http://www.biztositas.hu/taxonomy/term/3/0 Casco biztosítás hu http://www.biztositas.hu/Casco-biztositas.html <div class="behuzo-tab"> <h3>Casco biztosítás díjszámítás-kötés</h3> <p class="upper">Válasszon nálunk olcsóbb CASCO-t!</p> <form action=""> <p><label>Gépjármű fajtája: <select id="casco_type_a"> <option value="10">Személygépkocsi</option> <option value="20">Kishaszongép</option> <option value="40">Terepjáró</option> </select> <a onclick="setCookie('bizt-hu-casco-type',document.getElementById('casco_type_a').value);" class="casco-start" href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html"><img alt="Casco kalkulátor" src="/images/nyil.gif" /></a></label></p> </form> </div> <p><img src="/images/574-csalad.jpg" alt="Casco biztosítás" class="float-object" /></p> <div id="submenu"></div> <p class="clear-it"> </p> <br/> <br/> <h2>Amit a Cascoról tudni érdemes</h2> <!--break--> <p>A CASCO biztosítási szerződés célja, hogy a tulajdonunkban, használatunkban levő gépjárműben (leggyakrabban személyautóban) keletkezett károkat megtérítse.</p> <p>Egy általános CASCO fedezetet nyújt az autó töréskáraira (akár sajáthibás balesetről, akár ismeretlen általi rongálásról legyen szó), elemi és <a href="/Lakasbiztositas.html">tűzkárokra</a>, az egész autó vagy alkatrészeinek ellopására, de kiegészítőként tartalmazhat <a href="/Utasbiztositas.html">poggyász-</a>, extratartozék- és balesetbiztosítási modult, vagy akár kölcsöngépjármű-szolgáltatást is.</p> <p>A gépjárművekben viszonylag gyakran keletkezik kár, és ezek a károk nagy összegűek is lehetnek, így a nagy kockázat miatt a CASCO nem olcsó biztosítási forma. Új autókra ennek ellenére feltétlenül érdemes megkötni (különösen akkor, ha az autót hitelre vettük), de pár éves használt autóra is találhatunk igényeinknek még megfelelő, de határozottan olcsóbb szerződést.</p> <p>A teljes körű CASCO szerződések széles skálája mellett ma már elérhetők az ún. rész-CASCO szerződések, amelyek vagy csak töréskárra (vagyis lopásra nem), vagy csak lopáskárra (tehát törésre nem) vonatkoznak, de létezik öreg-autó-CASCO is, amely mérsékelt szolgáltatásokkal, de kedvezőbb díjjal kínál alternatívát.</p> <p>A CASCO szerződések díját két tényező határozza meg alapvetően: az egyik az autó új értéke, a másik a választott önrészesedés. Az önrészesedés mértékét a szerződés egyértelműen tartalmazza, egyrészt egy konkrét összeg (pl. 100.000 Ft), másrészt százalékos formában (pl. 10%). A kettő közül a nagyobbik érték az, amit a biztosító a kártérítés összegéből le fog vonni, tehát ezt nekünk kell zsebből állnunk. Értelemszerűen a biztosítás díját az önrész emelésével tehetjük kedvezőbbé, ez azonban alapos megfontolást igényel.</p> <br/> <br/> <h2>Mi számít új és mi használt autónak? </h2> <p>Az oldalunkon az az autó számít újnak, amely 0 km-es, az autót a kereskedésből még nem hozták ki és amelynek ön lesz az első tulajdonosa. Minden egyéb esetben az autót már használtként kell biztosítani.</p> <br/> <div class="behuzo-tab"> <h3>Casco biztosítás díjszámítás-kötés</h3> <p class="upper">Válasszon nálunk olcsóbb CASCO-t!</p> <form action=""> <p><label>Gépjármű fajtája: <select id="casco_type_b"> <option value="10">Személygépkocsi</option> <option value="20">Kishaszongép</option> <option value="40">Terepjáró</option> </select> <a onclick="setCookie('bizt-hu-casco-type',document.getElementById('casco_type_b').value);" class="casco-start" href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html"><img alt="Casco kalkulátor" src="/images/nyil.gif" /></a></label></p> </form> </div> <br/> <br/> <h2>Vegyünk-e CASCO-t a márkakereskedésben?</h2> <p>Autó vásárlásakor a szalonban több dolgot is szeretnének elintézni helyettünk, így a hitelszerződéshez feltétlenül szükséges, de egyébként is ajánlott <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">CASCO biztosítás megkötését</a> is. Kérdés, hogy jó-e ez nekünk?</p> <p>Olyan szempontból biztos jó, hogy kényelmes, mert az ilyenkor felmerülő sok-sok elintéznivaló közül legalább ennek a terhe lekerül a vállunkról, de anyagilag nem feltétlenül nem járunk jól. A márkakereskedésekben jellemzően csak az adott kereskedéssel szerződött biztosítók ajánlatai közül választhatunk, amelyek között nagy valószínűséggel nem lesz ott a piacon elérhető legkedvezőbb ajánlat, így a szükségesnél akár jóval többet is fizethetünk. (Senkinek sem öröm pl. egy 4 éves futamidejű finanszírozás mellett évente mondjuk 30 ezer forinttal többet fizetni.) </p> <p>Érdemes tehát megfontolni, hogy a <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">CASCO megkötését</a> az Internet segítségével - szélesebb kínálatból választva - Önmagunk intézzük-e! Itt fontos tudni, hogy minden ellenkező híresztelés ellenére erre jogunk van(!), bár a szalonokban - főként a finanszírozott járművek esetén - sajnos nemegyszer azt állítanák, hogy csak az általuk árult CASCO-t tudjuk megkötni, lévén azt fogadja el a finanszírozó. </p> <p>Új gépjármú vásárlása esetén ezért feltétlenül ajánljuk, hogy tájékozódjon oldalunkon, mert lehet, hogy több tízezer forint felesleges kiadástól kíméli meg így magát.</p> <p>Használt gépjármű vásárlása előtt _ vagy utána - is feltétlenül tájékozódjuk a <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">casco biztosítás</a> megkötésének lehetőségeiről és ne fogadjuk el az első ajánlatot amit a márkakereskedő elénk tesz. Már csak azért se, mert használt autó esetén oldalunk a hagyományos <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">CASCO biztosításon</a> túlmenően öreg-autó CASCO-kat és kétféle rész CASCO-t is kínál, mely termékek további választási és megtakarítási lehetőségeket biztosítanak. </p> <p>Díjszámító és online szerződéskötő modulunk a fentiekhez minden szükséges segítséget megad.</p> <br/> <br/> <h2>A szemle - casco kötés előtt</h2> <p>A használt autókra kötött CASCO esetében a biztosítók érthetően ragaszkodnak ahhoz, hogy a szerződéskötéskor szakértőjük megszemlézze az autó állapotát, ez azonban nem akadályoz meg abban, hogy online kössünk szerződést, mivel rendszerünk a szemle megszervezésében is értékes segítséget nyújt. A szemle az Ön számára többletköltséget nem jelent és a legtöbb biztosító esetében a szakértő Önt otthonában keresi fel. Így Önnek ezzel sem kell fáradnia.</p> <br/> <div class="behuzo-tab"> <h3>Casco biztosítás díjszámítás-kötés</h3> <p class="upper">Válasszon nálunk olcsóbb CASCO-t!</p> <form action=""> <p><label>Gépjármű fajtája: <select id="casco_type_c"> <option value="10">Személygépkocsi</option> <option value="20">Kishaszongép</option> <option value="40">Terepjáró</option> </select> <a onclick="setCookie('bizt-hu-casco-type',document.getElementById('casco_type_c').value);" class="casco-start" href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html"><img alt="Casco kalkulátor" src="/images/nyil.gif" /></a></label></p> </form> </div> <br/> <br/> <h2>Akár 30-70%-kal olcsóbb CASCO!</h2> <p>Sokan gondolják úgy, hogy használt autóra nem érdemes CASCO-t kötni, mert túl drága lenne. Ez azonban nem így van, mert egyrészt a használt autó értéke is milliós nagyságrendű lehet, másrészt portálunkon akár 70 %-kal olcsóbb szerződést is találhat. Válasszon CASCO-t az "öreg autók" számára létező konstrukciókból, vagy ismerje meg a csak törésre, vagy a csak lopásra szóló pénztárcabarát szerződéseket.</p> <br/> <br/> <h2>CASCO-ját már az átvétel előtt megkötheti!</h2> <p>Abban az esetben is köthet CASCO-t oldalunkon, ha új gépjárművének átvétele előtt, a gépjármű egyes adatainak még nem ismeri (pl: motorszám, alvázszám, rendszám). Ez esetben az ajánlatát "adathiányosan" rögzítjük, a kockázatviselés kezdetét azonban ettől még az átvétel napjának reggelétől (0.00-tól) indítjuk! A hiányzó adatokat, az átvételt követő 48 órán belül kell pótolnia.</p> <p>Így tehát, akkor is igénybe tudja venni Casco szolgáltatásunkat, ha gépjárművét majd csak néhány nap múlva veszi át, de az átvételkor már biztosítással szeretne rendelkezni.</p> <br/> <br/> <h2>Mit kell tudni a CASCO-ról, ha az autó finanszírozott</h2> <p>Magyarországon egyre jelentősebb a finanszírozottként megvásárolt autók részaránya, legyen szó akár lízingről, akár banki hitelről. A finanszírozási szerződés pedig legtöbbször tartalmazza a CASCO megkötésének követelményét (a CASCO nélküli hitelkonstrukcióktól tartózkodjunk). Ez a követelmény egyrészt érthető, másrészt hitelre vásárolt autó esetén nekünk is alapvető érdekünk a CASCO megkötése.</p> <p>Mindez azonban nem jelenti azt, amit ilyen esetekben gyakran hallhatunk az ügyintézőtől, hogy feltétlenül a finanszírozó által javasolt (és persze a vele üzleti megállapodást kötött) biztosító szerződését kell megkötnünk. Ez a fajta árukapcsolás nem jogszerű, és ha találunk hasonló fedezettel rendelkező, de olcsóbb szerződést, az éppúgy megfelel a hitelkonstrukció által támasztott követelményeknek. Online biztosításkötő rendszerünk az ott megkötött szerződésekre minden előírásnak megfelelő engedményező nyilatkozatot is ad, ezt pedig bátran becsatolhatjuk a hitelszerződés mellékleteként.</p> <p>Természetesen ha a hitelszerződés olyan típusú, hogy a törlesztő részletek egyúttal tartalmazzák a <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">CASCO biztosítás</a> aktuális díját is, akkor ezt a CASCO-t lecserélni egy másikra szinte lehetetlen. Ez esetben az oldalunkon történő tájékozódás után még mindig eldönthetjük, hogy a szóban forgó hitelszerződést megkötjük-e, vagy esetleg keresünk egy másik, összességében előnyösebb lehetőséget.</p> <p>Felhívjuk még egy fontos szempontra a figyelmet: a hitelre vásárolt autó CASCO szerződése a hitel lejárta után is folytatható, fenntartható, de a lízing esetében más a helyzet. A lízing lejárta egyúttal tulajdonosváltással is jár, így az addigi CASCO szerződés érvényét veszti. Ekkor gondoskodnunk kell egy új szerződés megkötéséről, hogy autónk biztosítási védelme folyamatos legyen. Természetesen ekkor sem szükséges az eddigi biztosítónkhoz ragaszkodni: ha találunk kedvezőbbet, nyugodtan váltsunk.</p> <p>A finanszírozó cég általában előírhatja Önnek, hogy mire kell kiterjednie a <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">casco biztosításnak</a>, de azt nem, hogy a biztosítást hol, - melyik biztosítónál - kell megkötnie. A nálunk kötött <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">Casco biztosítások</a> minden tekintetben kielégítik a finanszírozók elvárásait és a szükséges nyilatkozatot is az Ön rendelkezésére bocsátjuk.</p> <br/> <div class="behuzo-tab"> <h3>Casco biztosítás díjszámítás-kötés</h3> <p class="upper">Válasszon nálunk olcsóbb CASCO-t!</p> <form action=""> <p><label>Gépjármű fajtája: <select id="casco_type_d"> <option value="10">Személygépkocsi</option> <option value="20">Kishaszongép</option> <option value="40">Terepjáró</option> </select> <a onclick="setCookie('bizt-hu-casco-type',document.getElementById('casco_type_d').value);" class="casco-start" href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html"><img alt="Casco kalkulátor" src="/images/nyil.gif" /></a></label></p> </form> </div> <br/> <br/> <h2>Önrész casco biztosítás kötésekor</h2> <p>Az önrészesedés fogalmával két esetben találkozunk: a CASCO szerződés megkötésekor, valamint amikor a biztosító kártérítést fizet.</p> <p>A szerződés megkötésekor többféle önrész közül választhatunk. A lehetőségek mindegyike egy konkrét összeget és egy százalékos értéket tartalmaz. A százalékos érték mindig a keletkezett kár összegének adott százaléka, és a két össeg közül mindig a nagyobb az, amit a biztosító levon a kártérítésből. Ha például a szerződésünk 10% és 100.000 Ft önrészt tartalmaz, akkor 1 millió forint alatti károkból mindig 100.000 Ft-ot, 1 millió feletti károkból pedig mindig 10%-ot fog levonni a biztosító. A fix összegnek (példánkban a 100.000 Ft-nak) olyan szerepe is van, hogy az ez alatti kárösszegeket egyáltalán nem téríti meg a biztosító.</p> <p>Mindebből úgy látszik, hogy érdemes minél alacsonyabb önrészt választani, de ez természetesen nem ilyen egyszerű. Egyrészt a biztosítók meghatározzák, hogy melyik autótípusra milyen önrészvariációkkal hajlandók szerződést kötni, másrészt az alacsonyabb önrészek magasabb biztosítási díjjal járnak - és természetesen fordítva is, a magasabb vállalt önrész a díj csökkentésének leghatékonyabb eszköze. Online díjszámító és biztosításkötő rendszerünk természetesen az önrész kiválasztásában is segítséget nyújt, egyrészt azzal, hogy csak az adott típushoz választható önrészesedéseket ajánlja fel, másrészt azzal, hogy a különböző önrészekhez tartozó díjakat is megmutatja, így teszi lehetővé a megfontolt választást.</p> <br/> <br/> <h2>Online casco kötés</h2> <p>Portálunk <a href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html">CASCO</a> biztosítási modulja a hazai biztosítási piac széles skáláját, és ezen belül is több variáció lehetőségét tárja fel előttünk mindössze néhány perc alatt, valamint finanszírozott autóra is online módon köthetünk itt szerződést.</p> <p>A biztosításkötési folyamat első felében semmilyen személyes adatra nincs szükség, kizárólag olyan kérdéseket kell megválaszolni, amelyek a megfelelő biztosítási szerződés kiválasztásához és a díjszámításhoz szükségesek.</p> <p>Az alapadatok megadása, valamint a nekünk megfelelő önrészesedés kiválasztása után megkapjuk a biztosítók ajánlatait és az éves biztosítási díjat.</p> <p>Természetesen lehetőség van a gyári felszereltségen felüli extrák, valamint elektroakusztikai berendezések biztosítására is.</p> <p>A szerződéskötés is teljesen online módon történik, a személyes adatok megadását követően. Amennyiben Ön még nem ügyfelünk, egy általunk emailben megküldött meghatalmazást kell majd aláírva visszaküldenie számunkra faxon, hogy az Ön által választott biztosító felé eljárhassunk. A biztosításkötésről rendszerünk ajánlati igazolót (valamint finanszírozott autó esetén a banknak átadandó engedményező nyilatkozatot) küld. A kötvényt pedig a biztosító fogja megküldeni Önnek.</p> <p>Természetesen a szerződéskötés kapcsán a fentiekről újra tájékoztatjuk és minden egyéb felmerülő kérdésére válaszolunk.</p> <br/> <div class="behuzo-tab"> <h3>Casco biztosítás díjszámítás-kötés</h3> <p class="upper">Válasszon nálunk olcsóbb CASCO-t!</p> <form action=""> <p><label>Gépjármű fajtája: <select id="casco_type_e"> <option value="10">Személygépkocsi</option> <option value="20">Kishaszongép</option> <option value="40">Terepjáró</option> </select> <a onclick="setCookie('bizt-hu-casco-type',document.getElementById('casco_type_e').value);" class="casco-start" href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html"><img alt="Casco kalkulátor" src="/images/nyil.gif" /></a></label></p> </form> </div> <br/> <br/> <h2>Ingyenes casco díjszámítás és ügyintézés</h2> <p>Az oldalunkon megtekintheti a vezető hazai biztosítók új és használt autóra vonatkozó CASCO ajánlatát és kiválaszthatja ezekből az Önnek leginkább megfelelőt.</p> <p>Amennyiben Ön a kiválasztott biztosítást meg szeretné kötni, úgy azt társaságunk - meghatalmazásának birtokában - elintézi Ön helyett.</p> <p>Mindezt külön díj megfizetése nélkül végezzük Önnek! </p> <br/> <br/> <h2>Előírt védelmi berendezések</h2> <p>A legtöbb CASCO szerződés feltételei (kivéve természetesen a részfedeztet nyújtók közül a törés-CASCO, amely nem tartalmaz lopás kockázatot) rögzítik, hogy a biztosító milyen lopás elleni védelmi berendezéseket ajánl, és egyúttal követel meg.</p> <p>Kisebb értékű autók esetében elfogadhatják a gyári, beépített indításgátlót, amelyet mechanikai (pl. váltózár) és/vagy elektronikai (pl. riasztó) védelmi eszközzel javasolnak kiegészíteni. Nagyobb értékű, vagy a tolvajok által jobban kedvelt autótípusok esetében további előírások léphetnek életbe, például második indításgátló, ugrókódos riasztó, de igazán értékes autóknál már az aktív gps-es nyomkövető is általános követelmény. Szintén előírhatja a biztosító a gépjármű üvegeinek gravírozását, vagy jeladó beépítését. Fontos tudni, hogy ezeket a berendezéseket nem csak beépíteni, hanem üzemben tartani, használni is kell, mert ennek elmulasztása a kártérítés megtagadását eredményezheti.</p> <p>A beépítendő berendezések megválasztásánál fontos szempont, hogy az adott készülék rendelkezik-e MABISZ minősítéssel (ha igen, azt minden biztosító az adott kategóriában el fogja fogadni). Nem elég azonban a megvásárláskor figyelni erre, a beépítésnek is szakszerűnek és dokumentáltnak kell lennie, tehát kellő önbizalom és szaktudás birtokában se kezdjünk <a href="/Lakasbiztositas.html">otthon</a> barkácsolni. A beépített berendezés MABISZ-minősítésről szóló dokumentumát a beszerelés igazolásával együtt jól örizzük meg, de akár a biztosító részére is elküldhetjük.</p> <p>Mindezek talán a biztosítók felesleges "kekeckedésének" tűnhetnek, de ha belegondolunk, akkor a tapasztalatok és a statisztikák szerint nekünk is alapvető érdekünk, hogy lehetőleg megakadályozzuk autónk ellopását - a kellemetlenségeken kívül már csak az önrész figyelembevételével is.</p> <p><a href="/Casco-biztositas/Feltetelek/Vedelmi-berendezesek.html">Védelmi berendezések</a> ></p> <br/> <br/> <h2>Teendők kár esetén</h2> <p>Lopáskár esetén legelőször a rendőrséget kell értesítenünk, majd a biztosítónak kell bejelentenünk a kárt. A kár rendezésére a rendőrségi nyomozás megszüntetése után számíthatunk.</p> <p>Töréskár esetén, ha baleset részesei leszünk, először is azt kell megállapítanunk, hogy történt-e személyi sérülés. Ha igen, természetesen legelőször a mentőket, majd a rendőrséget is értesíteni kell. Ezután biztosítani kell, hogy a balesetet szenvedett járművek ne okozhassanak újabb balesetet, például elakadásjelző háromszögek kihelyezésével.</p> <p>A rendőrséget akkor is feltétlenül értesíteni kell, ha a balesetnek külföldi gépjármű is részese, vagy ha az érintettek nem tudnak egyértelműen megállapodni a felelősség kérdésében.</p> <p>Ha van rá lehetőségünk, fényképezzük le a baleset helyszínét és a keletkezett károkat, akár csak egy kamerás mobiltelefonnal is, valamint keressünk szemtanúkat, ezzel is sok későbbi vitát előzhetünk meg. Ezután - ha lehetséges - tegyük szabaddá az úttestet, hogy a szükséges adminisztráció idejére ne tartsuk fel feleslegesen a forgalmat.</p> <p>Feltétlenül tételesen ellenőrizzük le a baleset összes résztvevőinek iratait (személyi, jogosítvány, forgalmi, biztosítási adatok), majd töltsünk ki minden résztvevő részére egy baleseti kárbejelentő lapot - amely remélhetőleg a <a href="/Kotelezo-biztositas.html">kötelező</a> felelősségbiztosítás miatt amúgy is van nálunk.</p> <p>Ha gépjárművünk mozgásképtelenné vált, akkor trélert kell hívnunk. A szállítást ugyan ki kell fizetnünk, de ezt a biztosító meg fogja téríteni (olyan CASCO esetén, amely tartalmaz töréskárt).</p> <p>A baleset után a kárt be kell jelentenünk biztosítónknak. Lehetővé kell tennünk a biztosító szakértőjének, hogy egyeztetett helyen és időpontban megszemlézze a járművünket - ezt történhet a biztosító kárfelvételi egységénél, de ki is hívhatjuk otthonunkba, vagy a szervizbe, ahol majd a javítást elvégzik.</p> <p>Ha a javítást végző szerviz szerződéses kapcsolatban van a biztosítónkkal, akkor felajánlják a teljes ügyintézést, ezt általában elfogadhatjuk. Ilyen esetben szinte csak arra kell figyelnünk, hogy az önrész összegét előteremtsük, és nem lesz más dolgunk, mint hogy elhozzuk az elkészült, kijavított autót.</p> <br/> <div class="behuzo-tab"> <h3>Casco biztosítás díjszámítás-kötés</h3> <p class="upper">Válasszon nálunk olcsóbb CASCO-t!</p> <form action=""> <p><label>Gépjármű fajtája: <select id="casco_type_f"> <option value="10">Személygépkocsi</option> <option value="20">Kishaszongép</option> <option value="40">Terepjáró</option> </select> <a onclick="setCookie('bizt-hu-casco-type',document.getElementById('casco_type_f').value);" class="casco-start" href="/Partner/Casco-biztositas/Dijszamitas-kotes.html"><img alt="Casco kalkulátor" src="/images/nyil.gif" /></a></label></p> </form> </div> <p class="clear-it"><a href="#content">? Vissza a lap tetejére ?</a></p> Casco biztosítás sze, 20 feb 2008 13:03:00 +0000 Albert 15 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Hirek-Informaciok/Biztositas-hirek/Hirarchivum/lezarult-nyeremenyjatek.html <h2>Lezárult nyereményjátékok a www.biztositas.hu-n</h2> <ul style="list-style-position:inside"> <li><a href="#olcso">Válasszon nálunk olcsóbb kötelezőt és fődíjat</a></li> <li><a href="#quad">Kössön Casco-t nyerjen Quadot</a></li> </ul> <p class="clear-it"> </p> <!--break--> <h1 id="olcso">Garantált ajándékok MINDENKINEK, aki nálunk vált kötelezőt</h1> <p>Ajándék Biztosítás.hu Assistance Szolgáltatás - 2008. évi kötelező biztosításához 20 db ingyen SMS, melyet oldalunkról küldhet el, tetszőleges címzetteknek valamint egy 500 Ft értékű fotó kidolgozási bón az E-bolt felajánlásával. </p> <h2>"VÁLASSZON NÁLUNK OLCSÓBB KÖTELEZŐT ÉS FŐDÍJAT" - Nyereményjátékunk Feltételei:</h2> <h3>Részvételi feltételek:</h3> <p>A nyereményjátékban részt vesz minden, a www.biztositas.hu-n keresztül kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződést kötő olyan magánszemély szerződő (biztosított), aki a nyereményjáték ideje alatt (2007 november 1. és 2007 december 31. között) kezdeményezi kötelező biztosítási szerződésének megkötését és az ehhez szükséges dokumentumokat ugyanezen időszak alatt hiánytalanul eljuttatja társaságunkhoz és az így megkötött biztosításának 2008. évre eső első díjrészletét határidőre befizeti.</p> <h3>A Nyertes kisorsolása:</h3> <p>Játékunkban egy fő nyertes (és egy fő tartalék nyertes) kerül kisorsolásra. A nyertes illetve a tartalék nyertes kisorsolására 2008. január 24. napján, közjegyző jelenlétében kerül sor.</p> <h3>Nyertes értesítésének módja</h3> <p>A nyertest a Biztosítás.hu Kft., mint a játék szervezője hivatalosan értesíti ajánlott levélben a szerződéskötéskor megadott postai címen, valamint e-mailben is. </p> <h3>Nyeremény kiválasztása</h3> <p>A nyertesnek a nyertesként történt kisorsolásáról való tájékoztatását követően kifejezetten nyilatkoznia kell a nyeremény elfogadásáról és arról, hogy a nyereményjátékban felajánlott alábbi nyereménytárgyak közül, melyikre tart nyereményként igényt. FIGYELEM! A nyertes - választása szerint - kizárólag a felajánlott nyeremények egyikére jogosult! Abban az esetben, ha a nyertes a nyeremény elfogadásáról szóló nyilatkozatában nem jelöli meg konkrétan az általa választott nyereményt, úgy automatikusan a legnagyobb értékű nyereményt kapja. </p> <h3>Felajánlott nyeremények </h3> <h4>Subaru Justy szgk,</h4> <p><img src="/images/fodijnyeremenyfeltetelek2007_html_m22249c96.png" class="float-left no-border" alt="" /></p> <ul> <li>A Subaru Justy a Subaru idén novemberben debütáló - kategóriaelső motorral, ABS-sel, SRS első és oldal légzsákokkal szerelt - új modellje! </li> <li>Ha nyertesként való kisorsolása esetén Ön ezt a nyereményt választja, kifizetjük Ön helyett:<ul><li>A személyi jövedelemadó költségeit</li><li>Az üzembe helyezési díjat</li></ul></li> <li>Figyelem! A vagyonszerzési illeték megfizetése a nyertest terheli.</li> </ul> <p>A nyeremény felajánlója az EMIL FREY Import Kft. a Subaru gépjárművek hivatalos Magyarországi forgalmazója! Bővebb információ a Subaru Justy-ról: www.subaru.hu</p> <p class="clear-it"> </p> <h4>Yamaha YBR 250-es motorkerékpár,</h4> <p><img src="/images/fodijnyeremenyfeltetelek2007_html_3793c44f.png" class="float-left no-border" alt="" /></p> <ul> <li>Ha nyertesként való kisorsolása esetén Ön ezt a nyereményt választja, kifizetjük Ön helyett:<ul><li>A személyi jövedelemadó költségeit</li><li>Az üzembe helyezési díjat</li></ul></li> <li>Figyelem! A vagyonszerzési illeték megfizetése a nyertest terheli</li> </ul> <p>A nyeremény felajánlója a Yamaha Motor Hungary Kft. Bővebb információ a Yamaha YBR 250-es motorkerékpárról: www.yamaha-motor.hu </p> <p class="clear-it"> </p> <h4>2 személyes Maldív-szigeteki utazás</h4> <p><img src="/images/fodijnyeremenyfeltetelek2007_html_m47e8724e.png" class="float-left no-border" alt="" /></p> <p>A nyeremény tartalmazza:</p> <ul> <li>a szállást 7 éjre két fő részére, kétágyas szobákban</li> <li>a repülőtéri hajós transzfereket</li> <li>a teljes ellátást</li> <li>a repülőjegyet</li> </ul> <p>Figyelem! A nyeremény nem tartalmazza:</p> <ul> <li>a repülőtéri illetéket és minden az utazással kapcsolatos egyéb költséget és a költőpénzt!</li> </ul> <p class="clear-it"> </p> <h4>1.000.000 Ft bankkártyán</h4> <p><img src="/images/fodijnyeremenyfeltetelek2007_html_3d5fd8cd.png" alt="" /></p> <h3>Nyeremény átvétele és átadása</h3> <p>A nyertesnek a Biztosítás.hu értesítésének kézhezvételét követően válaszlevélben (vagy emailben) kell visszajeleznie a nyeremény elfogadását és azt, hogy melyik nyereményt választja. A nyeremény átadására legkésőbb 2008. április 01. napjáig kerül sor. A nyeremény átadásának pontos idejét és helyét a Biztosítás.hu Kft a nyereményről szóló értesítésben határozza meg. A nyeremény legkorábban a www.biztositas.hu portálon keresztül megkötött kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződés 2008. évre eső első díjának a befizetését és annak hitelt érdemlő igazolását követően vehető át.</p> <h3>További Feltételek</h3> <p>Amennyiben a kisorsolt nyertes nem jelez vissza válaszlevélben (vagy emailben) a Biztosítás.hu Kft. részére, a postai értesítésének feladását követő 15 napon belül, akkor a Biztosítás.hu Kft. megismétli az értesítést. Amennyiben a nyertes ezen második értesítést követő 5 napon belül sem jelentkezik, úgy a nyereményre való jogosultsága visszavonhatatlanul elveszik és helyét a kisorsolásra került tartalék nyertes veszi át. A tartalék nyertes értesítése, az első nyertessel azonos módon történik. A tartalék nyertes jelentkezése esetén nyertessé lép elő.</p> <p>(Figyelem! A nyereményjátékban résztvevők email, illetve postacímének szerződéskötéskori helytelen megadásából - vagy a postai kézbesítés hiányosságaiból - eredő problémákért a Biztosítás.hu Kft. felelősséget nem vállal!) Amennyiben a nyereményt sem a nyertes, sem a tartalék nyertes nem veszi át, úgy a Biztosítás.hu Kft. jogosult a nyereményjáték idejét kiterjeszteni, és ennek végén új sorsolást tartani. </p> <p>A kisorsolt nyertes által kiválasztott nyeremény készpénzre nem váltható. A nyereménysorsolásban a Biztosítás.hu Kft-vel munkaviszonyban, illetve egyéb munkavégzésre irányuló jogviszonyban álló munkatársak és ezen személyek Ptk. 685. §-a szerinti közeli hozzátartozói nem vehetnek részt. </p> <p>A 2008. évi kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződése megkötésének kezdeményezésével a szerződő (biztosított) egyúttal hozzájárul ahhoz, hogy a Biztosítás.hu Kft., mint a játék szervezője, - kisorsolása és a nyeremény általa történő elfogadása esetén - nevét és a lakhelye településnevét (pl. Kovács István, Budapest) a sorsolást követően a www.biztositas.hu oldalon nyilvánosságra hozza és az ajándékátadásról készült fényképeket promóciós célokra felhasználja, beleértve a nyeremény felajánlója által igényelt a www.biztositas.hu oldalon kívüli - megjelenéseket is. A nyereményjáték szervezője a nyereményjátékban résztvevők és a nyertes fentieken kívüli egyéb adatait bizalmasan, az adatvédelemre és adatbiztonságra vonatkozó jogszabályi előírások betartásával kezeli.</p> <h3>Adózás:</h3> <p>A nyereménnyel kapcsolatos jövedelemadót a Biztosítás.hu Kft.-t fizeti meg.</p> <p>A 2008. évi kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződése megkötésének kezdeményezésével a szerződő (biztosított) egyúttal tudomásul veszi és elfogadja a jelen feltételekben foglalt valamennyi feltételt.</p> <p>2007-11-01<br />Biztosítás.hu Kft.</p> <h1 id="quad">Nyerj Quadot játékunk feltételei</h1> <p><img src="/images/nyerjen_egy_quadot2.jpg" alt="Nyerjen egy Quadot" class="float-object" /></p> <h2>Részvételi feltételek</h2> <p>A nyereményjátékban részt vesz minden a www.biztositas.hu-n valamint aldomain-jein keresztül CASCO biztosítást kötő olyan magánszemély, aki a nyereményjáték ideje alatt (2007. szeptember 16. és 2007. december 31. között) kezdeményezi CASCO biztosítási szerződésének megkötését és a szükséges dokumentumokat ezen időszakban hiánytalanul eljuttatja társaságunkhoz és biztosításnak kockázatviselési kezdete 2007. 09. 16. és 2008. 01. 01. közé esik. </p> <h2>A Nyeremény sorsolása</h2> <p>A nyeremény sorsolására 2008. január 24-én kerül sor. A nyertes (illetve a tartalék nyertes) számítógépes véletlengenerátorral kerül kisorsolásra.</p> <h2>Nyertes értesítésének módja </h2> <p>A nyertest a Biztosítás.hu Kft. ajánlott levélben értesíti a szerződéskötéskor megadott postai címen, valamint E-mailben. </p> <h2>Nyeremény átvétele és átadása</h2> <p>A nyertesnek a Biztosítás.hu értesítésének kézhezvételét követően válaszlevélben (vagy emailben) kell visszajeleznie a nyeremény elfogadását illetően. A nyeremény átadására 2008. április 01-ig bezárólag kerül sor a Yamaha-Motor Magyarország Kft. központi telephelyén (Budapest). A nyeremény átvételének feltétele a megkötött CASCO biztosítási szerződés első díjának befizetése.</p> <h2>További Feltételek</h2> <p>Amennyiben a nyertes nem jelentkezik a postai értesítés feladását követő 15 napon belül, akkor a Biztosítás.hu Kft. megismétli az értesítést. Amennyiben a nyertes ezen második értesítést követő 5 napon belül sem jelentkezik, úgy a nyereményre való jogosultsága visszavonhatatlanul elveszik és helyét a kisorsolásra került tartalék nyertes veszi át. A tartalék nyertes értesítése, az első nyertessel azonos módon történik. (A nyereményjátékban résztvevők email, illetve postacímének szerződéskötés kori helytelen megadásából eredő problémákért a Biztosítás.hu Kft. felelősséget nem vállal!) Amennyiben a nyereményt sem a nyertes, sem a tartalék nyertes sem veszi át, úgy a Biztosítás.hu Kft. a nyereményjátékot újabb időszakra terjeszti ki, melynek végén új sorsolást tart. </p> <p>A nyeremény készpénzre nem váltható. A nyereménysorsolásban a Biztosítás.hu Kft.-vel munka- és jogviszonyban álló munkatársak és közvetlen hozzátartozóik nem vehetnek részt. </p> <p>A nyertes hozzájárul ahhoz, hogy a játék szervezője a Biztosítás.hu Kft. a nevét és a településük nevét (pl. Kovács István, Budapest) a sorsolást követően a www.biztositas.hu oldalon nyilvánosságra hozza. A nyereményjátékban a nyertesek regisztráció során megadott e-mail címe és egyéb személyes adata nem kerülnek nyilvánosságra. A nyereményjáték szervezője a nyereményjátékban résztvevők és a nyertesek - fentieken kívül eső - adatait bizalmasan kezeli.</p> <p>A nyereményjátékban való részvételhez a játékos tudomásul veszi és elfogadja a jelen feltételekben foglalt valamennyi feltételt.</p> <h2>Adózás</h2> <p>A nyereményekkel kapcsolatos jövedelemadót a Biztosítás.hu Kft.-t fizeti meg.</p> <p>A nyereményjáték támogatója a Yamaha-Motor Hungary Kft (www.yamaha-motor.hu).</p> <p>2007-09-16</p> <p>Biztosítás.hu Kft.</p> Casco biztosítás Kötelező biztosítás p, 17 okt 2008 08:02:12 +0000 betty 662 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Hirek-Informaciok/Biztositas-hirek/Hirarchivum/kotelezo-utan-itt-az-online-casco-bumm.html <p><em>Még nagyobb a megtakarítás lehetősége! Az elmúlt évek késhegyre menő kötelező kampányai után az autósok mostantól a CASCO tekintetében is valódi nyertesei lehetnek a biztosítók közötti versenynek. A bővülő kínálatú CASCO piac ugyanis magasabb átlagdíjából adódóan jóval nagyobb díjkülönbségeket hordoz, mint <a href="/Kotelezo-biztositas.html">kötelező</a> társa és választható fedezeteivel ma már igazi alternatívát kínál minden autósnak.</em></p> <!--break--> <p>Mint azt Rácz István a Biztosítás.hu Kft. ügyvezető igazgatója tudósítónknak elmondta, az elmúlt évi kötelező kampány óta dinamikusan nő az érdeklődés az online CASCO iránt. Ennek oka, hogy a minimális fedezeti különbségek mellett egy átlagos gépjárműre a biztosítók által kínált legdrágább és legolcsóbb díj közti különbség akár a 80 ezer forintot is elérheti évente, a <a href="/Casco-biztositas.html">casco</a> esetében. Ez néhány éves szerződéssel kalkulálva összességében többszázezer forintos plusz kiadást jelenthet az autósnak.</p> <p>Érthető tehát, hogy a legkedvezőbb CASCO kiválasztását lehetővé tevő és szolgáltatásukat a kötelezőn bevezető, online összehasonlító rendszereket ma már egyre többen veszik igénybe. A www.biztositas.hu portálon például ez év elejétől a hagyományosnak mondható - és a finanszírozók által rendszerint előírt - TELJES KÖRű CASCO mellett mára megjelent a csak LOPÁS és a "csak" TOTÁLKÁR CASCO is. Míg a csak lopás fedezetet nyújtó CASCO díja 35-40%-a teljes körű társának, addig a teljes <a href="/Casco-biztositas.html">törés</a> és lopás esetén is egyaránt fizető TOTÁLKÁR CASCO 50-60%-os díjon vehető meg!</p> <p>Érdekesség, hogy az új és használt autó CASCO-ra egyaránt megoldás nyújtó portálon ma már a finanszírozott autók esetén is köthetünk CASCO-t, mivel az engedményezés már ebben az esetben is online történik, valamint a használtautók esetében kötelező szemlén is díjmentesen lehetünk túl, ahol a legtöbb esetben a szemlét végző szakértő házhoz jön.</p> <p>További vonzerő, hogy az online CASCO-hoz teljes körű és ingyenes ügyintézés is társul, sőt még egy havi díjat is visszakapunk (ez utóbbi csak a www.biztositas.hu oldalon kötött CASCO-k esetében érvényes). E mellett a legfontosabb tudnivalókat és fedezeti különbségeket is egyszerűen ismerhetjük meg és lehetőségünk van ár/érték alapján választani. A <a href="/Kotelezo-biztositas.html">kötelező</a> példáját figyelembe véve és ismerve a hazai autósokat ne lepődjünk meg, ha az online CASCO az elkövetkezendő évek egyik legkeresettebb terméke lesz. </p> Casco biztosítás k, 14 okt 2008 07:13:33 +0000 betty 642 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Casco-biztositas/motor-casco.html <p>A motor casco, mint a casco biztosítások egyik vállfaja, az elmúlt években jelentős fejlődésen esett át. Régebben a biztosítók nem szívesen kötöttek ilyen szerződést, mert a gyakran bekövetkező, és nagyösszegű károk miatt nem lett volna gazdaságos, ha pedig a díjakat emelték volna, akkor az az ügyfeleknek lett volna túl drága.</p> <!--break--> <p>Mára azonban változni látszik a helyzet, egyre több társaság kínál motor casco szerződéseket. Megjelentek ugyanazok az alfajok, mint az autóbiztosításoknál: a teljeskörű szerződésen kívül köthető törés-, lopás- vagy totálkár casco is. A folyamat innentől kezdve öngerjesztő lehet: ha egyre többen kötnek szerződést, nagyobb lesz a veszélyközösség, gazdaságosabb az egész módozat, így csökkenhetnek a díjak. Ha pedig csökkennek a díjak, az ismét a nagyobb kötési kedvet eredményezi.</p> <p>Pár év alatt a motor casco tehát épp csak megtűrt, nem szívesen művelt módozatból akár még sikerágazat is lehet.</p> Casco biztosítás sze, 06 aug 2008 13:21:00 +0000 betty 616 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Casco-biztositas/tores-casco.html <p>A casco biztosítások nem mondhatók olcsónak, hiszen egy teljeskörű szerződésre, nem túl magas önrészesedéssel évente az autó értékének akár 4-5 százalékát is ki kell fizetni. Sokaknak ez az egyéb fizetnivalók mellett komoly terhet jelentene, de azt sem szeretnék, ha teljesen védtelenek lennének az őket fenyegető veszélyekkel szemben.</p> <!--break--> <p>Egy lehetséges megoldás, hogy nem a teljeskörű szerződés, hanem a törés casco mellett döntünk. Ez a biztosítási védelem nem tartalmazza a lopás jellegű kockázatokat (sem a teljes, sem a részlopást), de a baleseti jellegű töréskárokon kívül fedezetet nyújt az üvegkárokra és az elemi károkra is.</p> <p>Ha tehát valaki például éjszakánként garázsban tartja az autóját, és nappal a munkahelyén is lehetősége van, hogy őrzött parkolóban álljon, akkor az átlaghoz képest jóval kisebb az esélye, hogy lopásból eredő kára következzen be. A közlekedés során viszont a töréskárok ugyanúgy bekövetkezhetnek, tehát az ő esetében a törés casco lehet az ideális és gazdaságos megoldás.</p> Casco biztosítás sze, 06 aug 2008 13:17:15 +0000 betty 615 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Casco-biztositas/online-casco-kalkulator.html <p>Új autó vásárlása esetén sok szempontot kell figyelembevennünk, ezek közül csak egy az, hogy kössünk-e cascot, és ha igen, milyet.</p> <!--break--> <p>A választás nem egyszerű, a casco-család igen szerteágazó, az egyes szerződések tartalma is jelentősen különbözhet, és a lehetséges önrészvariációkkal a fizetendő díjak is széles skálán mozognak.</p> <p>Tovább bonyolítja a helyzetet, ha az autót hitelre, vagy lízingre vásároljuk – ekkor a hitelintézet szinte kötelező jelleggel ajánlja valamelyik casco szerződést, amely viszont egyáltalán nem biztos, hogy számunkra a legjobb. Felmerül még annak is a lehetősége, hogy casco nélküli hitelt válasszunk, ez azonban nem egy esetben még drágább is, hiszen a finanszírozó a kockázatot mindenképpen át akarja hárítani.</p> <p>Hogyan igazodhatunk el a témában? Természetesen nem kell a téma szakértőivé válnunk. A sokféle casco módozat közül legkönnyebben egy online casco kalkulátor segítségével választhatunk, amellyel nem csak az árakat, hanem a szolgáltatások részleteit, minőségét is megismerhetjük. Az így kötött szerződést a hitelnyújtónak is el kell fogadnia, ráadásul a biztositas.hu portálon még egy havi díjat is megtakaríthatunk.</p> Casco biztosítás sze, 06 aug 2008 13:14:05 +0000 betty 614 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Casco-biztositas/lopas-casco.html <p>Sok autósnak gondot okoz, hogy a casco biztosítás díja meglehetősen magas. Ők jellemzően nem is kötnek ilyen szerződést, vagy 1-2 év után lemondják. Ez természetesen nem előnyös ezeknek az ügyfeleknek, de végeredményben a biztosítóknak sem, hiszen így egy jelentős piaci szegmens esik ki.</p> <!--break--> <p>Tapasztalt, rutinos vezetők – akik vezetési stílusukból adódóan sok éve nem okoztak balesetet – részére ideális megoldás lehet a lopás casco. Ez nem tartalmaz töréskárokra vonatkozó fedezetet, viszont a teljes és részlopásokon kívül a rablás- és rongáláskárok megtérítését is tartalmazhatja.</p> <p>A lopás casco biztosítási díja a teljeskörű cascohoz képest értelemszerűen sokkal kedvezőbb, így azok számára, akik valóban tudnak vigyázni közlekedés közben a saját autójukra, ideális megoldás lehet.</p> Casco biztosítás sze, 06 aug 2008 13:09:47 +0000 betty 613 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Casco-biztositas/auto-biztositas.html <p>Az első autóbiztosítás, amelyet a feljegyzések megörökítettek, 1896-ban született meg. Noha az autógyártás ekkor még igencsak gyerekcipőben járt, a Londonban székelő General Accident Corporation nevű cég hamar felismerte a lehetőséget. Jellemzi a helyzetet, hogy Henry Ford ebben az évben építette meg első autóját, és a lengendás T-modellt is csak 15 évvel később kezdték el gyártani.</p> <p>Az autó ekkor még korántsem volt mindennapi használati tárgy, de az akkori, igen egyszerű szerkezetű autók ára természetesen eléggé borsos volt. Így a havi 2 font sterling biztosítási díj – ami akkor komoly összegnek számított – nem riasztotta el a tulajdonosokat, mint ahogy az sem, hogy a szerződés szerint a biztosító nem fizetett a megvadult lovak által okozott károkra.</p> <p>Ennek nyilván az volt az oka, hogy az akkori, kezdetles autók által keltett zaj gyakran megijesztette az utakon szép számmal közlekedő lovaskocsik lovait, amelyek megvadulva gyakran okoztak súlyos károkat.</p> <p>A megvadult lovak által okozott károk ma már lényegesen ritkábban fordulnak elő – de annál talán többször, mint gondolnánk. Az autóbiztosítás jelentősége azonban ma sokkal nagyobb, mint annakidején, csak ma már a megvadult autóvezetők jelentik a legnagyobb kockázatot.</p> Casco biztosítás sze, 06 aug 2008 13:05:34 +0000 betty 612 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Kotelezo-biztositas/kgfb.html <p>Ügyfeleink kérdéseiből, visszajelzéseiből még mindig sokszor tapasztaljuk, hogy nincs mindenki tisztában a casco és a kgfb különbségeivel – számukra mindkettő csak autó biztosítás. </p> <p>Pedig a különbségek a két fajta módozat között jelentősek. A kgfb, mint ahogy a nevében is szerepel, kötelező biztosítás, 2009-ben sem lesz ez másképp. A casco pedig önkéntesen, választhatóan köthető meg (a hitelre történő autóvásárlás és lízing esetében is csak látszólag kötelező, az nem jogszabályon alapul). </p> <!--break--> <p>A casco a saját autónkban keletkezett károk megtérítését vállalja, míg a kgfb – helyettünk – annak a kárát téríti meg, akinek mi okozunk kárt. Ebből eredően a kgfb alapján akkor fizet a biztosító, ha egyértelműen mi voltunk a hibásak, míg a casco esetében mindegy, hogy ki volt a hibás. </p> <p>A két biztosítási forma azopnban egyetlen kárügynél is összekapcsolódhat: ha valaki nekünk okoz kárt, akkor a kártérítésre jogosultak lehetünk az ő kgfb-je alapján is, meg a saját casco-nk alapján is (de persze nem vehetünk fel kétszeres kártérítést). Bevett szokás, hogy ilyenkor a saját biztosítónkkal előzetesen, casco-ra megjavíttatjuk az autónkat, és az általában sokkal lassabb, körülményesebb, kgfb-t intéző biztosítóval utólag számolunk el. </p> <p>Míg kgfb-ből gyakorlatilag csak egyfajta szerődés létezik, a casco-család sokkal szerteágazóbb. Így a teljeskörű casco-n kívül lehetséges csak törés casco-t, vagy csak lopás casco-t kötni, ha erre van igényünk, és így nyilván a díj is sokkal kedvezőbb lehet. Nyilván ahogy a törés casco nem fizet lopási károkra, úgy a lopás casco sem a töréskárokra – a döntés viszont mindig az ügyfélé. A sokféle casco módozat közül legkönnyebben egy online casco kalkulátor segítségével választhatunk, amellyel nem csak az árakat, hanem a szolgáltatások részleteit, minőségét is megismerhetjük. </p> <p>A biztosítók eddig ódzkodtak tőle, de mégis lassan egyre több helyen lesz motor casco is. Ez azonban még sokáig nem lesz olcsó módozat, tekintettel a nagyobb kárveszélyre, és arra, hogy a legkisebb baleset is komoly kárösszegek eredményezhet. </p> Casco biztosítás Kötelező biztosítás sze, 06 aug 2008 12:35:28 +0000 betty 607 at http://www.biztositas.hu http://www.biztositas.hu/Hirek-Informaciok/Biztositasi-szemle/2005-augusztus/Biztositaspiaci-felugyeleti-allasfoglalasok-Biztositok-tevekenysegevel-kapcsolatos-kerdesek.html <p><em>A PSZÁF Hírlevélből</em></p> <h2>Befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz kínált eszközalapokban lévő saját részek kimutatása kompozit társaságok esetében. </h2> <!--break--> <p>A Felügyelet álláspontja szerint a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz kínált eszközalapok az életbiztosítási ághoz közvetlenül kapcsolódó eszközöket tartalmaznak. A termék jellegéből adódóan sok esetben a biztosító a unit-linked eszközalapok indításakor, valamint folyamatos működtetése során likviditási okokból az alapban változó mértékű saját résszel rendelkezik. Számviteli szempontból e részek nem mutathatók ki a mérleg eszköz oldalán a C. A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások szerződői javára végrehajtott befektetések között, mivel a hatályos 192/2000.(XI.24.) Korm. rendelet (továbbiakban: Kormányrendelet) 4. &sect; (8) bek. alapján itt a kapcsolódó biztosítástechnikai tartalékokkal azonos összeg szerepelhet. Ezen kapcsolódó tartalékok összegeként a biztosítástechnikai tartalékok tartalmáról, képzésének és felhasználásának rendjéről szóló 8/2001.(II.22.) PM rendelet (továbbiakban: PM rendelet) 15. &sect; (1) bek. az eszközalap <em>szerződők számára kimutatott </em>nettó eszközértékének a vonatkozó biztosítási terméktervben meghatározott, a felmerülő költségek fedezetére elvont eszközökkel csökkentett részét határozza meg. Ugyanakkor az ügyfelek számára kimutatott eszközértéken felüli, de a kezelt unit-linked alap változó mérték szerinti részét képező egyéb részek (többletfedezet, ún. &bdquo;puffer&rdquo;) szükségesek ahhoz, hogy az alap működőképes, hatékonyan menedzselhető legyen. A Felügyelet álláspontja szerint nem fogadható el az a gyakorlat, hogy a biztosító befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosításokhoz kínált és kialakított eszközalapokban lévő biztosítói részt a nem-életbiztosítási ághoz rendeli egyrészt a termékhez, ezáltal az ágazathoz, ennek révén a művelt ághoz fűződő közvetlen kapcsolat miatt. Másrészt, mert ezáltal az élet üzletági gazdasági események (szerződők részének változása a unit átváltások, vételek, eladások révén) módosítják a nem-élet üzletág eredményét, így a beszámolóban egyik üzletág eredménye sem a valós képet mutatja. A számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (a továbbiakban: Sztv.) 15.&sect; (3) bekezdése alapján a könyvvitelben rögzített és a beszámolóban szereplő tételeknek a valóságban is megtalálhatóknak, bizonyíthatóknak, kívülállók által is megállapíthatóknak kell lenniük. Értékelésük meg kell, hogy feleljen az e törvényben előírt értékelési elveknek és az azokhoz kapcsolódó értékelési eljárásoknak (a valódiság elve). A biztosítóban az élet- és nem-életbiztosítási ágak elkülönítéséről szóló 44/1996.(XII.29.) PM rendelet (a továbbiakban: 44/1996. PM rendelet) 3.&sect; (1) és (3) bekezdése alapján a biztosító a szervezeti és működési szabályzatában, a számviteli politikájában, valamint a leltárban és egyéb belső szabályzataiban rögzíti a biztosítási ágak szétválasztásánál követett rendező elveket, (&hellip;) az eszközök és források, továbbá a bevételek, költségek, ráfordítások megosztásának módját. A rendező elveket úgy kell megállapítani, hogy annak alkalmazásával a bevételek és költségek - illetve ráfordítások - felosztása tükrözze <em>az egyes biztosítási ágak eredményességét. </em></p> <h2>A biztosító számviteli rendjéért felelős vezetőként való engedélyezéshez elfogadható-e a könyvvizsgálónál szerzett szakmai gyakorlat?</h2> <p>A biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) 88. &sect; (1) bekezdésének c) pontja kimondja, hogy a biztosító számviteli rendjéért felelős vezetője kizárólag az lehet, aki legalább 5 éves, <em>biztosítónál</em>, az államigazgatás pénzügyi, illetve gazdasági területén, a biztosítók, biztosításközvetítők, szaktanácsadók szakmai érdekvédelmi szervénél, biztosításközvetítői tevékenységet folytató gazdálkodó szervezetnél <em>szerzett számviteli gyakorlattal </em>vagy biztosítási szaktanácsadói szakmai gyakorlattal rendelkezik. A Bit. 149. &sect; (1) bekezdése kimondja, hogy a biztosítónak - a 300 millió forint éves díjbevételt el nem érő biztosítóegyesület kivételével - könyvvizsgálót kell választania. A 2004. április 30-ig hatályos biztosítóintézetekről és a biztosítási tevékenységről szóló 1995. évi XCVI. törvény 94. &sect; (1) bekezdése hasonlóképpen előírta a biztosítóknak könyvvizsgáló választását. A Bit. 149-150. &sect;-ai meghatározzák, hogy a biztosító által megválasztható könyvvizsgálónak mely feltételekkel kell rendelkeznie. A Bit. 149. &sect; (2) bekezdésének d) pontja alapján a biztosító csak olyan bejegyzett könyvvizsgálót választhat, akit a Felügyelet az általa vezetett biztosító könyvvizsgálók névjegyzékében határozattal nyilvántartásba vett. A biztosító által megválasztott természetes személy könyvvizsgáló, illetve a könyvvizsgáló társaság által alkalmazott vagy megbízott könyvvizsgáló - bár a rá irányadó szabályok szerint szakmailag függetlenül, ugyanakkor - a biztosító megbízása alapján, a biztosítónál végzi munkáját. Amennyiben a biztosító számviteli rendjéért felelős vezetőnek jelölt személy olyan könyvvizsgáló társaságnál szerezte a gyakorlatát, amelyet a Felügyelet az általa vezetett biztosítói minősítésű könyvvizsgálói névjegyzékben határozattal nyilvántartásba vett, és igazolja azt, hogy a szakmai gyakorlat időtartamán belül biztosító könyvvizsgálójaként vagy biztosító könyvvizsgálója mellé beosztott könyvvizsgálóként - nem feltétlenül folyamatos, de összesen - 5 évig dolgozott, úgy a jelölt szakmai gyakorlata a Bit. 88. &sect; (1) bekezdésének c) pontjában előírt feltételnek megfelel.</p> <h2>Biztosítási tevékenységnek minősíthető-e az életjáradéki szerződések üzletszerű kötése?</h2> <p>A Bit. 4. &sect; szerint a biztosítási tevékenység biztosítási szerződésen, jogszabályon vagy tagsági jogviszonyon alapuló kötelezettségvállalás, amely során a tevékenységet végző megszervezi az azonos vagy hasonló kockázatoknak kitett személyek közösségét (veszélyközösség), matematikai és statisztikai eszközökkel felméri a biztosítható kockázatokat, megállapítja és beszedi a kötelezettségvállalás ellenértékét (díját), meghatározott tartalékokat képez, a létrejött jogviszony alapján a kockázatot átvállalja és teljesíti a szolgáltatásokat. Az életjáradéki szerződések üzletszerű kötése esetén a biztosítási tevékenység fenti definíciójában megtalálható fogalmi elemek közül az azonos vagy hasonló kockázatoknak kitett személyek közössége (veszélyközösség) fogalmi elem hiányzik, mert az életjáradéki szerződés esetén a kötelezett szolgáltatási kötelezettségének bekövetkezése nem jövőbeli esemény felmerülésétől (kockázat) függ, hanem az életjáradéki szerződésből kétség kívül, egyértelműen fakad. A biztosítási tevékenységhez hasonlatossá teheti az a körülmény, hogy nagyobb számú életjáradéki szerződés megkötése esetén üzleti szempontok miatt célszerű, hogy a kötelezettséget vállaló gazdasági társaság előzetesen felmérje az általa megkötött életjáradéki szerződésekből eredő pénzügyi kötelezettségek nagyságát, továbbá, hogy tartalékot képezzen a kötelezettségei teljesítése érdekében, ám ez nem teremt a jogosultak között veszélyközösséget. A fennálló kockázat a gazdasági társaság üzleti kockázata, amely az általa megkötött életjáradéki szerződések megkötéséből ered, de ez az egyes ügyfeleknél nem jelentkezik biztosítási kockázatként. A fentiek alapján az életjáradéki szerződések üzletszerű kötése nem minősül biztosítási tevékenységnek.</p> <h2>Külföldi biztosítóval történő biztosításkötés</h2> <p>A 2004. május 1-jétől hatályos Bit. nem tartalmazza a 2004. május 1-jét megelőzően hatályos, a biztosítóintézetekről és a biztosítási tevékenységről szóló 1995. évi XCVI. törvény (régi Bit.) azon szabályát, mely szerint belföldi külföldivel nem köthet biztosítási szerződést. Ennek alapján tehát megszűnt a <a href="/Utasbiztositas.html">külföldi</a> biztosítóval való biztosítási szerződéskötésre vonatkozó korlátozás. A fentiek értelmében magyarországi lakóhelyű vagy székhelyű személy köthet <a href="/Utasbiztositas.html">külföldi</a> biztosítóval biztosítási szerződést, abban az esetben is, ha a <a href="/Utasbiztositas.html">külföldi</a> biztosítónak nincs képviselete a Magyar Köztársaság területén. Figyelemmel kell lenni azonban arra, hogy a Magyar Köztársaság területén biztosítási tevékenységet:</p> <ul><li>magyarországi székhelyű biztosító a Felügyelet engedélyével,</li> <li>az Európai Unió tagállamában székhellyel rendelkező biztosító, ha erre saját államában jogosult határon átnyúló szolgáltatásként vagy magyarországi fióktelepe útján, és</li> <li>harmadik országbeli biztosító magyarországi fióktelepén keresztül a Felügyelet engedélyével végezhet.</li> </ul> <h2>Pénzügyi szolgáltatók által a finanszírozott gépjárműre történő biztosításkötés </h2> <p>1. A pénzügyi szolgáltató mint az általa finanszírozott gépjármű tulajdonosa jogosult biztosítási szerződéseket kötni biztosítótársasággal saját nevében, biztosításközvetítő közreműködése nélkül. A finanszírozott gépjármű tulajdonjogával nem rendelkező, gépjármű vételéhez kölcsönt nyújtó pénzügyi vállalkozás, mint a vagyontárgy megóvásában érdekelt fél szintén jogosult a gépjárműre saját nevében, szerződő félként <a href="/Casco-biztositas.html">casco biztosítást</a> kötni.</p><p> 2. A pénzügyi szolgáltatók által az általuk finanszírozott, illetve kölcsönbe adott gépjárművekre történő <a href="/Casco-biztositas.html">casco biztosítások</a> megkötése céljából egy adott biztosítótársasággal kötött együttműködési megállapodás esetén a <a href="/Casco-biztositas.html">casco biztosítás</a> megkötése elsődlegesen a kölcsön visszafizetésének a biztosítását célozza. A finanszírozó cégeknek lehetőségük van több biztosító termékei között választani, a lízing- és kölcsönszerződések esetében pedig az ügyfelek a biztosításra vonatkozó feltételek ismeretében dönthetnek úgy, hogy másik pénzügyi szolgáltatóval kötnek szerződést. A fenti kérdés versenyfelügyeleti hatáskört érint. A Tptv. 33. &sect; (2) bekezdése értelmében a versenyfelügyeleti feladatokat a Gazdasági Versenyhivatal látja el. A Tptv. 18. &sect; (1) bekezdésének a) pontja alapján a Gazdasági Versenyhivataltól lehet kérni annak megállapítását, hogy a megállapodás, illetve a tervezett megállapodás nem minősül a 11. &sect; értelmében a gazdasági versenyt korlátozó megállapodásnak. </p><p>3. A Bit. 4. &sect;-a kimondja, hogy a biztosítási tevékenység biztosítási szerződésen, jogszabályon vagy tagsági jogviszonyon alapuló kötelezettségvállalás, amely során a tevékenységet végző megszervezi az azonos vagy hasonló kockázatoknak kitett személyek közösségét (veszélyközösség), matematikai és statisztikai eszközökkel felméri a biztosítható kockázatokat, megállapítja és beszedi a kötelezettségvállalás ellenértékét (díját), meghatározott tartalékokat képez, a létrejött jogviszony alapján a kockázatot átvállalja és teljesíti a szolgáltatásokat. A lízingbe adó, kölcsönadó, illetve a hitelező pénzügyi szolgáltatók azon tevékenysége, hogy az általuk finanszírozott, illetve kölcsönadott gépjárműre kötött biztosítási szerződés díját az ügyféllel szemben érvényesítik, s hogy a biztosítási esemény bekövetkezése esetén hozzájuk befolyt biztosítási összegnek az ügyféllel szemben fennálló követelésüket meghaladó részét az ügyfél részére kifizetik, nem meríti ki a biztosítási tevékenység Bit.-ben meghatározott fogalmi elemeit (veszélyközösség szervezése, kockázatfelmérés, díjmegállapítás, tartalékképzés, kockázat átvállalása, biztosítási szolgáltatás teljesítése), így nem minősül biztosítási tevékenységnek. A biztosítási tevékenységet a pénzügyi szolgáltatókkal szerződött biztosító végzi. Nincs akadálya annak, hogy a biztosítási szerződést szerződő félként megkötő, gépjárművet finanszírozó, illetve kölcsönbe adó pénzügyi szolgáltató az adós, illetve kölcsönbe vevő ügyféllel fennálló jogviszony keretén belül a biztosítás díját az ügyfélre áthárítsa. A biztosítási díj áthárítása által azonban a biztosítási védelmet közvetett módon az ügyfél vásárolja meg. </p><p>4. A Tptv. 8. &sect; (1) bekezdése kimondja, hogy tilos a gazdasági versenyben a fogyasztókat megtéveszteni. A Tptv. 10. &sect;-a szerint tilos a fogyasztó választási szabadságát indokolatlanul korlátozó üzleti módszerek alkalmazása. Ilyen módszernek minősül különösen, ha olyan körülményeket teremtenek, amelyek jelentősen megnehezítik az áru, illetve az ajánlat valós megítélését, más áruval vagy más ajánlattal történő tárgyszerű összehasonlítását. A fentiek alapján a biztosítási védelem pénzügyi szolgáltató által a főszolgáltatás árában megállapított árának összehasonlíthatónak és pontosan kalkulálhatónak kell lennie, s az ügyfelet a szerződés megkötése előtt tájékoztatni kell, hogy a biztosítási védelemért mennyit kell fizetnie a pénzügyi szolgáltatónak. Lényeges követelmény mind az együttműködési kötelezettségből fakadóan, mind fogyasztóvédelmi szempontból (a fogyasztóvédelemről szóló 1997. évi CLV. törvény 8. &sect;), hogy az adós, illetve kölcsönbe vevő ügyfél, amennyiben a biztosítási szerződés alapján annak teljesítésével kapcsolatosan rá kötelezettségek hárulnak- így pl. a Ptk. 547. &sect; (2) bekezdésében meghatározott közlési, illetve változás bejelentési kötelezettség teljesítésében történő közreműködés -, vagy jogok illetik meg, e rá vonatkozó kötelezettségekről és jogokról megfelelő tájékoztatást kapjon. E tájékoztatás teljesíthető a lízing, illetve kölcsönszerződés keretében is és nem minősül biztosítási tevékenységnek. </p><p>5. Abban az esetben, ha a finanszírozó finanszírozási termékpalettája nem jelent egyben biztosítási termékpalettát is, azaz a biztosítási védelem nem jelenik meg a lízing-, illetve kölcsönterméktől elkülönülten termékszinten - a rá jutó díjrészre vonatkozó tájékoztatástól eltekintve -, s nincs összekapcsolva biztosítók közötti választási lehetőséggel, úgy az autókereskedő tevékenysége nem minősül biztosításközvetítésnek. Gépjármű-biztosítással kapcsolatos kérdések <strong>A gépjármű üzemben tartójának <a href="/Kotelezo-biztositas.html">kötelező</a> felelősségbiztosításáról szóló 190/2004. (VI. 8.) Korm. rendelet 3. sz. melléklete 7. pontjában foglalt 90 napos határidő jogi jellege </strong>A gépjármű üzemben tartójának <a href="/Kotelezo-biztositas.html">kötelező</a> felelősségbiztosításáról szóló 190/2004.(VI. 8.) Korm. rendelet (a továbbiakban: Rendelet) 3. sz. mellékletének 7. pont (1) bekezdése alapján, ha az üzemben tartó az 1. számú függelékben, illetve az e melléklet 10. pontjában meghatározott adattartalmú igazolást nem csatol, akkor az új szerződést az A00 bonus-malus osztályba kell sorolni. A (2) bekezdés szerint az igazolás bemutatását követően a szerződés osztályba sorolását az igazolás adattartalmának alapján kell visszamenőleges hatállyal módosítani. A (3) bekezdés úgy rendelkezik, hogy ha az üzemben tartó az (1) bekezdésben meghatározott igazolást nem mutat be a szerződés megkötését követő 90 napon belül, úgy a biztosító - az e melléklet 6. pontjának (1) bekezdésében foglalt kivétellel - köteles visszamenőleges hatállyal a szerződést M04-es osztályba sorolni. A (4) bekezdés értelmében a biztosítók által kiállított igazolás a kiállítás napjától számított 30 napig használható fel. A Rendelet 1. sz. melléklete 3. pont (5) bekezdése alapján a biztosító díjszabási rendszerétől függően az üzemben tartó kármentességi engedményre (bonus) jogosult, illetve az okozott és a biztosító teljesítési kötelezettségét kiváltó káresemények számához igazodóan pótdíj (malus) fizetésére köteles. Érdekmúlás és a szerződés biztosítási évfordulóra történő felmondása esetén az üzemben tartó szerződéses előéletéről a már megszűnt fedezetet nyújtó biztosító - kármentességről vagy a kárkifizetésekről - az <em>1. számú függelékben </em>rögzített tartalmú kártörténeti (bonus-malus) igazolást állít ki. A fentiek alapján megállapítható, hogy a vonatkozó hatályos jogszabályi rendelkezések a biztosító kártörténeti igazolás kiállítási kötelezettségére vonatkozóan határidőt nem állapítanak meg annak ellenére, hogy az igazolás 90 napon belüli benyújtásának elmulasztása a szerződés M04-es besorolásával jár együtt. Mindezekre tekintettel a Rendelet vonatkozó szakaszainak az Alkotmánnyal összhangban álló - és így az alkotmányos jogok (tulajdonhoz való jog) érvényesülését is leginkább biztosító - értelmezésének az mutatkozik (figyelembe véve azt is, hogy a Rendelet <em>a 90 napos határidő jogvesztő jellegére rendelkezést nem tartalmaz, </em>az pusztán hátrányos jogkövetkezményként kerül meghatározásra), ha a Rendelet 3. sz. melléklete 7. pontja (2) bekezdésében foglaltakat az (1) és (3) bekezdés vonatkozásában is irányadónak tekintjük. A Rendelet már idézett 3. sz. melléklet 7. pont (2) és (3) bekezdései is a jogalkotó azon akaratát mutatják, hogy a szerződő besorolása - átmeneti szabályok beiktatása mellett is - <em>a biztosítási időszak egészére </em>történjék, valamint a 7. pont (2) bekezdésben foglalt rendelkezés azt is mutatja, hogy a besorolásnak <em>az igazolás adattartalma alapján </em>kell megtörténnie. A Rendelet 3. sz. melléklet 7. pont (3) bekezdésében az igazolás 90 napon belül történő be nem mutatása esetében alkalmazni rendelt M04-es besorolás kétségkívül szankció jellegű jogintézmény, amely a végleges besorolás elhúzódásának elkerülésére kíván szorítani. A fentebb írottakra, valamint arra figyelemmel, hogy az M04-es besorolásnak a Rendelet szerint attól függetlenül kellene történnie, hogy az igazolás bemutatásának elmaradása a biztosító vagy az ügyfél mulasztására vezethető vissza - azaz az ügyfelet vétlen magatartása ellenére is joghátrány érné - az ügyfél besorolása <em>a 90 napon túl bemutatott kártörténeti igazolás valós tartalmának megfelelően, visszamenőleges hatállyal történik meg. </em>A fentieken túlmenően a Rendelet 3. sz. melléklet 8. pont (1) bekezdése szerint ahhoz, a szerződés bonus-malus osztályba sorolása a tárgyévet követő év január 1-jén egy osztályt emelkedjen, a szerződésnek a megfigyelési időszakban legalább 9 hónapig hatályosnak és kármentesnek kell lennie. A Felügyelet álláspontja kialakításánál kiemelt figyelemmel volt arra, hogy a Rendelet 3. sz. melléklet 7. pont (3) bekezdés alkalmazása esetén, a 3. sz. melléklet 8. pont (1) bekezdés alapján a szerződő - pl. korábbi B10 besorolás esetén mintegy 14 év - évek alatt kerülhet csak vissza a valós kártörténetének megfelelő besorolás alá és ezzel megalapozhatatlanul túlzott joghátrányt szenvedne el. Mindezekre tekintettel tehát a Felügyelet az alábbi gyakorlatot tartja helyesnek: <em>Amennyiben a szerződés megkötésekor az ügyfél az előzmény biztosító kártörténeti igazolását nem csatolja, a biztosító 90 napig az ügyfél által fizetendő díjat az A00-s besorolás (díjszabás) szerint állapítja meg. A 90. napot követően a biztosító köteles a szerződést M04-be sorolni és a díjat ennek megfelelően visszamenőleges hatállyal megállapítani. Azonban, ha az ügyfél a szerződéskötést követő 90 napon belül vagy azon akár túl a kártörténeti igazolást csatolja, a biztosító a díjat az igazolás adattartalma szerinti besorolásnak megfelelően, visszamenőleges hatállyal állapítja meg. </em></p> <p><em>Biztosításközvetítőkkel kapcsolatos kérdések</em></p> <h2>Hitelintézetek biztosításközvetítői tevékenységének terjedelme</h2> <p>A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 4. &sect; (3) bekezdésének b) pontja értelmében a hitelintézet a főtevékenységének minősülő pénzügyi szolgáltatáson kívül üzletszerűen végezhet - többek között - a Bit.-ben foglalt feltételekkel biztosítási ügynöki tevékenységet. A Bit. 33. &sect; (4) bekezdése kimondja, hogy a függő biztosításközvetítő (a továbbiakban: ügynök) egy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egymással nem versenyző biztosítási termékeit közvetíti. A Hpt. 4. &sect; (3) bekezdésének b) pontja által a hitelintézetek számára megengedett biztosítási ügynöki tevékenység a Bit. szerinti függő biztosításközvetítői tevékenységet jelenti. A Hpt. szabályozásából következik, hogy a 4. &sect; (3) bekezdése által a hitelintézeteknek megengedett tevékenységek a hitelintézet főtevékenysége mellett végezhető tevékenységek. A Bit.-ben nem található olyan rendelkezés, amely szerint a függő biztosításközvetítői tevékenység kizárólag főtevékenységként végezhető tevékenység lenne. A Bit. a független biztosításközvetítés esetén is a tevékenység kizárólagosságának követelményét fogalmazza meg. A Bit. 33. &sect; (5) bekezdése alapján függő biztosításközvetítőnek minősül az a biztosításközvetítő is, aki a közvetítést a főtevékenységéhez kapcsolódó termékre vagy szolgáltatásra vonatkozóan, azt kiegészítő tevékenységként végzi, amennyiben biztosítási díjat nem vesz át, illetve az ügyfélnek járó összeget nem fizet ki. E szabály a függő biztosításközvetítői tevékenység kereteit tágítja azáltal, hogy az ott meghatározott feltételek szigorú betartásával és csak meghatározott termékkörben, a függő biztosításközvetítő versengő termékeket is értékesíthet, azonban nem zárja ki egyúttal a függő biztosításközvetítés alapesetéből fakadó lehetőséget, azaz, hogy egy biztosító bármilyen termékét, vagy több biztosító egymással nem versenyző termékét közvetíthesse. Ilyen - a Bit. 33. &sect; (5) bekezdése szerinti tevékenység végzés esetén a Bit. 33. &sect; (4) bekezdése szerinti tevékenység végzést - kizáró rendelkezést a Bit. máshol sem tartalmaz és ilyen kizárás nem is vezethető le a jogszabályból. A Bit. 33. &sect; (5) bekezdésében foglalt rendelkezésből nem vonható le olyan következtetés, mely szerint a hitelintézet kizárólag a főtevékenységéhez kapcsolódó termékre és szolgáltatásra vonatkozóan végezhet biztosításközvetítést. A hitelintézet függő biztosításközvetítőként közvetítheti egy biztosító - bármilyen ágazatba tartozó - biztosítási termékeit vagy több biztosító egymással nem versenyző biztosítási termékeit, továbbá ezen túlmenően a Bit. 33. &sect; (5) bekezdésében meghatározott feltételekkel - főtevékenységéhez kapcsolódó termékre vagy szolgáltatásra vonatkozóan, biztosítási díj átvétele, illetve az ügyfélnek járó összeg kifizetése nélkül - terjesztheti több biztosító egymással versenyző termékeit is.</p> <h2>Csoportos biztosítási szerződés(ek) szerződő félként történő megkötésének elhatárolása a biztosításközvetítéstől</h2> <p>A Bit. 33. &sect; (1) bekezdése határozza meg a biztosításközvetítés fogalmát, amely szerint biztosítási vagy viszontbiztosítási szerződés létrehozására irányuló rendszeres, üzletszerű tevékenység, amely kiterjed a biztosítási szerződések megkötésének elősegítésére, biztosítási termékek ismertetésére, ajánlására, az ezzel kapcsolatos felvilágosításra, illetve a biztosítási szerződések megkötésére, a biztosítási szerződések értékesítésének szervezésére, továbbá a biztosítási szerződések lebonyolításában és teljesítésében való közreműködésre. A csoportos biztosítási szerződés(ek) szerződő félként történő megkötése és a biztosításközvetítés elhatárolása a biztosításközvetítés fő fogalmi elemeinek - a rendszeresség, az üzletszerűség és a biztosítási szerződés létrehozásának célja - vizsgálatán keresztül történhet. A biztosítási szerződésben szerződő fél biztosítás megkötésével és fenntartásával kapcsolatos tevékenysége a - különösen nagyszámú biztosítottal rendelkező - csoportos biztosítási szerződések esetében a biztosításközvetítéshez hasonló jegyeket mutathat (biztosítottak tájékoztatása, nyilvántartása, díjak beszedése stb.). A tevékenységek mindkét esetben biztosítási szerződés létrehozására, illetve azok fenntartására irányulnak és a rendszeresség fogalmi eleme is kimutatható mindkét esetben. Az elhatárolás tehát az üzletszerűség vizsgálatának segítségével lehetséges. A biztosításközvetítő biztosítási szerződés létrejöttéhez és fennmaradásához fűződő érdeke az ehhez kapcsolódó díjazásban (jutalékban) mutatható ki (üzletszerűség), a biztosítási szerződés szerződő felének oldalán azonban valós biztosítási érdek, azaz a biztosítási szerződéssel fedezett valamely kockázat mérsékléséhez, illetve fedezetéhez közvetlenül vagy közvetetten fűződő érdek áll fenn. A fentieken túl további szempontok is felmerülhetnek, és megfontolást igényelhetnek a csoportos biztosítási szerződés és a biztosításközvetítői tevékenység elhatárolása során. Így releváns lehet a csoportos szerződések száma, a biztosítottak száma, a csoportos biztosítási szerződésben rögzített, a szerződésen túlmutató egyéb rendelkezések stb. A csoportos biztosítási szerződések nagyobb száma, összekapcsolódva a szerződő partnerbiztosítók nagyobb számával, figyelembe véve a csoportos szerződésekhez rendelt banki termékek megoszlását is (pl. adott banki termék hány csoportos szerződéshez kapcsolódik), egyéb tényezőkkel összevetve, mögöttes biztosításközvetítői tevékenységre utalhat. </p> <h2>Független biztosításközvetítői tevékenység irányítójával szemben szakmai gyakorlatra vonatkozó rendelkezés értelmezése </h2> <p>A Bit. 38. &sect; (6) bekezdésének b) pontja kimondja, hogy a független biztosításközvetítői tevékenység irányítója kizárólag olyan személy lehet, aki felsőfokú végzettséggel rendelkezik, továbbá korábban biztosítónál, biztosításközvetítői tevékenységet folytató gazdálkodó szervezetnél, az államigazgatásban pénzügyi, illetve gazdasági területen vagy a megfelelő szakmai érdekképviseleti szervnél legalább 3 évig biztosításszakmai vezető beosztást töltött be, vagy biztosítási szaktanácsadóként működött, vagy e szerveknél összesen 5 éves munkaviszonnyal, köztisztviselői jogviszonnyal vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonnyal rendelkezik; illetve középfokú végzettséggel rendelkezik és korábban biztosítónál vagy biztosításközvetítést folytató gazdálkodó szervezetnél legalább 7 éven át biztosításszakmai vezetői beosztást töltött be. A Bit. fent idézett rendelkezése szerint az a személy, aki felsőfokú iskolai végzettséggel rendelkezik, a független biztosításközvetítői tevékenység irányítójaként történő engedélyezéséhez</p> <ul><li>biztosítónál vagy</li> <li>biztosításközvetítőnél, vagy</li> <li><em>az államigazgatás pénzügyi, illetve gazdasági területén</em> vagy</li> <li>megfelelő - azaz biztosításszakmai - érdekképviseleti szervnél 3 éves vezető beosztásban szerzett vagy e szerveknél 5 éves nem vezető beosztásban eltöltött biztosításszakmai gyakorlattal kell rendelkeznie.</li> </ul> <p>A Bit. idézett rendelkezésének mind logikai, mind nyelvtani értelmezése szerint a törvény gazdasági területre vonatkozó kitétele csakis az államigazgatásban eltöltött gyakorlat szűkítő feltételeként értelmezhető (az államigazgatási terület pénzügyi területén eltöltött gyakorlathoz hasonlóan). Ettől eltérő értelmezés esetén ugyanis értelmét vesztené a törvény többi - a biztosítónál, biztosításközvetítőnél, megfelelő érdekvédelmi szervnél és a biztosítási szaktanácsadóként szerzett - gyakorlatra vonatkozó kitétele, valamint a biztosításszakmai beosztásra vonatkozó előírása.</p> <h2>A versengő termékeket közvetítő függő biztosítási ügynök regisztrációja</h2> <p>A Bit. 34.&sect;-a szerint biztosításközvetítői tevékenységet - a törvényben foglalt kivételekkel - kizárólag olyan személy végezhet, aki szerepel a Felügyelet által vezetett nyilvántartásban. A Bit. tehát <em>a biztosításközvetítői tevékenység végzéséhez </em>köti a regisztrálási kötelezettséget, a gazdálkodó szervezet azt a személyt köteles regisztrálni, aki a szervezet keretein belül biztosításközvetítői tevékenységet végez. Az egyéni vállalkozó függő ügynök nem mentesülhet a versengő termékek közvetítésének tilalmát kimondó szabály hatálya alól azzal, hogy egy másik biztosító versengő termékének közvetítése céljából gazdasági társaságot alapít. Az utóbbi gazdasági társaságnak az idézett jogszabályi rendelkezés szerint ugyanis szintén regisztrálnia kell a neki közvetítő ügynököket, ennek hiányában biztosításközvetítői tevékenységet nem végezhet. Amennyiben egy utóbb létrehozott cégnél az illető nem regisztrált közvetítő, de képviselőként jegyzi a céget, kizárólag az egyedi eset vizsgálata során dönthető el, hogy a cég képviselője valójában végez-e közvetítői tevékenységet. Amennyiben a biztosításközvetítést végző gazdálkodó szervezetnél van olyan természetes személy, aki a tevékenységért felelős, azt irányítja, akkor e személyt, ha ilyen nincs, akkor a szervezet vezetőjét - mivel felelőssége a biztosításközvetítői tevékenységért más ilyen személy hiányában vélelmezett - kell közvetítőként regisztrálni. Ezt támasztja alá a Bit. 48.&sect; (4) bekezdése is, amely kifejezetten nevesíti az ügynök által foglalkoztatott, a biztosításközvetítői tevékenységért felelős, azt irányító személyt. A kérdés Bit. előírásaival összhangban lévő megítélése szempontjából támpontot jelenthet továbbá az is, hogy a 35.&sect; (2) bekezdés c) pontja a regisztrálásra kötelezettek köréből kiveszi azokat a gazdálkodó szervezettel munkaviszonyban állókat, akik kizárólag a biztosításközvetítői tevékenységhez kapcsolódó kiegészítő tevékenységet végeznek, de fenntartja arra, aki a gazdálkodó szervezet vezetőinek körébe tartozik. Mindez azt a vélelmet erősíti meg, hogy a biztosításközvetítői tevékenységet végző gazdálkodó szervezet vezetőinek körébe tartozó természetes személyek szükségképpen a szervezet biztosításközvetítői tevékenységét is irányítják, azért felelősek. Amennyiben bebizonyosodik, hogy egy biztosítótársaság által regisztrált függő közvetítő, akire nem vonatkozik a 33.&sect; (5) bekezdése, egy másik biztosító versengő termékét közvetíti egy függő közvetítő társaság keretein belül, és így jogosulatlan független biztosításközvetítői tevékenységet végez, a Felügyelet jogérvényesítési feladatkörében eljárva a törvényben meghatározott intézkedéseket alkalmazza (engedély nélküli tevékenység folytatásának megtiltása, felügyeleti bírság fizetésére kötelezés, törvényi előírásoknak való megfelelésre való kötelezés stb.).</p> <h2>A függő biztosításközvetítők (ügynökök) képzettségi előírásairól</h2> <p>A Bit. 48.&sect; (3) bekezdése szerint ügynöki tevékenységet csak olyan természetes személy végezhet, aki büntetlen előéletű, felsőfokú végzettséggel vagy külön jogszabályban meghatározott szakképesítéssel rendelkezik. Ez a külön jogszabály a 2/1995.(II.22.) PM rendelet, melynek 2. számú melléklete tartalmazza a biztosításközvetítői szakképesítés szakmai és vizsgakövetelményeit, és ugyanitt találhatók meg a szakmai vizsga egyes részei alóli felmentés feltételei. Eszerint a Biztosításelmélet és üzemgazdaságtan tantárgy gyakorlati-írásbeli vizsgája alól mentesül az a jelölt, aki az 52 2440 02 OKJ azonosító számú Biztosítási ügyintéző szakképesítéssel rendelkezik.</p> <p><em>A felsőoktatásról szóló 1993. évi LXXX. törvény 2.&sect; (1) bekezdése szerint felsőoktatási intézmények: az állami és az állam által elismert nem állami egyetemek és főiskolák. A Felügyelet azonban nem jogosult arról dönteni, hogy egy adott képesítés felsőfokú képesítésnek tekinthető-e, ennek a kérdésnek az eldöntésére az Oktatási Minisztérium rendelkezik hatáskörrel. </em></p> <h2>Biztosításközvetítői tevékenység résztevékenységeinek gépjármű-kereskedők által történő végzése </h2> <p>Gépjármű-kereskedők által végezni tervezett egyes tevékenységek - díjazás ellenében az ügyfelek biztosítási feltételekről és díjakról történő tájékoztatása, a biztosítási szerződés megkötéséhez szükséges adatok és dokumentumok bekérése, továbbítása - a Bit. 33. &sect; (1) bekezdése alapján biztosításközvetítői tevékenységnek minősül. A biztosításközvetítő fogalma alá tartozáshoz nem szükséges a hivatkozott törvényhely szerinti definícióban felsorolt valamennyi elem egy személy által történő megvalósítása. Különösen így van ez abban az esetben, ha független biztosításközvetítő (így biztosítási alkusz) vesz igénybe tevékenységéhez közreműködőt. A fenti értelmezést támasztja alá a Bit. 33. &sect; (2) bekezdése, mely azt határozza meg, hogy mely tevékenység nem minősül biztosításközvetítői tevékenységnek. Az itt felsorolt tevékenységek egyike sem a 33. &sect; (1) bekezdésében található definíció valamely részeleme, hanem olyan egyéb tevékenységek, melyek opcionálisan kapcsolódhatnak konkrét biztosítási szerződések teljesítéséhez, akár a biztosításközvetítői tevékenység végzése mellett, akár attól függetlenül (közreműködés követelések behajtásában, kárfelmérési és értékbecslési tevékenység), vagy konkrét biztosítási szerződés megkötését nem célzó és nem eredményező, általános jellegű információszolgáltatást [33. &sect; (2) bekezdés a) pont] jelentenek.</p> <p><em>Termékekkel kapcsolatos kérdések</em></p> <h2>Lehet-e beépítetlen telekre biztosítást kötni?</h2> <p>A hatályos magyar jogi szabályozás számos esetben ír elő biztosítási szerződéskötési kötelezettséget, ugyanakkor a biztosítókra vonatkozó ajánlatelfogadási kötelezettség csak a <a href="/Kotelezo-biztositas.html">kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás</a> esetében áll fenn. Általános esetben a biztosító nem köteles elfogadni az ügyfél biztosítási ajánlatát. Az, hogy bizonyos kockázatért egy biztosító a biztosítási szerződés megkötésén keresztül helyállási és egyéb szolgáltatásnyújtási kötelezettséget vállal-e vagy sem (&bdquo;bevállalja-e&rdquo; a kockázatot) - a fent említett kivétellel -, a szerződési szabadságon alapuló, a biztosító döntési körébe tartozó kérdés. A biztosító döntését számos körülmény befolyásolhatja, így különösen a megszervezhető veszélyközösség és a kockázatok köre, nagysága. A beépítetlen terület esetében problémát okozhat a fennálló kockázatok meghatározása. Abban az esetben, amennyiben meghatározható a beépítetlen területtel kapcsolatos biztosítási esemény, azaz a biztosítás egyik fogalmi elemét képező kockázat behatárolható, illetve amennyiben valamely biztosító terjeszteni kezd beépítetlen területre vonatkozó biztosítási terméket, vagy egyedi szerződés keretében hajlandó átvállalni a kockázatot, úgy köthető biztosítás beépítetlen területre.</p> Casco biztosítás p, 22 feb 2008 10:23:12 +0000 Albert 311 at http://www.biztositas.hu