ATM használat külföldön: 7 hiba, ami sokba kerülhet

1. Forintban kéred a terhelést

A külföldi ATM-ek gyakran felajánlják, hogy a tranzakció összegét forintban terheljék a bankszámládra. Ez kényelmesnek tűnhet, hiszen rögtön látod, pontosan hány forintot vonnának le, általában azonban ez a drágább megoldás.

A szolgáltatás neve dinamikus devizakonverzió, röviden DCC. Ebben az esetben nem a saját bankod vagy a kártyatársaság végzi el az átváltást, hanem az ATM-et üzemeltető szolgáltató. Az általa alkalmazott árfolyam kedvezőtlenebb lehet, és külön árrést is tartalmazhat.

Mit válassz helyette?

Mindig az adott ország helyi pénznemében kérd a terhelést. Az euróövezetben válaszd az eurót, Lengyelországban a zlotyt, Csehországban pedig a cseh koronát.

Az alábbi feliratok általában arra utalnak, hogy az ATM saját átváltását kínálja:

• conversion;
• guaranteed exchange rate;
• charge in HUF;
• accept exchange rate;
• convert to Hungarian forint.
Ilyenkor keresd a „without conversion”, „decline conversion” vagy „charge in local currency” lehetőséget.

2. Gondolkodás nélkül elfogadod az ATM külön díját

A saját bankod díján kívül az ATM üzemeltetője is felszámíthat használati díjat. Ezt gyakran surcharge fee, access fee vagy operator fee néven tüntetik fel.

Az összeget az automatának még a tranzakció véglegesítése előtt meg kell jelenítenie. Ha a díjat túl magasnak találod, általában még megszakíthatod a készpénzfelvételt.

Ne nyomd meg automatikusan az elfogadás gombot. Olvasd végig a képernyőn megjelenő tájékoztatást, és csak akkor folytasd a tranzakciót, ha a feltételeket elfogadhatónak találod.
A megszakított tranzakció után keress másik, lehetőleg valamely helyi bankhoz tartozó automatát.

3. Az első szembejövő automatát használod

Repülőtereken, pályaudvarokon és turisták által sűrűn látogatott városrészekben sok bankfüggetlen ATM működik. Ezek nem valamelyik helyi bankhoz, hanem külön ATM-szolgáltatóhoz tartoznak.

Az ilyen automaták önmagukban nem feltétlenül kerülendők, de gyakrabban találkozhatsz náluk:

• magas ATM-használati díjjal;
• DCC-ajánlattal;
• alacsony készpénzfelvételi limittel;
• magasabb összköltséggel.

Elsősorban ismert helyi bank automatáját keresd. Még jobb lehet, ha a saját bankod ugyanahhoz a nemzetközi bankcsoporthoz tartozik, és külföldön kedvezményesen használhatod a csoport ATM-jeit.

4. Sokszor veszel fel kis összeget

A külföldi ATM-es készpénzfelvétel díja gyakran két részből áll:

• egy fix összegből;
• valamint a felvett összeg meghatározott százalékából.

Ha több alkalommal veszel fel kisebb összeget, a fix díjat minden tranzakciónál újra megfizetheted. Emiatt három kisebb készpénzfelvétel összességében jóval drágább lehet, mint egyetlen nagyobb tranzakció.

Mérd fel előre, körülbelül mennyi készpénzre lesz szükséged. Ha az ATM fix díjat számít fel, általában gazdaságosabb lehet ritkábban, de valamivel nagyobb összeget felvenni.

5. Nem ellenőrzöd a saját bankod feltételeit

Ugyanannak az ATM-nek a használata két különböző bank ügyfele számára teljesen eltérő összegbe kerülhet. A díj függhet:

• a számlacsomagtól;
• a bankkártya típusától;
• az ATM országától;
• attól, hogy bankcsoporton belüli automatát használsz-e;
• a felvett összegtől;
• valamint az alkalmazott átváltási módtól.

Prémium bankkártyákhoz vagy egyes számlacsomagokhoz meghatározott számú kedvezményes külföldi készpénzfelvétel is tartozhat. Más csomagoknál minden tranzakció után fix és százalékos díjat is fizetni kell.

Milyen banki kedvezményeket érdemes keresni?

Egyes magyar bankok ügyfelei kedvezőbb feltételekkel használhatják a saját nemzetközi bankcsoportjuk külföldi automatáit:

• az OTP Bank ügyfelei az OTP Csoport egyes külföldi ATM-jeinél banki díj nélkül vehetnek fel készpénzt;
• a CIB Bank Visa Inspire kártyáinál az Intesa Sanpaolo csoport megfelelő ATM-jeinek használata lehet díjmentes;
• az UniCredit Bank az EGT-n belüli saját bankcsoporti ATM-eknél elengedheti a fix díjat, és a belföldi saját ATM-es százalékos díjat alkalmazhatja;
• az Erste Bank külföldi Erste ATM-jeinél a belföldi saját ATM-ekre vonatkozó díjszabás lehet érvényes.

A kedvezmény nem minden országban és nem minden kártyatípusnál érhető el. Az ATM üzemeltetője ráadásul akkor is felszámíthat külön használati díjat, ha a saját bankod nem kér pénzt a tranzakcióért.

Havi keretek és prémium kártyák

Más szolgáltatók havi összeghatárhoz, alkalomszámhoz vagy prémium kártyához kötik a kedvezményt:

• a Revolutnál a díjmentesen felvehető havi összeg a választott csomagtól függ;
• a Wise meghatározott havi összeghatárig és alkalomszámig biztosíthat díjmentes készpénzfelvételt;
• a Gránit Bank egyes Platinum és Metal kártyáihoz havonta meghatározott számú díjmentes külföldi ATM-használat kapcsolódhat;
• az MBH Bank Gold és Platinum kártyáinál a bank elengedi a készpénzfelvétel fix díját.

A havi keret túllépése után százalékos vagy fix díj merülhet fel, és az ATM üzemeltetőjének pótdíja ezeknél a kártyáknál is jelentkezhet. A prémium kártya sem feltétlenül jelent teljes díjmentességet, mert devizaátváltási költség vagy százalékos készpénzfelvételi díj továbbra is felmerülhet.

Utazás előtt ellenőrizd:

• a külföldi ATM-es készpénzfelvétel díját;
• a bankcsoporti kedvezmény országait és kártyafeltételeit;
• a havi díjmentes keretet vagy alkalomszámot;
• a napi készpénzfelvételi limitedet;
• az átváltás és az elszámolás szabályait.

A díjak és kedvezmények változhatnak, ezért mindig a bank vagy a szolgáltató aktuális hirdetménye alapján dönts.

6. Azt feltételezed, hogy a belföldi ingyenes készpénzfelvétel külföldön is jár

A Magyarországon igénybe vehető, jogszabály alapján biztosított díjmentes készpénzfelvétel nem általános nemzetközi kedvezmény.

Ez a lehetőség a jogszabályban meghatározott feltételekkel, magyarországi ATM-ből vagy postán, forintban végrehajtott készpénzfelvételre vonatkozik. Egy külföldi ATM használatakor ezért nem számíthatsz automatikusan arra, hogy a havi ingyenes kereted terhére veszel fel pénzt.

Ettől függetlenül a saját bankszámlacsomagod vagy bankkártyád biztosíthat külföldön is díjmentes alkalmakat. Ez azonban külön banki kedvezmény, nem a magyarországi díjmentes készpénzfelvételi szabály kiterjesztése.

7. Csak az ATM díját nézed, az árfolyamot nem

Egy díjmentesként feltüntetett készpénzfelvétel sem feltétlenül teljesen költségmentes. Ha a tranzakció során devizaváltás történik, az alkalmazott árfolyam és az abba épített árrés is befolyásolja, hogy végül hány forinttal terhelik meg a számládat.

Az átváltás többféleképpen történhet:

• az ATM szolgáltatója végzi DCC keretében;
• a kártyatársaság árfolyamán vált;
• a saját bankod számolja át az összeget;
• devizaszámláról történő terhelés esetén nincs szükség újabb váltásra.

Többszöri átváltás is előfordulhat, ha a kártyád elszámolási pénzneme, a bankszámlád pénzneme és a felvett készpénz pénzneme eltér egymástól.

Ezért ne csak azt vizsgáld, hogy mennyi az ATM használati díja. Az árfolyam, a banki árrés és az esetleges DCC együttesen ennél nagyobb költséget is okozhat.

Így készülj fel a külföldi készpénzfelvételre

Az ATM használatával kapcsolatos legtöbb kellemetlenség már indulás előtt megelőzhető.

Utazás előtt érdemes:

• ellenőrizni a bankkártya lejárati dátumát;
• megnézni a napi készpénzfelvételi limitet;
• aktiválni a mobilbanki értesítéseket;
• elmenteni a bank ügyfélszolgálati telefonszámát;
• utánanézni a bankcsoporti ATM-eknek;
• ellenőrizni a havi díjmentes keretet;
• kisebb összegű készpénzt előre váltani;
• legalább két, külön helyen tárolt fizetési lehetőséget vinni.

Hasznos lehet az is, ha nem kizárólag egyetlen bankkártyára támaszkodsz. Ha a kártyát elveszíted, az ATM bevonja, vagy a bank biztonsági okból letiltja, egy második kártya jelentős segítséget jelenthet.

Készpénzt vigyél, vagy inkább külföldön vegyél fel?

Nincs minden utazásra alkalmazható megoldás. Az előre váltott valuta akkor lehet praktikus, ha már érkezéskor fizetned kell, vagy olyan helyre utazol, ahol kevésbé elterjedt a kártyás fizetés.
A külföldi ATM használata rugalmasabb, hiszen nem kell előre pontosan meghatároznod, mennyi készpénzre lesz szükséged. Ugyanakkor számolnod kell a banki díjjal, az ATM esetleges külön költségével és az átváltással.

A legtöbb útnál működőképes megoldás lehet, ha:

• a nagyobb kiadásokat bankkártyával fizeted;
• kisebb készpénztartalékot viszel magaddal;
• további pénzt csak szükség esetén veszel fel;
• banki ATM-et használsz;
• és minden esetben a helyi pénznemben kéred a terhelést.

Devizaszámla vagy forintszámla lehet jobb külföldön?

A forintszámlához kapcsolódó bankkártya egyszerű megoldás lehet, ha ritkán utazol, és nem szeretnél külön devizaszámlát kezelni. Külföldi készpénzfelvételnél azonban az összeget át kell váltani, ezért a végső költség az alkalmazott árfolyamtól is függ.
A devizaszámla akkor lehet előnyös, ha rendszeresen ugyanabban a pénznemben költesz, abban kapsz jövedelmet, vagy előre kedvező árfolyamon váltottál. Ha például eurós számláról eurót veszel fel, elkerülhető lehet a tranzakcióhoz kapcsolódó újabb devizaváltás.

A devizaszámla azonban önmagában nem teszi ingyenessé az ATM használatát. A bank készpénzfelvételi díja és az automata üzemeltetőjének pótdíja ebben az esetben is felmerülhet.