 60%-ot, míg például az új tagországok zömében nincs közteher a kgfb díjakon. A konkrét adóteher mögött egyébként több címen kivetett fizetési kötelezettség állhat: garanciaalap befizetés, tűzoltósági illeték, veszélyes anyagok szállítási adója, sürgősségi alapok befizetése stb.
Szintén jelentős különbségeket eredményez a tagország belső jogi szabályozása. Ilyen terület például:
- A biztosítási fedezet minimum összege és a felelősségi viszonyok szabályozása.
- A veszélyes üzemi felelősség megállapítása a vétkességtől függetlenül. (Ilyen „no fault” rendszer működik pl. Belgiumban, ami az átlagosnál szigorúbban ítéli meg a veszélyes üzem működtetőjének felelősségét. Ez értelemszerűen megemeli a kifizetett károk nagyságát.)
- Limit nélküli fedezet, ami azon kívül, hogy drága, a viszontbiztosítási nehézségeket is okoz.

IV. A kárgyakoriságot és kárköltségeket befolyásoló főbb tényezők

1. Útbiztonság

A kárgyakoriság csökkenése nagymértékben az útbiztonság javulásának tudható be, különösen pedig annak, hogy az EU tagországok kötelezettséget vállaltak arra, hogy 2001 és 2010 között 50%-kal csökkentik a halálos kimenetelű közúti balesetek számát. Az alkalmazott intézkedések közé tartozik többek között a radar és alkohol ellenőrzések növelése, a szabálykövetés erőteljesebb kikényszerítése, a figyelemfelhívó kampányok stb.

2. Közlekedési feltételek

Itt olyan körülményekre érdemes gondolni, mint a természeti adottságok (időjárás, terepviszonyok), sima terepen pl. több a kerékpáros, mint a hegyekben.

3. Úthálózat sűrűsége

Az autóutak hosszát viszonyítják az ország területéhez. Ez a legalacsonyabb a skandináv országokban az alacsony népsűrűség miatt.

4. Gépjárműsűrűség

Az 1000 lakosra vetett gépjárműszám CEA átlaga a 2000. évi 496-ról 2004-re 535-re növekedett, ami még mindig jelentősen elmarad az USA 768/1.000 fő adatától. Európában a legmagasabb gépjárműsűrűség Olaszországban (közel a 900-hoz) és, Luxemburgban (800) van.

5. Vezetési szokások

A kritériumok ismertek: ittas vezetés, sebességhatár betartása, biztonsági öv használata. Itt is lényeges eltéréseket tapasztalunk a tagországok között.

6. Csalás és biztosítatlanság

A dolog lényegéből adódóan pontos adatok nem állnak rendelkezésre, inkább csak becslésekkel rendelkezünk. Az Egyesült Királyságban a biztosítási csalások iparági költségét 1,6 milliárd fontra becsülik, ami kb. éves szinten 40 fonttal teszi drágábbá az átlagos díjat a becsületes vezetők számára. A biztosítatlanság aránya 1-2 % Európában a teljes gépjárműparkra vetítve.

7. Javítási és alkatrész költségek

A vonatkozó költségek EU átlagban 36%-kal emelkedtek az elmúlt 10 évben, ami éves szinten 3,5%-os emelkedést jelent. Vannak azonban olyan országok is (Szlovákia, Portugália, Izland), ahol az árak 1996 óta megduplázódtak.

8. Gyógyítási költségek

Általános trendként a gyógyítási költségek az egyéb költségeknél nagyobb mértékben nőnek.

9. Jogi költségek

A bírósági perek kapcsán felmerülő költségemelkedés jelentős szerepet játszik a kárköltségeknél.

10. Különbségek a baleset hatásában

Németországban egy autópálya balesetnél átlagosan 13,7 fő szorul kórházi ápolásra, míg Norvégiában ez a szám mindössze 3,7.

11. Különbségek a személyi sérülések kompenzációjában

A kompenzáció mértéke akár ötszörös különbséget is mutathat az egyes tagországok között.

Az összefoglalóból egyértelműen kitűnik, hogy az eltérő európai díjak mögött eltérő kockázati viszonyok és jogszabályi környezet áll, ezért elgondolkodtató, amennyiben a jogszabályalkotók elsősorban jogi eszközökkel kívánják felgyorsítani az európai gépjármű-biztosítási piac integrációját.

A fentiek figyelembevételével a CEA azt javasolja az európai közösség és a tagországok döntéshozóinak, hogy figyelmüket a következő területekre koncentrálják:

A döntéshozók célja, hogy csökkenjen az átlagdíj színvonal, ami ez egyéni fogyasztók érdekét szolgálja. A CEA álláspontja szerint ez a cél a kárgyakoriság és/vagy az átlagos kárnagyság csökkenésére tett intézkedések segítségével lehetséges. Ez konkrétan a közlekedésbiztonság további javítását, illetőleg a biztosítatlanság és a biztosítási csalások visszaszorítását jelentené.
Cél az európai gépjármű-biztosítási piac további integrációja. A CEA meggyőződése szerint az Európai Bizottságnak a piac-vezérelt megoldásokat kellene támogatnia, és szorgalmaznia kellene a jelenlegi jogszabályi környezet javítását, ahelyett hogy új szabályok megalkotására törekedne.
Cél, hogy a fogyasztók élvezzék az európai integrációból fakadó előnyöket. Mivel a gépjárművek mozgása nem elsősorban biztosítási kérdés, a leghatásosabb eszköze az lenne, ha az egyes tagországok gépjárművek regisztrációs eljárásnak jogi környezetét közelítenék egymáshoz.

Hogyan tovább kgfb?

betty — p, 20 feb 2009 09:04:45 +0000

Baji Petra - Homolyáné Csete Zsófia - Szalai Péter

Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás Magyarország, 2007

A PEND Consulting Kft. a közelmúltban több, gépjármű-biztosítással kapcsolatos projektben és kutatásban is részt vett. Ezek során többször éreztük átfogó magyar fókuszú anyagok hiányát. Mindezek fényében arra jutottunk, hogy a 2007-2008. évi kgfb-váltással kapcsolatos eseményekről és fontosabb tendenciákról önálló tanulmányt készítünk.

A mintegy 100 oldalas tanulmány többek közt a következő fontosabb kérdésekre kíván választ adni:

Hol a magyar gépjármű-biztosítások helye Európában?
Valóban gyilkos a magyar kgfb-díjverseny?
Sokat vagy keveset fizetnek a magyar gépjármű-biztosítók a többi európai országhoz képest?
Mi várható a nemzetközi trendek figyelembevételével?
Zsiguliból Opelba – milyen a magyar személyautó-állomány?
Kiknek van ma Magyarországon személygépkocsija?
Kit szeretnek a biztosítók? – ügyfélcsoportonkénti árazási tapasztalatok 2008-ra
Mit gondolnak az alkuszok a biztosítók egyes folyamatairól?
Hogy alakult a kampány internetes közvetítői piaca?
Ki árazott jól 2007-ben, és mi volt a siker titka?
Mi a helyzet a lakossági cascóval?
Hogy működik az útarányos gépjármű-biztosítási díj (Pay as you drive)
Kinek érné meg a PAYD-rendszer Magyarországon?

Tanulmányunk első részében arra törekedtünk, hogy a magyar gépjármű-biztosításokat – ezen belül különösen a kötelező felelősségbiztosítást – európai dimenzióban helyezzük el.

A tanulmány második része a magyar gépjármű-biztosítási piacot elemzi, a casco biztosítás mellett a fő hangsúly természetesen itt is a gépjármű-felelősségbiztosításra esett.

A gépjármű-biztosítási piac bemutatása mellett ismertetjük egy, a 2007-es gfb-kampányt követő 15 alkusz bevonásával készült felmérésünk eredményét, amely a biztosítók egyes területeinek összehasonlítására és a 2007-es kampány alkuszok által érzékelhető tanulságaira koncentrál.

Az árazásra vonatkozóan is igyekeztünk következtetéseket levonni. Egy 4000 fős, 2007-es, korra, nemre, településtípusra és iskolai végzettségre vonatkozóan reprezentatív, egyéb szociológiai adatokat is tartalmazó felmérésünk alapján meghatároztunk kor, településnagyság és jövedelem alapján 12 csoportot, amely adataink szerint lefedi a lakossági autótulajdonosok 95,5%-át, és az ezen csoportokban népszerű autómárkák 2008-as kgfb-árazásának összehasonlításával próbáltunk meg a biztosítók között további különbséget tenni.

A fentiek után ismertetjük a 2007-es kgfb kampány eredményeit, kitérve annak az öt biztosítónak („győztesek és vesztesek”) stratégiájára, amely az alkuszi kérdőív alapján a kgfb piacon meghatározó jelentőséggel bír.

Mindezek után, a magyarországi kgfb-piac további alakulására vonatkozóan ismertetjük egy lehetséges továbbfejlődési irány, az útarányos gépjármű-biztosítási rendszer (pay as you drive) nemzetközi tapasztalatait. További gondolkodásra serkentően meghatározzuk a 12 csoportban használt autómárkák esetében azt az útmennyiséget is, amely egy jelenlegi angol biztosító tarifái mellett váltási küszöbként szolgálhat.

Természetesen tisztában vagyunk a modell magyarországi bevezetésének jelenlegi korlátaival, mindazonáltal a modell társadalmi hasznossága (kevesebb személyautó, több tömegközlekedés), az alkalmazott technológiák esetében tapasztalható áresés, az angol és a magyar kgfb piacot összehasonlítva a magyar javára szolgáló kedvezőbb átlagkárok és a nyomott díjú piaci környezetben a nyereséges részpiacok fair árazási lehetősége véleményünk szerint a piac szabályalkotóit és résztvevőit a modell továbbgondolására ösztönözheti.

(A tanulmány megrendelhető a cég honlapján [www.pend.hu] keresztül)

Indul a kötelezőverseny

betty — cs, 30 okt 2008 00:12:38 +0000

Akár 2-3-szoros árkülönbség is lehet a biztosítóknál kötött kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások között - derül ki a napilapokban ma közzétett ajánlatokból. Aki vált, annak december 1-jéig kell felmondania régi biztosítójánál, és december 31-ig kell átszerződnie az újhoz.

Mától egy hónapig ismét számolhatnak az autósok. A mai lapokban tették közzé a biztosítók a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás jövő évi tarifáit, és ezzel kezdetét veszi az egy hónapig tartó kampányidőszak. Kedvezőek az ajánlatok, új cég is megjelent a piacon, és új kedvezmények is vannak. Annak, aki másik társasághoz szerződik, december 1-jéig írásban kell felmondania a szerződését a mostani biztosítójánál, az új szerződést pedig december 31-éig kell megkötnie. Persze tanácsos ezeket nem az utolsó pillanatra hagyni

Akár kétszeres, háromszoros különbség is lehet a legolcsóbb és a legdrágább kötelező felelősségbiztosítás díja között jövőre is. A 15 biztosító ma megjelenő tarifái között gyakorlatilag lehetetlen eligazodni az autósoknak, annyira bonyolult a díjak számítása. De emiatt nem kell letenni az összehasonlításról, hiszen az is lehet, hogy tízezreket spórolhatunk, ha olcsóbb biztosítót találunk magunknak. A legtöbb biztosító a saját internetes honlapján lehetővé teszi a díjkalkulációt, így mi is átböngészhetünk több ajánlatot. De a legjobban akkor spórolunk az időnkkel, ha biztosítási alkuszt keresünk fel akár személyesen, akár az interneten, aki több biztosító ajánlatát összehasonlítva mutatja be a díjakat.

Rácz István, a Biztosítás.hu ügyvezető igazgatója szerint továbbra is jelentős árkülönbségre számíthatnak az autósok. Jellemző, hogy a legalacsonyabb, illetve a legdrágább díj között az 50 százaléknyi vagy akár 100 százalékos különbség is lehet – mondja a szakember. Egy budapesti, 30 év körüli autós egy normál, 1,3-as Suzukival például 40 ezer forinttól 70-80 ezer forintig is fizethet. Ez vidéken, illetve az idősebb korosztálynál némileg csökken, de természetes, hogy a megtakarítást ahhoz is kell mérni, hogy az illető milyen anyagi körülmények között van. Ha a fiatalokat nézzük, egy 2000 köbcenti feletti autónál még továbbra is ők a legdrágább kötelezőhöz jutók, náluk előfordul az, hogy egy 2000 köbcenti fölötti BMW esetében 150 ezer forint, míg a legdrágább 400 ezer forint felett.

Aki tehát váltani szeretne, a régi szerződését december elsejéig írásban mondja fel. Az új szerződést pedig év végéig kösse meg.

Forrás: www.mr1-kossuth.hu

2008-as nyereményjátékok

betty — p, 17 okt 2008 08:02:12 +0000

Lezárult nyereményjátékok a www.biztositas.hu-n

Válasszon nálunk olcsóbb kötelezőt és fődíjat
Kössön Casco-t nyerjen Quadot

Garantált ajándékok MINDENKINEK, aki nálunk vált kötelezőt

Ajándék Biztosítás.hu Assistance Szolgáltatás - 2008. évi kötelező biztosításához 20 db ingyen SMS, melyet oldalunkról küldhet el, tetszőleges címzetteknek valamint egy 500 Ft értékű fotó kidolgozási bón az E-bolt felajánlásával.

"VÁLASSZON NÁLUNK OLCSÓBB KÖTELEZŐT ÉS FŐDÍJAT" - Nyereményjátékunk Feltételei:

Részvételi feltételek:

A nyereményjátékban részt vesz minden, a www.biztositas.hu-n keresztül kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződést kötő olyan magánszemély szerződő (biztosított), aki a nyereményjáték ideje alatt (2007 november 1. és 2007 december 31. között) kezdeményezi kötelező biztosítási szerződésének megkötését és az ehhez szükséges dokumentumokat ugyanezen időszak alatt hiánytalanul eljuttatja társaságunkhoz és az így megkötött biztosításának 2008. évre eső első díjrészletét határidőre befizeti.

A Nyertes kisorsolása:

Játékunkban egy fő nyertes (és egy fő tartalék nyertes) kerül kisorsolásra. A nyertes illetve a tartalék nyertes kisorsolására 2008. január 24. napján, közjegyző jelenlétében kerül sor.

Nyertes értesítésének módja

A nyertest a Biztosítás.hu Kft., mint a játék szervezője hivatalosan értesíti ajánlott levélben a szerződéskötéskor megadott postai címen, valamint e-mailben is.

Nyeremény kiválasztása

A nyertesnek a nyertesként történt kisorsolásáról való tájékoztatását követően kifejezetten nyilatkoznia kell a nyeremény elfogadásáról és arról, hogy a nyereményjátékban felajánlott alábbi nyereménytárgyak közül, melyikre tart nyereményként igényt. FIGYELEM! A nyertes - választása szerint - kizárólag a felajánlott nyeremények egyikére jogosult! Abban az esetben, ha a nyertes a nyeremény elfogadásáról szóló nyilatkozatában nem jelöli meg konkrétan az általa választott nyereményt, úgy automatikusan a legnagyobb értékű nyereményt kapja.

Felajánlott nyeremények

Subaru Justy szgk,

A Subaru Justy a Subaru idén novemberben debütáló - kategóriaelső motorral, ABS-sel, SRS első és oldal légzsákokkal szerelt - új modellje!
Ha nyertesként való kisorsolása esetén Ön ezt a nyereményt választja, kifizetjük Ön helyett:
- A személyi jövedelemadó költségeit
- Az üzembe helyezési díjat
Figyelem! A vagyonszerzési illeték megfizetése a nyertest terheli.

A nyeremény felajánlója az EMIL FREY Import Kft. a Subaru gépjárművek hivatalos Magyarországi forgalmazója! Bővebb információ a Subaru Justy-ról: www.subaru.hu

Yamaha YBR 250-es motorkerékpár,

Ha nyertesként való kisorsolása esetén Ön ezt a nyereményt választja, kifizetjük Ön helyett:
- A személyi jövedelemadó költségeit
- Az üzembe helyezési díjat
Figyelem! A vagyonszerzési illeték megfizetése a nyertest terheli

A nyeremény felajánlója a Yamaha Motor Hungary Kft. Bővebb információ a Yamaha YBR 250-es motorkerékpárról: www.yamaha-motor.hu

2 személyes Maldív-szigeteki utazás

A nyeremény tartalmazza:

a szállást 7 éjre két fő részére, kétágyas szobákban
a repülőtéri hajós transzfereket
a teljes ellátást
a repülőjegyet

Figyelem! A nyeremény nem tartalmazza:

a repülőtéri illetéket és minden az utazással kapcsolatos egyéb költséget és a költőpénzt!

1.000.000 Ft bankkártyán

Nyeremény átvétele és átadása

A nyertesnek a Biztosítás.hu értesítésének kézhezvételét követően válaszlevélben (vagy emailben) kell visszajeleznie a nyeremény elfogadását és azt, hogy melyik nyereményt választja. A nyeremény átadására legkésőbb 2008. április 01. napjáig kerül sor. A nyeremény átadásának pontos idejét és helyét a Biztosítás.hu Kft a nyereményről szóló értesítésben határozza meg. A nyeremény legkorábban a www.biztositas.hu portálon keresztül megkötött kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződés 2008. évre eső első díjának a befizetését és annak hitelt érdemlő igazolását követően vehető át.

További Feltételek

Amennyiben a kisorsolt nyertes nem jelez vissza válaszlevélben (vagy emailben) a Biztosítás.hu Kft. részére, a postai értesítésének feladását követő 15 napon belül, akkor a Biztosítás.hu Kft. megismétli az értesítést. Amennyiben a nyertes ezen második értesítést követő 5 napon belül sem jelentkezik, úgy a nyereményre való jogosultsága visszavonhatatlanul elveszik és helyét a kisorsolásra került tartalék nyertes veszi át. A tartalék nyertes értesítése, az első nyertessel azonos módon történik. A tartalék nyertes jelentkezése esetén nyertessé lép elő.

(Figyelem! A nyereményjátékban résztvevők email, illetve postacímének szerződéskötéskori helytelen megadásából - vagy a postai kézbesítés hiányosságaiból - eredő problémákért a Biztosítás.hu Kft. felelősséget nem vállal!) Amennyiben a nyereményt sem a nyertes, sem a tartalék nyertes nem veszi át, úgy a Biztosítás.hu Kft. jogosult a nyereményjáték idejét kiterjeszteni, és ennek végén új sorsolást tartani.

A kisorsolt nyertes által kiválasztott nyeremény készpénzre nem váltható. A nyereménysorsolásban a Biztosítás.hu Kft-vel munkaviszonyban, illetve egyéb munkavégzésre irányuló jogviszonyban álló munkatársak és ezen személyek Ptk. 685. §-a szerinti közeli hozzátartozói nem vehetnek részt.

A 2008. évi kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződése megkötésének kezdeményezésével a szerződő (biztosított) egyúttal hozzájárul ahhoz, hogy a Biztosítás.hu Kft., mint a játék szervezője, - kisorsolása és a nyeremény általa történő elfogadása esetén - nevét és a lakhelye településnevét (pl. Kovács István, Budapest) a sorsolást követően a www.biztositas.hu oldalon nyilvánosságra hozza és az ajándékátadásról készült fényképeket promóciós célokra felhasználja, beleértve a nyeremény felajánlója által igényelt a www.biztositas.hu oldalon kívüli - megjelenéseket is. A nyereményjáték szervezője a nyereményjátékban résztvevők és a nyertes fentieken kívüli egyéb adatait bizalmasan, az adatvédelemre és adatbiztonságra vonatkozó jogszabályi előírások betartásával kezeli.

Adózás:

A nyereménnyel kapcsolatos jövedelemadót a Biztosítás.hu Kft.-t fizeti meg.

A 2008. évi kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződése megkötésének kezdeményezésével a szerződő (biztosított) egyúttal tudomásul veszi és elfogadja a jelen feltételekben foglalt valamennyi feltételt.

2007-11-01
Biztosítás.hu Kft.

Nyerj Quadot játékunk feltételei

Részvételi feltételek

A nyereményjátékban részt vesz minden a www.biztositas.hu-n valamint aldomain-jein keresztül CASCO biztosítást kötő olyan magánszemély, aki a nyereményjáték ideje alatt (2007. szeptember 16. és 2007. december 31. között) kezdeményezi CASCO biztosítási szerződésének megkötését és a szükséges dokumentumokat ezen időszakban hiánytalanul eljuttatja társaságunkhoz és biztosításnak kockázatviselési kezdete 2007. 09. 16. és 2008. 01. 01. közé esik.

A Nyeremény sorsolása

A nyeremény sorsolására 2008. január 24-én kerül sor. A nyertes (illetve a tartalék nyertes) számítógépes véletlengenerátorral kerül kisorsolásra.

Nyertes értesítésének módja

A nyertest a Biztosítás.hu Kft. ajánlott levélben értesíti a szerződéskötéskor megadott postai címen, valamint E-mailben.

Nyeremény átvétele és átadása

A nyertesnek a Biztosítás.hu értesítésének kézhezvételét követően válaszlevélben (vagy emailben) kell visszajeleznie a nyeremény elfogadását illetően. A nyeremény átadására 2008. április 01-ig bezárólag kerül sor a Yamaha-Motor Magyarország Kft. központi telephelyén (Budapest). A nyeremény átvételének feltétele a megkötött CASCO biztosítási szerződés első díjának befizetése.

További Feltételek

Amennyiben a nyertes nem jelentkezik a postai értesítés feladását követő 15 napon belül, akkor a Biztosítás.hu Kft. megismétli az értesítést. Amennyiben a nyertes ezen második értesítést követő 5 napon belül sem jelentkezik, úgy a nyereményre való jogosultsága visszavonhatatlanul elveszik és helyét a kisorsolásra került tartalék nyertes veszi át. A tartalék nyertes értesítése, az első nyertessel azonos módon történik. (A nyereményjátékban résztvevők email, illetve postacímének szerződéskötés kori helytelen megadásából eredő problémákért a Biztosítás.hu Kft. felelősséget nem vállal!) Amennyiben a nyereményt sem a nyertes, sem a tartalék nyertes sem veszi át, úgy a Biztosítás.hu Kft. a nyereményjátékot újabb időszakra terjeszti ki, melynek végén új sorsolást tart.

A nyeremény készpénzre nem váltható. A nyereménysorsolásban a Biztosítás.hu Kft.-vel munka- és jogviszonyban álló munkatársak és közvetlen hozzátartozóik nem vehetnek részt.

A nyertes hozzájárul ahhoz, hogy a játék szervezője a Biztosítás.hu Kft. a nevét és a településük nevét (pl. Kovács István, Budapest) a sorsolást követően a www.biztositas.hu oldalon nyilvánosságra hozza. A nyereményjátékban a nyertesek regisztráció során megadott e-mail címe és egyéb személyes adata nem kerülnek nyilvánosságra. A nyereményjáték szervezője a nyereményjátékban résztvevők és a nyertesek - fentieken kívül eső - adatait bizalmasan kezeli.

A nyereményjátékban való részvételhez a játékos tudomásul veszi és elfogadja a jelen feltételekben foglalt valamennyi feltételt.

Adózás

A nyereményekkel kapcsolatos jövedelemadót a Biztosítás.hu Kft.-t fizeti meg.

A nyereményjáték támogatója a Yamaha-Motor Hungary Kft (www.yamaha-motor.hu).

2007-09-16

Biztosítás.hu Kft.

- Online Kötelező biztosítás

Kötelező biztosítás

Általános információk a kötelező gépjármű felelősségbiztosításról

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kinek kell a kötelező biztosítás és mire jó?

Kötelező biztosítás új gépjárműre

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező biztosítás használt gépjárműre

Kötelező gépjármű felelősségbiztosító váltása

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

A kötelező felelősségbiztosítás bónusz-maluszról

Fontos tudnivalók a kötelező biztosításról

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Teendők kár esetén

Az online kötelező biztosítás kötésről

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Kötelező felelősségbiztosítás tippek, trükkök

1/6 Az online kötelező olcsóbb!

2/6 Ne 3 ajánlatból válasszon kötelezőt!

3/6 Miért érdemes egyesületekkel szerződni?

4/6 Milyen kedvezményeket vehetek igénybe?

5/6 Mire kell figyelni a díjfizetésnél?

6/6 Minden esetben fizet helyettem a biztosító?

Kötelező gépjármű felelősségbiztosítás díjszámítás-kötés 2010

Mire érdemes figyelni a kötelező biztosítás váltásakor?

Kötelező biztosítás – a rekordok éve

Ismét jön a kötelező biztosítóváltás szezonja

Gépjármű-biztosítási tendenciák 1995–2006

1. A gépjármű-biztosítás súlyának változása a bruttó biztosítási díjbevételekben 1995-2006

2. A díjbevételek koncentrációja a gépjármű-biztosítási üzletágban 1995-2006

2.1. Módszertan

2.2. Elemzési eredmények

3. Piacvezetői szerepek a gépjármű-biztosítási piacon 1995–2006

Összefoglalás

Szabadáras GFB 98’ - Ízelítő a BIZTOSÍTÁRS magazin decemberi számából

Az európai gépjármű-biztosítási piac

I. A piac általános áttekintése

II. A gépjármű-biztosítások költségelemzése

III. A gépjármű-biztosítások ára

A.) A díjak alakulásának belső tényezői

B.) A díjak alakulásának külső tényezői

IV. A kárgyakoriságot és kárköltségeket befolyásoló főbb tényezők

Hogyan tovább kgfb?

Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás Magyarország, 2007

Indul a kötelezőverseny

2008-as nyereményjátékok

Lezárult nyereményjátékok a www.biztositas.hu-n

Garantált ajándékok MINDENKINEK, aki nálunk vált kötelezőt

"VÁLASSZON NÁLUNK OLCSÓBB KÖTELEZŐT ÉS FŐDÍJAT" - Nyereményjátékunk Feltételei:

Részvételi feltételek:

A Nyertes kisorsolása:

Nyertes értesítésének módja

Nyeremény kiválasztása

Felajánlott nyeremények

Subaru Justy szgk,

Yamaha YBR 250-es motorkerékpár,

2 személyes Maldív-szigeteki utazás

1.000.000 Ft bankkártyán

Nyeremény átvétele és átadása

További Feltételek

Adózás:

Nyerj Quadot játékunk feltételei

Részvételi feltételek

A Nyeremény sorsolása

Nyertes értesítésének módja

Nyeremény átvétele és átadása

További Feltételek

Adózás

Általános információk a kötelező gépjármű
felelősségbiztosításról